Berufsunfähigkeitsversicherung Beitragsdynamik

Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung vereinbaren die Versicherungsnehmer eine Höhe, die sich am aktuellen Einkommen orientiert. Die jeweilige Rentenzahlung soll demnach auch bei Berufsunfähigkeit keine Versorgungslücken aufkommen lassen. Das Problem dabei ist die jährliche Inflation. Dies verursacht einen Wertverlust des Schutzes.

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Canada Life wird Testsieger im NTV BU Test

TestrankingTOP 10TestwertungTestnote
Rang 01Canada Life 98,8 sehr gut
Rang 02Nürnberger Beamten 87,2 sehr gut
Rang 03Nürnberger 86,9 sehr gut
Rang 04Hannoversche 86,4 sehr gut
Rang 05Europa 84,7 sehr gut
Rang 06Interrisk 83,9 sehr gut
Rang 07Dialog 83,0 sehr gut
Rang 08Württembergische 82,6 sehr gut
Rang 09Continentale 82,6 sehr gut
Rang 10Alte Leipziger 82,5 sehr gut

Berufsunfähigkeitsversicherung Beitragsdynamik

Das statistische Bundesamt erhebt eine monatliche Inflationsrate für Deutschland. Inflation bedeutet, dass die Preise steigen und die Kaufkraft sinkt. Im Kalenderjahr 2017 liegt die prozentuale Inflationsrate bei über 2 Prozent.

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Folgen für die Nutzer

Bei steigender Inflation sinkt demzufolge auch der Wert der Berufsunfähigkeitsversicherung mit den Jahren der Vertragslaufzeit. Die Folge ist, dass die vor Jahren vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente keine bedarfsgerechte Versorgung gewährleisten kann. Somit bietet die Versicherung eine sogenannte Beitragdynamik mit Abschluss der Personenversicherung an. Bei Vorerkrankungen wie Colitis Ulcerosa ändern sich die Bedingungen wie unter https://www.dbu-brb.de/berufsunfaehigkeit-colitis-ulcerosa/ in Erfahrung zu bringen ist.

DFSI untersucht Zukunftssicherheit deutscher Lebensversicherer

Top Substanzkraft – Serviceversicherer:

Unternehmen Versichererart Substanzkraft EK-Quote Freie RfB-Quote Bewertungsreserven-Quote Finanzkraft Gesamt SCR-Quote
DFSI Punkte DFSI Note in Prozent in Prozent in Prozent in Prozent in Prozent
Alte Leipziger VVAG 100,00 Exzellent 4,26% 3,53% 17,13% 20,62% 288,63%
HUK-Coburg AG 100,00 Exzellent 7,74% 1,04% 12,95% 23,01% 109,33%
R+V a. G. VVAG 100,00 Exzellent 3,69% 3,92% 24,58% 23,59% 203,76%
WWK VVAG 100,00 Exzellent 6,52% 4,08% 9,36% 21,81% 152,29%
Deutsche Ärzte AG 98,14 Exzellent 1,85% 5,90% 20,06% 19,63% 200,21%
Allianz AG 97,34 Exzellent 0,93% 4,19% 26,85% 19,47% 291,86%
UniVersa VVAG 93,53 Exzellent 4,10% 2,59% 15,84% 18,71% 199,62%
Öffentliche Sachsen-Anhalt AG 93,00 Exzellent 2,46% 2,32% 22,71% 18,60% 192,87%
Inter AG 92,10 Exzellent 2,31% 1,20% 25,19% 18,42% 138,27%
Condor AG 91,47 Exzellent 2,02% 3,27% 21,98% 18,29% 405,50%
ERGO AG 90,07 Exzellent 1,99% 2,05% 23,98% 18,01% 100,22%
Ideal VVAG 88,29 Sehr Gut 1,98% 5,47% 16,47% 17,66% 132,63%
LV 1871 VVAG 88,16 Sehr Gut 2,29% 3,32% 19,46% 17,63% 371,11%
Nürnberger AG 87,24 Sehr Gut 1,90% 5,01% 17,29% 17,45% 183,90%
Zurich AG 87,15 Sehr Gut 2,79% 1,33% 21,04% 17,43% 167,31%
Mecklenburgische AG 87,13 Sehr Gut 3,60% 3,53% 13,39% 17,43% 153,01%
AXA AG 87,04 Sehr Gut 1,77% 3,08% 21,57% 17,41% 168,24%
Öffentliche Braunschweig AG 81,45 Sehr Gut 2,52% 1,53% 19,45% 16,29% 135,57%

