Berufsunfähigkeitsversicherung Klagequote

Der Branchenservice Map-Report ermittelt eine regelmäßige Klagequote der Anbieter einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Klagequote errechnet sich aus dem Durchschnitt der geführten Gerichtsprozesse der Unternehmen ins Verhältnis zu den Leistungsfällen. Je höher der Endwert ausfällt, desto schlechter ist die Bereitschaft der Gesellschaft auch tatsächlich zu zahlen. In einigen Fällen liegt die Prozessquote beim Faktor 12. Branchenprimus ist die BU der Hamburg Mannheimer, die jetzt zur Ergo Lebensversicherung AG gehört. Die aktuellen Gewinner inmitten der BU-Klagequoten zeigen wir Ihnen nun.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten Sie eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Es stehen auch die aktuellen Testsieger zur Auswahl. 

Aktuelles DISQ Rating

Zwar analysiert das Deutsche Institut für Service-Qualität nicht die aktuellen Klagequoten, getestet werden jedoch die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen auf dem Markt:

TestrankingTOP 10TestwertungTestnote
Rang 01Canada Life 98,8 sehr gut
Rang 02Nürnberger Beamten 87,2 sehr gut
Rang 03Nürnberger 86,9 sehr gut
Rang 04Hannoversche 86,4 sehr gut
Rang 05Europa 84,7 sehr gut
Rang 06Interrisk 83,9 sehr gut
Rang 07Dialog 83,0 sehr gut
Rang 08Württembergische 82,6 sehr gut
Rang 09Continentale 82,6 sehr gut
Rang 10Alte Leipziger 82,5 sehr gut

Weitere Bu Anbieter im DISQ Test:

  • 11 Ergo 82,5 sehr gut
  • 12 Die Bayerische 81,9 sehr gut
  • 13 Basler 81,6 sehr gut
  • 14 Mylife 81,2 sehr gut
  • 15 HUK24 80,9 sehr gut
  • 16 LV 1871 80,5 sehr gut
  • 17 Stuttgarter 80,1 sehr gut
  • 18 HUK-Coburg 80,1 sehr gut
  • 19 Zurich 80,0 sehr gut
  • 20 Bayern-Versicherung 79,9 gut
  • 21 Swiss Life 79,2 gut
  • 22 Gothaer 79,0 gut
  • 23 Barmenia 78,9 gut
  • 24 Provinzial Nord-West 78,2 gut
  • 25 Condor 78,2 gut
  • 26 Axa 78,0 gut
  • 26 DBV 78,0 gut
  • 28 HDI 78,0 gut
  • 29 Allianz 76,9 gut
  • 30 Universa 76,8 gut
  • 31 Feuersozietät 76,1 gut
  • 32 Volkswohl Bund 75,9 gut
  • 33 SDK 75,6 gut .
  • 34 Generali 75,5 gut
  • 35 Hanse-Merkur 74,9 gut zum Anbieter
  • 36 WWK 73,6 gut
  • 37 Debeka 70,0 gut
  • 38 VGH 67,0 befriedigend
  • 39 Credit Life 59,2 ausreichend
  • 40 WGV 56,0 ausreichend
  • 41 R+V 53,5 ausreichend

Jetzt Vergleich anfordern >

Morgen & Morgen veröffentlich 2016 / 2017 neue Klagequoten

Das Analysehaus hat im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherung die Klagequoten ermittelt. Testsieger im Ranking Dialog und die Bayerische mit jeweils 0 Prozent. Die Versicherung mit der höchsten Quote ist die Alte Leipziger. Sie erhielt eine Quote von 1,49 Prozent. Doch mit dieser Angabe ist der Versicherer immer noch deutlich besser als die Anbieter Nürnberger, Hannoversche und Züricher.

1. Dialog 0,0%
2. Die Bayerische 0,0%
3. Swiss Life 0,16%
4. Stuttgarter 0,79%
5. Continentale 0,99%
6. Gothaer 1,17%
7. Allianz 1,21%
8. HDI 1,45%
9. AXA 1,46%
10. Alte Leiptiger 1,49%

Berufsunfähigkeitsversicherung Klagequote: Am wenigsten Prozesse bei der Hamburg Mannheimer (Ergo)

Berufsunfähigkeitsversicherung Klagequote

Bei der Ergo (damals Hamburg Mannheimer) liegt die durchschnittliche Prozessquote weit unter dem Branchenschnitt. Das gilt auch für das Jahr 2015. Ermittelt wurde demnach eine Quote von 0,5. Im Vergleich dazu liegt der Schnitt bei 2,5. Aber auch die R und V Versicherung erreicht mit insgesamt 0,6 eine sehr gute Klagequote. Je geringer der Wert ausfällt, desto zufriedener sind letztendlich auch die Kunden im Leistungsfall.

Jetzt Vergleich anfordern >

Barmenia ist Verlierer

Liegt der Branchenschnitt bei gesamt 2,5, so hat das Versicherungsunternehmen Barmenia leider eine traurige Bilanz zu verbuchen. Sie kommt auf 12,0 geführte Prozesse und ist somit der scheinbar kundenunfreundlichste Anbieter im gesamten Vergleich. Schlechtere Prozessquoten können nicht ermittelt werden.

