Berufsunfähigkeitsversicherung Lehrer sinnvoll

Viele Studenten und Studentinnen möchten nach dem Ende des erfolgreich Studiums Lehrer oder Lehrerin werden und freuen sich, wenn die Zeit des Referendariats zu Ende geht, damit der Start in den Beruf endlich beginnen kann. Das Risiko, das der Beruf dabei mit sich bringt, wird von vielen Absolventen unterschätzt. Das betrifft angestellte als auch verbeamtete Lehrer gleichermaßen. Der Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung sichert die finanzielle Zukunft ab, falls schwerwiegende Erkrankungen die Laufbahn so stark beeinträchtigen, dass eine Dienstunfähigkeit aus gesundheitlichen Gründen vorliegt. Was im Zusammenhang mit einer BU zu beachten ist, erfahren Sie im folgenden Beitrag.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.

DFSI testet Tarife für Gymnasiallehrer

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 29,17 48,62 gut 1,00 hervorragend
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer hervorragend 26,76 38,22 gut 1,00 sehr gut
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 31,00 52,76 befriedigend 1,25 sehr gut
CosmosDirekt Comfort-Schutz Direktversicherer gut 21,17 53,48 sehr gut 1,00 sehr gut
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 24,30 31,35 hervorragend 1,00 sehr gut
HanseMerkur SBU Serviceversicherer sehr gut 20,10 26,10 hervorragend 2,75 sehr gut
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 26,39 35,19 gut 1,75 sehr gut
HUK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 29,85 54,27 befriedigend 1,00 sehr gut
HUK24 Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Direktversicherer sehr gut 29,28 53,23 gut 1,00 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort Serviceversicherer sehr gut 17,18 27,93 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus Serviceversicherer sehr gut 19,21 30,49 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Prestige bzw. BU PROTECT young Prestige Serviceversicherer sehr gut 22,69 32,89 sehr gut 1,75 sehr gut
Nürnberger SBU2901C Serviceversicherer sehr gut 26,28 38,65 gut 1,75 sehr gut
R+V R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV Serviceversicherer sehr gut 25,41 36,29 gut 1,00 sehr gut
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 57,66 71,19 ausreichend 1,00 gut
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer hervorragend 41,87 53,68 befriedigend 1,25 gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer sehr gut 29,34 49,31 gut 1,25 gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 59,46 84,94 ausreichend 2,00 gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer sehr gut 34,51 46,02 befriedigend 2,00 gut
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer sehr gut 37,39 37,39 gut 1,00 gut
Debeka BV-T (01/17) Serviceversicherer gut 30,24 40,32 gut 1,75 gut
Dialog SBU-professional Serviceversicherer hervorragend 57,85 72,31 ausreichend 2,00 gut
Familienfürsorge Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 31,73 57,68 befriedigend 1,75 gut
InterRisk SBV XL bzw. EcoPlan XL Serviceversicherer gut 31,77 79,42 befriedigend 2,00 gut
Nürnberger SBU2901P Serviceversicherer sehr gut 33,15 48,75 befriedigend 1,75 gut
Nürnberger SDU2901C Serviceversicherer sehr gut 26,78 39,39 gut 1,75 gut
SDK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) Serviceversicherer gut 25,70 37,64 gut 3,00 gut
Stuttgarter BUV-PLUS Tarif 91 Serviceversicherer gut 44,29 67,11 befriedigend 1,25 gut
uniVersa uniVersa ExklusivSBU (7403) Serviceversicherer sehr gut 36,75 52,50 befriedigend 2,00 gut
uniVersa uniVersa PremiumSBU (7404) Serviceversicherer sehr gut 42,44 56,58 befriedigend 2,00 gut
Volkswohlbund SBU Serviceversicherer sehr gut 29,98 44,74 gut 2,00 gut
Württembergische BURV Serviceversicherer gut 37,85 51,98 befriedigend 2,00 gut
WWK BioRisk BS08 Komfort NT Serviceversicherer hervorragend 53,92 59,25 befriedigend 1,00 gut