Berufsunfähigkeitsversicherung Beitragsdynamik auch in 2018

Berufsunfähigkeitsversicherung Beitragsdynamik

Berufsunfähigkeitsversicherung Beitragsdynamik

Mit Hilfe der vereinbarten Beitragsdynamik können Verluste auf Grund der steigenden Inflation ausgeglichen werden. So können die Versicherungsnehmer in bestimmten Abständen eine zusätzliche Zahlung vornehmen. Dadurch erhöht sich mit den Jahren allerdings auch der Beitrag für den Schutz. Der Kunde kann dabei die Zeiten selbst festlegen. So hat der Versicherungsnehmer die Möglichkeit einen jährlichen Abstand oder einen anderen Abstand zu wählen (zum Beispiel alle zwei oder drei Jahre).

An aktuelle Situation anpassen

Es empfiehlt sich dabei die Anpassung so vorzunehmen, die sich auf Grund der aktuellen Wertverluste auch tatsächlich ergibt. Aktuell ist mit einer Rate von etwa zwei bis drei Prozent im realistischen Bereich. Demzufolge sollte auch die Dynamik auf diese zunehmende Inflation vertraglich festgelegt werden. In welcher Höhe und mit welchen Abständen die Anpassung erfolgt, kann der Versicherte selbstständig festlegen. Mehr zum Thema Beitrag auch unter https://www.dbu-brb.de/kosten/.

Ausschluss der Dynamik auch in 2017 möglich

Sofern der Versicherte in drei aufeinanderfolgenden Perioden der entsprechenden Dynamik nicht zugestimmt haben sollte, so erlischt sie automatisch aus den Vertragsbedingungen. So ist empfehlenswert, dass eine Anpassung mindestens alle drei Perioden vorgenommen wird. Zwar erhöhen sich dadurch zwangsläufig auch die Beitragszahlungen, allerdings erhält der Betroffene nur so im Bedarfsfall auch eine inflationsbereinigte Rentenleistung. Für Akademiker und Büroangestellte gibt es günstigere Konditionen.

Wertverlust nach einem Jahrzehnt sehr hoch

Als Beispiel nehmen wir eine Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von € 2.000,00 (Wert heute) bei einer Inflation von durchschnittlich 2,00 Prozent:

Wert heute und in Zukunft nach:

  1. 5 Jahren: € 1.811,46 bei einem zukünftigen Wert in Höhe von € 2.208,16
  2. 10 Jahren: € 1.640,70 bei einem zukünftigen Wert in Höhe von € 2.437,99
  3. 15 Jahren: € 1.486,03 bei einem zukünftigen Wert in Höhe von € 2.691,74
  4. 20 Jahren: € 1.345,94 bei einem zukünftigen Wert in Höhe von € 2.971,89
  5. 25 Jahren: € 1.219,06 bei einem zukünftigen Wert in Höhe von € 3.281,21
  6. 30 Jahren: € 1.104,14 bei einem zukünftigen Wert in Höhe von € 3.622,72

€ 896 Wertverlust nach drei Jahrzehnten

Wer heute eine Versicherung mit einem Wert von 2.000,00 Euro vereinbart hat, der hat in 30 Jahren noch einen Versicherungswert von nicht mehr als 1.104,14 Euro zum Leben übrig. Die heutigen 2.000,00 Euro entsprechen in drei Jahrzehnten einem Wert von 3.622,72 Euro. Anhand der Berechnung wird klar, dass ein Inflationsausgleich ein wichtiger Bestandteil der Berufsunfähigkeitsversicherung ist. Der Dynamisierung sollte nicht widersprochen werden. Auch bei der BBV gibt es die Option.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung und die Bedeutung der Beitragsdynamik

Eine solche Option führt zwar auch zu einer Erhöhung der Beiträge, allerdings steigen auch prozentual die Einkommen. Zumindest sollte dies der Fall sein. Daher ist eine solche Beitragsanpassung auch eine wichtige Klausel in einem Berufsunfähigkeitsschutz. Weitere Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung Beitragsdynamik finden Sie unter anderem auch hier.

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