AachenMünchener

Die AachenMünchener bietet ihren Kunden eine Berufsunfähigkeitsversicherung den Tarif SBU BU F/M an. Dieser Tarif wurde in der Ausgabe 07/2013 das dritte Mal in Folge zum Testsieger der Stiftung Warentest gekürt. In 2015 erreichte sie eine sehr gute Testnote von 1,3. Dieses Kunststück gelang der AachenMünchener bereits im Vorjahrestests . Vor allem die guten Bedingungen sowie die positiven Erfahrungsberichte sprechen für die AachenMünchener.

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Auszeichnung von Franke und Bornberg (Stand 2017)

Das Analysehaus Franke & Bornberg hat vor einiger Zeit die Anbieter von BU-Policen untersucht. Im Ranking der besten Anbieter, wurden die Kategorien Angebots- und Antragsphase sowie Leistungsregulierung mitberechnet. Die AMV konnte hier eine Bewertung von „FFF“ (hervorragend)erhalten.

AachenMünchener Berufsunfähigkeitsversicherung Test SBU BU F/M ist Testsieger

AachenMünchener
AachenMünchener Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Bereits in den Vorjahresausgaben 07/2011 und 07/2013 erhält der Tarif eine hervorragende Bewertung von 0,7. Die aktuelle Testnote fiel in diesem Jahr mit 0,6 sogar noch besser aus. Die Warentester haben dabei drei wichtige Kriterien für die Bewertung herangezogen:

  • Endalter/versicherbare Berufe: Werden auch ältere Personen oder risikoreiche Berufe günstig versichert
  • Antrag: Transparenz der Verträge
  • Bedingungen: Ausschlaggebend für die Vertragsbedingungen der Verbraucher

In allen Teilkategorien erhält die Aachen Münchener eine hervorragende Bewertung. Für ihre Bedingungen erhält der Anbieter eine 0,6. Das spiegeln auch die positiven Erfahrungsberichte der Kunden wieder.

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Endalter laut Stiftung Warentest – 1,0 für Aachen Münchener BU

Im Vergleich der Stiftung Warentest kann auch die Allianz Versicherung überzeugen. Im Bereich Endalter erhält die Allianz die beste Bewertung aller Anbieter im Vergleich von 0,6. Aber auch die AachenMünchener überzeugt mit einer Bewertung von 1,0. Ebenfalls gute Bedingungen können die Provinzial als auch die SV Sachsen im Vergleich erzielen. Am besten bewertet werden die selbständigen Versicherungen, nicht die kombinierten Absicherungen, die als „Berufsunfähigkeitszusatzversicherung“ bezeichnet wird.

Bewertung und Erfahrungen- Die Konditionen bei der BerufsunfähigkeitsPolice

Mit einer abgeschlossenen Police erhalten die Versicherten Leistungen in Form einer gut bewerteten Berufsunfähigkeitsrente auf die Dauer der Erwerbsminderung. Während dieser Zeit hat der Versicherte keinen Beitrag zu entrichten. Der Versicherungsschutz kann an die aktuelle Lebenssituation angepasst werden, neue Angaben zur Gesundheit müssen dabei nicht gemacht werden. Die Option steht den versicherten alle 5 Jahre zur Verfügung, bei der Dynamik sind es alle drei Jahre. Lesen Sie hier mehr zu diesem wichtigen Thema.

Startpolice für junge Menschen

Für junge Leute bietet die Versicherer eine Starter BU für junge Leute. Bis zu einem Eintrittsalter von 40 zahlt der Versicherte das Recht bei diesem Produkt genau 50 Prozent der sonst üblichen Prämie. Beim Berufsunfähigkeitsschutz. Im Gegensatz zu anderen Versicherungen erhalten die Kunden einen umfangreichen Berufsschutz. Bei Arbeitslosigkeit als auch beim Bundesfreiwilligendienst muss bis zu 12 Monaten kein Geld gezahlt werden sowie bis zu 36 Monate bei der Elternzeit. Für Zeitsoldaten und Berufssoldaten hält die Lebensversicherungs- AG eine spezielle Dienstunfähigkeitsklausel bereit. So erhalten insbesondere Soldaten einen guten Schutz bei vorliegender Dienstunfähigkeit.

