Berufsunfähigkeitsversicherung

Im Falle einer Berufsunfähigkeit kann der Betroffene vom Staat nicht viel erwarten. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist sehr gering und wird die laufenden Lebenshaltungskosten nicht abdecken. Um am Ende nicht vor dem finanziellen Ruin zu stehen, hilft einzig und allein eine private Berufsunfähigkeitsversicherung. Grundsätzlich sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung etliche Anforderungen erfüllen. Folgend sollen diese Bedingungen eingehender analaysiert werden.

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DISQ hat 47 BU Tarife getestet

TestrankingTOP 10TestwertungTestnote
Rang 01Canada Life 98,8 sehr gut
Rang 02Nürnberger Beamten 87,2 sehr gut
Rang 03Nürnberger 86,9 sehr gut
Rang 04Hannoversche 86,4 sehr gut
Rang 05Europa 84,7 sehr gut
Rang 06Interrisk 83,9 sehr gut
Rang 07Dialog 83,0 sehr gut
Rang 08Württembergische 82,6 sehr gut
Rang 09Continentale 82,6 sehr gut
Rang 10Alte Leipziger 82,5 sehr gut

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Infinma stellt die besten BU Versicherer vor

  1. Advigon Versicherung AG
  2. Allianz Lebensversicherungs AG
  3. ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
  4. AXA Lebensversicherungs AG
  5. Barmenia Lebensversicherung a.G.
  6. Basler Lebensversicherungs AG
  7. Condor Versicherungen
  8. Continentale Lebensversicherung AG
  9. Credit Life AG
  10. DÄV Deutsche Ärzteversicherung AG
  11. DANV (ERGO Lebensversicherung AG)
  12. DBV Niederlassung der AXA Lebensversicherung AG
  13. DEVK Lebensversicherungsverein a.G.
  14. DEVK Allgemeine Lebensversicherungs AG
  15. Dialog Lebensversicherungs-AG
  16. die Bayerische
  17. ERGO Lebensversicherung AG
  18. EUROPA Lebensversicherung Aktiengesellschaft
  19. Getsurance (Eine Marke der Squarelife)
  20. Gothaer Lebensversicherung Aktiengesellschaft
  21. Hannoversche Lebensversicherung AG
  22. HanseMerkur Lebensversicherung AG
  23. HDI Lebensversicherung AG
  24. Helvetia Versicherungen AG
  25. IDUNA Vereinigte Lebensversicherung aG (SIGNAL IDUNA Gruppe)
  26. INTER Lebensversicherung AG
  27. InterRisk Lebensversicherungs-AG (Vienna Insurance Group)
  28. KlinikRente
  29. Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit München
  30. MetallRente GmbH*
  31. MÜNCHENER VEREIN Lebensversicherung a.G.
  32. myLife Lebensversicherung AG
  33. neue leben Lebensversicherung AG
  34. NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
  35. Presseversorgungswerk
  36. PrismaLife AG
  37. R+V Lebensversicherung a. G.
  38. R+V Lebensversicherung AG
  39. Standard Life Versicherung Zweigniederlassung für Deutschland der The Standard Life Assurance Co.
  40. Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
  41. Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
  42. Swiss Life AG Niederlassung für Deutschland
  43. uniVersa Lebensversicherung a. G.
  44. Volkswohl Bund Lebensversicherung a. G.
  45. VPV Lebensversicherungs AG
  46. Württembergische Lebensversicherung AG
  47. WWK Lebensversicherung a.G.
  48. Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG

Ökotest hat Berufsunfähigkeitsversicherung getestet – 18 Anbieter erhalten gute Testwertung

PlatzierungAnbieterTarifTestwertung
Platz 02Volkswohl BundSBU "gut"
Platz 02BarmeniaSoloBU "gut"
Platz 02Hanse MerkurSBU 2013 M "gut"
Platz 02Swiss LifeTarif 943 "gut"
Platz 02HDIBV13 "gut"
Platz 02Comfort CondorC80 "gut"
Platz 02Alte LeipzigerBV10 und LBV10"gut"
Platz 02StuttgarterTarif 91 "gut"
Platz 02R+VBV "gut"
Platz 02Die BayerischeBU Protect Komfort und BU Protect Prestige"gut"

Weitere Testergebnisse:

  • E-B1 Premium Europa
  • SBU Premium P25 Ergo-Direkt
  • Premium SBU BU13 T Gothaer
  • TBUU Allianz
  • SBU Premium B1 Continentale
  • ASBV DBV
  • ASBV-Heilberufe DBV
  • SBU2700 Comfort Nürnberger
  • SBU2700 Comfort Klauselberufe Nürnberger
  • SBU2700 Premium Nürnberger
  • SBU2700 Premium Klauselberufe Nürnberger
  • ABV XXL Interrisk