Die besten fünf im Vergleich

  • 1. Hamburg-Mannheimer: 0,5
  • 2. R und V Versicherung: 0,6
  • 3. Victoria: 1,0
  • 4. Allianz: 1,3
  • 5. Swiss Life: 1,4
Aussagekraft der Prozessquote

In welchem Verhältnis stehen die Prozesse zu der regulierten Berufsunfähigkeitsrente. Allerdings handelt es sich hierbei lediglich um einen Indikator, der aussagt welche Anbieter im Leistungsfall zahlen und welche Anbieter sich eher etwas schwieriger mit einer Zahlung tun. Wer bei der Beantragung alles richtig macht, der hat nichts zu befürchten. Vergewissern Sie sich auch auf diesem Artikel, dass sich eine BU lohnt.

Nicht alle machen mit

Es haben viele Gesellschaften ihre Zahlen erst gar nicht veröffentlicht. So können Verbraucher nur die Werte vergleichen, die ihnen tatsächlich zur Verfügung stehen. Es wird der Eindruck vermittelt, dass die Gesellschaften einiges zu verbergen haben. Das bestätigt sich auch in den Untersuchungen im Jahre 2017. In vielen Fällen können Kunden nur noch mit einem Anwalt an ihr Recht gelangen, so scheint es bei vielen Versicherungen zumindest die Praxis zu sein. Es gibt selten einen schlechteren Zeitpunkt, um Prozesse zu führen. Denn Versicherte sind zu diesem Zeitpunkt nicht einmal in der Lage eine bestimmte Arbeitszeit zu erreichen. Was vor 1961 Geborene beachten sollten.

BaFin ermittel Klagequoten der Lebensversicherungen

Es handelt sich um die Anzahl der Verträge und die geführten Beschwerden:

  • AACHENMüNCHENER LEB. 5.158.605 55
    ALLIANZ LEBEN 10.480.858 114
    ALTE LEIPZIGER LEBEN 1.325.565 9
    ARAG LEBEN 321.901 8
    ATHENE LEBEN AG 316.136 18
    AXA LEBEN 2.922.161 72
    BARMENIA LEBEN 239.468 2
    BASLER LEBEN 700.178 13
    BASLER LEBEN (CH) 112.869 1
    BAYER. BEAMTEN LEBEN 210.886 4
    BAYERN-VERS. 1.821.883 16
    CONCORDIA LEBEN k.A. 1
    CONCORDIA OECO LEBEN 174.809 9
    CONDOR LEBEN 220.766 1
    CONTINENTALE LV AG 694.405 10
    COSMOS LEBEN 1.422.708 21
    CREDIT LIFE AG 1.157.682 2
    DEBEKA LEBEN 3.430.162 24
    DELTA DIREKT LEBEN 81.115 1
    DEVK ALLG. LEBEN 809.087 11
    DEVK DT. EISENBAHN LV 598.223 1
    DIALOG LEBEN 292.716 3
    DIREKTE LEBEN 121.145 2
    DT. ÄRZTEVERSICHERUNG 213.046 3
    DT. LEBENSVERS. 619.875 4
    ERGO DIREKT LEBEN AG 1.061.474 16
    ERGO LEBEN AG 4.847.983 89
    EUROPA LEBEN 476.953 9
    FAMILIENFüRSORGE LV 244.055 5
    GENERALI LEBEN AG 4.434.177 73
    GOTHAER LEBEN AG 1.351.538 36
    HANNOVERSCHE LV AG 958.316 9
    HANSEMERKUR LEBEN 293.707 7
    HDI LEBEN AG 2.307.115 64
    HEIDELBERGER LV 393.461 21
    HELVETIA LEBEN 149.000 2
    HUK-COBURG LEBEN 683.290 20
    IDEAL LEBEN 587.089 4
    IDUNA VEREINIGTE LV 1.743.217 23
    ITZEHOER LEBEN 71.098 1
    KARLSRUHER LV AG 91.800 3
    LEBENSVERS. VON 1871 672.471 10
    LVM LEBEN 792.294 5
    MECKLENBURG. LEBEN 163.810 3
    MÜNCHEN. VEREIN LEBEN 134.316 1
    MÜNCHENER VEREIN AG k.A. 1
    NEUE BAYER. BEAMTEN 120.137 4
    NEUE LEBEN LEBENSVERS 914.706 13
    NÜRNBG. LEBEN 2.752.283 60
    PB LEBENSVERSICHERUNG 1.122.938 18
    PLUS LEBEN 72.095 4
    PROTEKTOR LV AG 107.844 6
    PROV. LEBEN HANNOVER 820.422 8
    PROV.NORDWEST LEBEN 1.701.356 14
    PROV.RHEINLAND LEBEN 1.262.798 23
    R+V LEBENSVERS. AG 4.240.885 36
    RHEINLAND LEBEN 95.286 1
    SKANDIA LEBEN 285.337 12
    SPARK.-VERS.SACHS.LEB 542.250 2
    STUTTGARTER LEBEN 484.054 17
    SV SPARKASSENVERS. 1.669.139 20
    SWISS LIFE AG (CH) 868.532 22
    TARGO LEBEN AG 1.769.295 11
    UNIVERSA LEBEN 181.178 5
    VICTORIA LEBEN 1.113.675 39
    VOLKSWOHL-BUND LEBEN 1.414.713 16
    VORSORGE LEBEN 165.585 8
    VPV LEBEN 794.388 6
    WÜRTT. LEBEN 2.206.302 19
    WWK LEBEN 912.096 21
    ZURICH DTSCH. HEROLD 3.359.974 68