Aachen Münchener – Unternehmensrating bei Franke & Bornberg in 2013

In den Teilbereichen erhält die AachenMünchener Lebensversicherung AG folgende Bewertungen:

  1. Kundenorientierung in der Angebots- und Antragsphase mit 50%: „Sehr gut“
  2. Kundenorientierung in der Leistungsregulierung mit Gewichtung von 25%: „Hervorragend“
  3. Stabilität des BU-Geschäfts mit Gewichtung von 50 %: Hervorragend“

Diese drei Teilbereiche ergeben eine hervorragende Gesamtbewertung von „FFF“ im Rating bei Franke & Bornberg.

Die Details der Aachen Münchener BU im Test

  1. Untersucht wurden Antrag, Prävention (Vermeidung der vorvertraglichen Anzeigepflichtverletzung), bedarfsorientierte Versicherung sowie die Qualität der Bearbeitung der Anträge.
  2. Qualität der Bearbeitung im Leistungsfall und Entscheidung und die Unterstützung für die Versicherten.
  3. Ebenfalls untersucht die Ratingagentur Franke & Bornberg im Januar 2013 folgende Bewertungsbereiche auf Basis der Stabilität:
  • Risikoprüfung
  • Leistungsprüfung
  • Controlling

Erfahrungen mit Prozessquote – Durchschnitt für Aachen Münchener

Es kommen jährlich Prozesse auf die Gesellschaften zu. In einer Vielzahl der Fälle geht es darum, dass der jeweilige Anbieter im Ernstfall nicht zahlt. So errechnet sich eine durchschnittliche Prozessquote. Auf die AachenMünchener kommen so auf 100 Versicherte im Durchschnitt 3,8 Prozesse zu. Damit liegt sie leicht über dem Branchenschnitt. Dieser lag bei insgesamt 2,5. Dieses Ergebnis muss als negativ gewertet werden, denn andere Anbieter schaffen es bei dieser Bewertung teilweise auf 0,5.

Erfahrungsberichte beim Kündigen in 2017

Auch beim Kündigen gibt es mit dem Anbieter gute Erfahrungen. Die Vertragslaufzeit beläuft sich in aller Regel über eine Zeit von einem Jahr. Nach Ablauf des Vertragsjahres haben Verbraucher die Möglichkeit zu kündigen. Das Kündigungsschreiben sollte innerhalb der erforderlichen Frist beim Anbieter eingegangen sein. Wichtig dabei ist es allerdings, dass die Kündigung per Fax oder per Einschreiben zum Anbieter geschickt wird.

Alle Anbieter im Überblick

Besser Fax als online per E-Mail

Wer seine verfasste Kündigung online (etwa per E-Mail) verschicken möchte, der bewegt sich auf rechtlich unsicherem Eis. Denn eine Vielzahl der Anbieter akzeptiert eine E-Mail nicht und wird ggf. die Auflösung des Vertrages nicht bearbeiten. Um zu vermeiden, dass ein Online-Schreiben nicht bearbeitet wird, empfehlen Verbraucherschützer ein Einschreiben. Gut ist es immer, eine Vorlage zu nutzen (hier zu finden).

zur Vorlage:

Wer den Vertrag auflösen möchte, sollte dem Anbieter eine Frist von zwei Wochen einräumen. Der Kunde fordert weiterhin eine schriftliche Bestätigung des Anbieters. Eine eventuelle Einzugsermächtigung wird ebenfalls aufgelöst. Anschließend von Rückbewerbungsversuchen absehen und letztendlich die Unterschrift.

Mit Lebensversicherung kombinierbar

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann auch als Zusatzversicherung zu einer Rentenversicherung oder eben einer Lebensversicherung abgeschlossen werden. Man spricht auch von einem sogenannten BUZ- Tarif. Ermitteln konnten Verbraucherschützer in einem Test in 2012 jedoch, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung besser einzeln abgeschlossen werden sollte. Denn so verlockend diese Kombination mit einer Risikolebensversicherung auch klingt, so sind hier die Leistungen im Ernstfall wesentlich niedriger.