Berufsunfähigkeitsversicherung 2018 mindert Risiko für Lehrer

Berufsunfähigkeitsversicherung Lehrer sinnvoll

Berufsunfähigkeitsversicherung Lehrer sinnvoll

Häufig wird der Traumberuf Lehrer viele Jahre ohne größere Probleme ausgeübt, wenn aber dann doch das Schicksal in Form einer schweren Krankheit zuschlägt, sind alle diejenigen auf der sicheren Seite, die mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung vorgesorgt haben. Sobald ein Arzt einwandfrei bescheinigt haben, dass der Beruf nicht mehr ausgeübt werden darf, entscheiden die Sachbearbeiter der Versicherung so schnell wie möglich, ab wann der Versicherungsschutz in Kraft tritt.

Jetzt Vergleich anfordern >

Staatsdiener haben häufig eine Basis-Dienstunfähigkeitsversicherung

Lehrer und Lehrinnen sind im Auftrag des Staates tätig. Die Basis der gesetzlichen Berufsunfähigkeitsversicherung reicht oft nicht aus, den Lebensstandard nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben zu halten. Aus diesem Grunde lohnt sich die Überlegung, eine ergänzende private Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer und Lehrerinnen abzuschließen, die auf die persönlichen Bedürfnisse jedes Einzelnen abgestimmt ist.

Die besten Schulen gemessen am Abiturnotendurchschnitt

  • 1 Georg-Friedrich-Händel-Gymnasium
  • 2 Heinrich-Hertz-Gymnasium
  • 3 Gymnasium Steglitz
  • 4 Arndt-Gymnasium Dahlem
  • 5 Französisches Gymnasium
  • 6 Heinz-Berggruen-Gymnasium
  • 7 Rosa-Luxemburg-Gymnasium
  • 8 Johann-Gottfried-Herder-Gymnasium
  • 9 Beethoven-Gymnasium
  • 10 Schadow-Gymnasium

 

Wo der Abschluss in 2018 sinnvoll ist- die Kosten für Beamte

Laut Finanztest wurde die Hannoversche Versicherung bereits mehrmals in Folge positiv bewertet, unter anderem weil der Service des Unternehmens zu den Wünschen der zukünftigten Versicherten passt. Eine Grundversicherung im Falle der Dienstunfähigkeit ist bereits ab 17,73 Euro monatlich zu haben, allerdings wird das Versicherungspaket mit einigen Zusatzoptionen noch interessanter. Auch die HanseMerkur hält für Beamte und Beamtenanwärter gute Bedingungen bereit und erhält im aktuellen Test einer sehr gute Bewertung von Stiftung Warentest.

Beispiel für Lehrer/innen-Gehalt: verbeamtet vs. angestellt laut Lehrerfreund

„Eine 35-jährige verbeamtete Lehrerin an einem Gymnasium in NRW, Besoldungsgruppe A13, Steuerklasse I (ledig ohne Kinder), 8 Jahre im Dienst, keine Kirchensteuer, erhält inkl. allgemeiner Stellenzulage ein Bruttogehalt von etwa 4030 Euro (A13, Besoldungsstufe 7).

Davon ist abzuziehen:

  • Lohnsteuer (Steuerklasse 1: ca. 910 Euro)
    Solidaritätsabgabe (ca. 50 Euro)
    Beitrag zur Privaten Krankenversicherung (ca. 220-300 Euro)
    Gesamtnetto Beamtin: 2820 Euro (bei 4030 Euro brutto)

Wäre die Lehrerin nicht verbeamtet, dann würden bei gleichem Brutto folgende Abzüge entstehen:

  • Lohnsteuer (Steuerklasse 1: ca. 760 Euro)
    Solidaritätsabgabe (ca. 40 Euro)
    Rentenversicherung (ca. 380 Euro)
    Arbeitslosenversicherung (ca. 60 Euro)
    Pflegeversicherung (ca. 60 Euro)
    Beitrag zur gesetzlichen Krankenversicherung (ca. 300 Euro)
    Gesamtnetto Angestellte: 2430 Euro (bei 4030 Euro brutto)“

Das Online Portal informiert Beamte ausführlich

Die Hannoversche bietet aktuelle Angebote für Einsteiger in das Berufsleben als Lehrer oder Lehrerin. Die Leistung wird bis zu 100 Prozent ausgezahlt, selbst wenn die Berufsfähigkeit noch zur Hälfte besteht. Berufsfremde Jobs müssen nicht ausgeübt werden, ein weiterer Pluspunkt der Hannoverschen Versicherung. Einen Überblick über die Kosten, zum Vergleich als auch zum Angebot der BU hier.