Weitere Ergebnisse für das Jahr 2018

Die Aachen Münchener erreicht eine Rate von 3,8, die HDI-Gerling kommt auf 3,9 und die Alte Leipziger auf eine Prozessquote von 5,5. Auch die Alte Leipziger liegt unterm Schnitt der Branche. Angesichts der ansonsten positiven Erfahrungsberichte ist das mittelmäßige Abschneiden als ein wenig überraschend anzusehen.

Warum zahlen Versicherer im Leistungsfall nicht

Als Hauptgrund wird von den Unternehmen und den Verbrauchern immer wieder ein falsch ausgefüllter Antrag benannt. Wer im Antrag etwas beschönigt oder gar verschweigt, der riskiert im Leistungsfall nichts zu erhalten. Somit sollten die Antragsteller unbedingt bei der Wahrheit bleiben. Aber auch nur im gesetzlichen Rahmen. Keine Auskünfte müssen die Versicherten zu Vorerkrankungen abgeben, wegen derer sie sich nicht in ärztlicher Behandlung befinden. Diese Risiken sollten im Streifall vermieden werden.

Frist nach ärztlicher Behandlung

Es gibt auch gewisse Fristen, die der Verbraucher berücksichtigen sollte. Je nach Anbieter wird eine solche Frist zwischen 5 bis 10 Jahren betragen. Wer sich aktuell in einer psychotherapeutischen Behandlung befindet, der hat kaum eine Möglichkeit zur Aufnahme in die Berufsunfähigkeitsversicherung. Auch hier gilt in etwa eine Frist von 5 Jahren. eine Statistik gibt es auch im Spiegel. Einige Unternehmen, so schätzen Ratgeber aus dem Bereich Finanzen und Wirtschaft, prüfen den gesundheitlichen Zustand immer erst dann, wenn der Antrag auf Rente gestellt wird.

Weitere Klauseln bei der Berufsunfähigkeitsversicherung vermeiden

Die Falschbeantwortung der Gesundheitsfragen im Antrag ist zwar die Hauptursache, allerdings gibt es noch weitere Gründe für die Nichtzahlung der Berufsunfähigkeitsversicherung. Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollte ebenfalls auf eine abstrakte Klausel verzichtet werden. Denn auch so erhalten die Gesellschaften die Möglichkeit keine Berufsunfähigkeitsversicherung zu zahlen, da sie auf eine andere Tätigkeit verweisen können. Sehr gute Angebote liefern unter anderem auch folgende Versicherer:

Jetzt Vergleich anfordern >

BU-Prozessquote ist auch für 2017 ein entscheidender Indikator

Makler und Anwälte im Bereich Versicherungsrecht und Wirtschaft sind der Auffassung, dass die Prozessquote nicht das erste Auswahlkriterium sein sollte. Denn auch für die Jahre 2014 & 2015 gilt, dass vor allem die Gesundheitsfragen korrekt an die Versicherer übermittelt werden sollten. So könne das Risiko weitgehend eingegrenzt werden, Prozesse gegen die eigenen Gesellschaften können so minimiert werden. Weitere prozessfreudige Versicherungen sind unter anderem:

  • Condor, Aachener Münchener, HDI-Gerling Leben, die LV 1871, die Stuttgarter, Alte Leipziger, Generali, Volkswohlbund, Dialog, Münchner Verein, Gothaer als auch die Barmenia Versicherung.

Verbraucher sollten wissen, dass einige Anbieter in einschlägigen Untersuchungen sehr gute Noten erzielen können. In einem Artikel im Handelsblatt wird ein Fall beschrieben, in dem eine Frau ihren Beruf nicht mehr wie gewohnt ausüben konnte und der Versicherer nur eine begrenzte Rente zahlt (Quelle).

Was sagt die Klagequote der Anbieter einer Berufsunfähigkeitsversicherung aus

Wichtig bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Klagequote in 2017 ist, dass sie auch in allen fällen eine Berufsunfähigkeitsrente zahlt. Verbraucher haben auch hier die Möglichkeit die Gesellschaften vorab zu vergleichen. Das schützt vor bösen Überraschungen. Gute Versicherungsgesellschaften sollten dennoch zahlen, wenn der Antrag eingereicht wird. Dass viele Unternehmen dennoch die Leistungen verschleppen liegt nicht nur an den falsch beantworteten Gesundheitsfragen. Mehr zur Berufsunfähigkeitsversicherung Klagequote auch hier.

Jetzt Vergleich anfordern >