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Rückkaufswert der Aachen Münchener Berufsunfähigkeitsversicherung ermitteln

Auch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (wie bei der Lebensversicherung) gibt es einen sogenannten Rückkaufswert. Er berechnet sich aus den Einzahlungen des Versicherten abzüglich der anfallenden Kosten. Die Voraussetzung ist jedoch, dass der Vertrag mindestens drei Jahre angedauert haben muss. Ansonsten gibt es keine Rückzahlung. Ermitteln lässt sich der genaue Wert mit Hilfe der jeweiligen Vertragsunterlagen.

Fakten für das Jahr 2017

Damit sich die Berufsunfähigkeitsversicherung am Ende auch auszahlt, sollte die richtige Versicherungssumme gewählt werden. Aus dem in 2015 durchgeführten Test geht hervor, dass die ideale Summe um die 2.000 Euro betragen sollte. Der Marktstandard wird leider nicht erfüllt. Das Infinma Institut hat die Berufsunfähigkeitsversicherungen von 369 Versicherern untersucht und auf ihren Marktstandard untersucht. Bekannte Anbieter wie die Alte Leipziger´und die AachenMünchener erfüllen diesen Standard nicht bekommen können. Es bleibt abzuwarten, ob der Vertrag in 2014 den Standard erreichen kann.

AachenMünchener Berufsunfähigkeitsversicherung Test ist sinnvoll

Auf Grund vieler Erfahrungsberichte mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung lässt sich sagen, dass es die größten Unterschiede in den Beiträgen gibt, nicht in den Leistungen. Auch hier haben Vorsorgende die Möglichkeit, eine ausgewählte Vorsorge zu treffen. Selbstverständlich ist unser Vergleich kostenlos und online durchführbar.

Historie und Zahlen bis 2015

Bei der AachenMünchener handelt es sich um eine Versicherungsgruppe der Generali Deutschland Holding AG. Auch sie ist als Aktiengesellschaft tätig. Sie gründete sich im Jahre 1825 und hat ihren Firmensitz in der gleichnamigen Stadt Aachen. Der Anbieter ist die Nummer zwei der größten Lebensversicherer und zählt 5 Millionen Kunden. Das Unternehmen ist Teil der Deutschen Vermögensberatung (DVAG).

Auszeichnung bis 2017

  • Von der Stadt Aachen erhält das Unternehmen das Gütesiegel „Familienfreundlich“
  • Auszeichnung beim Deutschen Unternehmenspreis Gesundheit
  • „Fair Company“
  • Gute Zahlungsmoral 
  • Medienpreis für „analytisch, konstruktiv-kritische“ Berichterstattung
  • Testsieger bei der Stiftung Warentest in den Jahren 2011, 2012 & 2013
  • Fünf Sterne im Rating von Morgen & Morgen (M & M)
  • „Fairster KFZ-Versicherer“ laut Focus Money

Die AachenMünchener Berufsunfähigkeitsversicherung im Test und Bewertung

Die AachenMünchener erhält nicht nur im aktuellen Stiftung Warentest eine ausgezeichnete Bewertung im Vergleich, sondern auch von anderen Analysehäusern und Ratingagenturen wird die Gesellschaft gut bewertet. Mitglieder des Unternehmens erhalten eine insgesamt sehr gute Absicherung, die auch im Leistungsfall mit einer hoher Transparenz besticht. Der einzige Makel, der dem Versicherer anhaftet ist jedoch, dass er den Marktstandard im Infinma-Test nicht nicht erfüllt. Gelangen Sie auf diesem Artikel auch zum Antrag einer Berufsunfähigkeit.

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Kontakt zur AachenMünchener

Lebensversicherung AG
Versicherung AG
AachenMünchener-Platz 1
52064 Aachen

Telefonnummer: (0241) 4 56 – 0
Faxnummer: (0241) 4 56 – 56 78