Arten von Schullehrern laut wiki

„nach Schulart: Grundschullehrer, Realschullehrer, Berufsschullehrer etc.
nach Schulform: Waldorflehrer, Montessorilehrer, Privatschullehrer etc.
nach Fächern: Mathematiklehrer, Deutschlehrer, Sportlehrer etc.
nach Sportarten: Skilehrer, Tennislehrer, Tanzlehrer etc.
nach Musikinstrumenten: Klavierlehrer, Geigenlehrer, Harfenlehrer etc.
nach Aufgabenbereich: Fachlehrer, Klassenlehrer, Aushilfslehrer etc.
nach Sachgebieten: Yogalehrer, Meditationslehrer, Fahrlehrer, Fluglehrer etc.
nach Ausbildungsstand: Junglehrer, Altlehrer, Ausbildungslehrer etc.“

Gründe für eine Absicherung- Die Familie absichern

Zwei Einkommen sind heutzutage die Normalität in zahlreichen Familien, wenn aber aufgrund der Dienstunfähigkeit eines Familienmitgliedes ein Einkommen drastisch reduziert wird, wirkt sich das negativ auf das gesamte Familienleben aus. Ein gesichertes Einkommen bedeutet Wohlstand und sobald weniger Geld im Monat zur Verfügung steht, gerät die Familie an den Rand des Existenzminimums. Die Kosten laufen unverändert weiter. Sehr gute Konditionen halten auch folgende Versicherer bereit:

Jetzt Vergleich anfordern >

Statistik im Vergleich zeigt- Bundesland spielt kein Rolle, egal ob angestellt oder Beamte 2017

Die Statistik zeigt, dass es nicht relevant ist, aus welchem Bundesland der Schulmeister kommt. Denn die Rate von rund 25 Prozent betrifft Pädagogen in NRW, Bayern, Niedersachsen, Sachsen und Berlin in gleichem Umfang. Die Kosten unterscheiden sich daher nicht wesentlich. Das Risiko liegt höher, da Studienräte nicht nur geistige, sondern auch körperliche Tätigkeiten ausüben.

Die Beiträge bei der HUK24 sind relativ niedrig und hängen davon ab, welche Leistungsoptionen ausgewählt worden sind. Ab 16,27 Euro monatlich beginnt die Grundversorgung. Die Zahlung der Rente nach Eintritt des Versicherungsfalles ist ein solides Fundament, um neben dem körperlichen Leiden den finanziellen Schaden in Grenzen zu halten. Die HUK24 zahlt ebenfalls bis zu 100 Prozent der Leistung, wenn alle notwendigen ärztlichen Bescheinigungen vorliegen. Auch wenn die Dienstfähigkeit noch zu 50 Prozent möglich ist.

Zehn wichtige Lehrerkompetenzen laut goconqr.com

  • #1 Engagement
  • #2 Vorbereitung
  • #3 Organisation
  • #4 Toleranz
  • #5 Offen für Fragen
  • #6 Geschichtenerzähler
  • #7 Innovativ
  • #8 Enthusiasmus für neue Technologien
  • #9 Sozial
  • # 10 Geek

Die Alte Leipziger bietet in 2018 Optionen, die ebenfalls sinnvoll sind

Die Alte Leipziger Versicherung ist ein weiteres Versicherungesunternehmen, dass sich freut, alle Berufseinsteiger zu beraten. Für Menschen, die schon länger im Beruf sind, gibt es bei der Alten Leipziger ein breit gefächertes Angebot mit Prämien nach Maß. Die Beiträge für junge Lehrer und Lehrerinnen sind besonders günstig, aber auch gestandene Fachlehrer/innen finden ein Berufsunfähigkeits-Paket mit bezahlbaren Beiträgen.

Barmenia und die Lehrkräfte 2018

Die Lehrkräfte sind wie alle anderen Menschen den Turbolenzen des Lebens ausgesetzt und wenn sich bei Single´s plötzlich herausstellt, dass doch eine Familie gegründet werden soll, ist die Barmenia Versicherung für alle Interessenten da und erweitert mit einer Nachversicherung den Versicherungsschutz. Die tatsächlichen Gegebenheiten des Berufes werden gezielt beachtet, damit der Versicherungsschutz zum Berufsbild passt. Der persönliche Vergleich ist zwar notwendig, offizielle Testergebnisse werden unter https://www.dbu-brb.de/ zur Verfügung gestellt.

ELehrerin und Lehrer- inige Klauseln sind speziell auf Lehrkräfte zugeschnitten

Lehrkräfte auf Lebenszeit erhalten meistens nach fünf Jahren Berufstätigkeit eine Dienstunfähigkeitsrente bei einer entsprechenden Erkrankung. Die Rente reicht aber nur selten aus,, um einen angemessenen Lebensstandard zu halten. Lehramtsanwärter und Lehramtsanwärterinnen auf Probe haben sogar das Risiko einer Entlassung, wenn sie plötzlich dienstunfähig werden. Deshalb sind private Zusatzversicherungen eine Möglichkeit, diese Finanzlücke vorsorglich zu schließen. Ein Versicherungsschutz ist immer dann nicht mehr notwendig, wenn Beamte ein Ruhegehalt im Ruhestand ausgezahlt bekommen.

Bei Lehreramtsanwärterinnen und Lehramtsanwärtern besteht ein höhres Risiko

Wenn die Probezeit noch nicht beendet worden ist, sind die Lehrkräfte einem erhöhten Risiko im Falle einer Dienstunfähigkeit ausgesetzt. Das Ruhegehalt wird meistens nur den Beamten und Beamtinnen auf Lebenszeit gezahlt Alle anderen gehen oft leer aus. Hier ist es wichtig, durch eine private Berufsunfähigkeitsversicherung vorzusorgen, damit im Falle einer schweren Erkrankung, die das Berufsleben abrupt beendet, eine Rente gezahlt wird. Näheres zum Thema Beamte.

Jetzt Vergleich anfordern >

Die Versicherung nach Verlassen des Schuldienstes und Dienstunfähigkeitsklausel

Sobald der Schuldienste beendet wird, weil andere berufliche Perspektiven warten, ist es bei den meisten Versicherungsunternehmen möglich das Versicherungs-Paket auf die neue berufliche Tätigkeit umzuschreiben. Das hat den Vorteil, dass der bisherige Vertrag weiter besteht und nicht extra gekündigt werden muss. Debeka und Signal Iduna gehören zu den Anbietern die Lehrern und Lehrerinnen eine Dienstunfähigkeitsversicherung anbieten. Auch im Anschluss bleibt der Schutz notwendig. Lehrkräfte erhalten im Falle einer Berufsunfähigkeit bzw. Dienstunfähigkeit eine feste Rentenleistungen durch den jeweiligen Anbieter. Mit unserem speziellen Anbieter-Finder haben Sie die Möglichkeit einen auf Sie zugeschnittenen Tarif abzuschließen, der auch eine gesonderte Dienstunfähigkeitsklausel beinhaltet.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer ist auch 2018 sinnvoll

Für Lehrer und Lehrerinnen gelten im Versicherungsrecht besondere Vorschriften deshalb wird zwischen der Dienstunfähigkeitsversicherung und der Berufsunfähigkeitsversicherung unterschieden. Einige Versicherungsunternehmen kommen Lehramtsanwärter und Lehramtanwärterinnen auf Probe mit relativ niedrigen Beiträgen entgegen, es ist wichtig, vor Abschluss der Versicherung zu prüfen, ob die Klauseln im Vertrag zu den persönlichen Ansprüchen passen. Falls das nicht der Fall ist, warten weitere Versicherungsunternehmen mit aktuellen Angeboten. Es gibt viele Gründe, die für eine BU sprechen. Lassen Sie sich ein unverbindliches Angebot unter www.deutsche-bu.de zusammenstellen.

Jetzt Vergleich anfordern >