Wozu man eine Berufsunfähigkeitsversicherung 2019 benötigt

Die eigene Arbeitskraft macht den Menschen finanziell unabhängig. Das heißt, er bekommt Geld, solange er arbeiten kann. Ist dies irgendwann einmal nicht mehr der Fall, kommt es bei vielen Menschen zu finanziellen Schwierigkeiten. Nicht unbedingt aufgrund des Arbeitslosengeldes oder Hartz IV, sondern eher aufgrund der Problematik, dass sich bei manchen der Renteneintritt noch nicht rentiert. Für einen solchen Fall ist die Berufsunfähigkeitsversicherung ideal, denn sie bietet all die Vorteile und versichert die finanzielle Unabhängigkeit des Betroffenen.

Nützliche Informationen rund um die BU

Berufsunfähigkeitsversicherung
Aktuelle Testergebnisse
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Gesundheitsprüfung der BU
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Anbieter Übersicht auf einem Blick
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Tipps im Umgang mit den Versicherungen

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Die beliebtesten Versicherungen laut Statistisches Bundesamt

Allianz
HUK Coburg
ADAC
R + V Versicherung
ERGO (Hamburg Mannheimer/Victoria)
Provinzial Versicherung
DEVK
Axa (Colonia/Nordstern)
Signal Iduna
LVM
Gothaer Versicherung
Generali Versicherung(Volksfürsorge)
HDI/HDI-Gerling
Debeka
Aachen Münchener
Nürnberger
ARAG
SV Versicherungen
ERGO Direkt (Karstadt QuelleVersicherung)
Cosmos Direct
Hanse Merkur
Zurich Versicherung
Württembergische Versicherung
VHV Versicherungen Hannover
Continentale/Volkswohl
Mannheimer
Alte Leipziger
DKV Deutsche Krankenversicherung
Versicherungskammer Bayern
D.A.S
Advocard
Deutscher Ring
Hannoversche Lebensversicherung
Barmenia Verischerungen
WWK
VgH Versicherung
DA direkt
Direct Line
Central
DBV
VPV Vereinigte Versicherungen
Asstel
wgv-Versicherungen
CSS Versicherung
Leben Direkt
Volksfürsorge
Europa Versicherungen
Münchner Verein
Andere Direktversicherer
Sonstige Versicherung

Update Juli 2018 der Stiftung Warentest (Stand 2019)

Seit 2012 veröffentlicht die Stiftung Warentest in regelmäßigen Abständen ihr Themenpaket zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Dabei werden nicht nur die besten Tarife vorgestellt, sondern auch viele Tipps und Ratschläge für den passenden Tarifabschluss gegeben. Problematisch sind immer wieder die Kosten der BU. Da viele Menschen bereits vor Abschluss einer BU Vorerkrankungen hatten, stiegen die monatliche Preise an. Eine Alternative ist in dem Fall die Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Positiv ist, dass laut der Tester von Stiftung Warentest jeder zweite Anbieter zu empfehlen ist. Die Top drei sind:

  1. Europa
  2. Hannoversche
  3. Alte Leipziger

Berufsunfähigkeitsversicherung zählt 2019 ebenfalls zu wichtigsten Versicherungen

VersicherungSuchen Q2/2017Suchen Q2/2018Absolute Veränderung von Q2/2017 zu Q2/2018Prozentuale Veränderung von Q2/2017 zu Q2/2018
RENTENVERSICHERUNG11000011000000
RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG905009050000
REISERÜCKTRITTSVERSICHERUNG905009050000
KFZ VERSICHERUNG11000090500-19500-0.18
ZAHNZUSATZVERSICHERUNG6050074000135000.22
HAFTPFLICHTVERSICHERUNG740007400000
HAUSRATVERSICHERUNG605006050000
BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG405004950090000.22
PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG405004050000
RIESTER RENTE271003310060000.22
KRANKENVERSICHERUNG331003310000
RISIKOLEBENSVERSICHERUNG331003310000
UNFALLVERSICHERUNG331003310000
STERBEGELDVERSICHERUNG1210027100150001.24
HANDYVERSICHERUNG3310027100-6000-0.18
REISEVERSICHERUNG181002220041000.23
PFLEGEVERSICHERUNG222002220000
BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE148001810033000.22
WOHNGEBÄUDEVERSICHERUNG181001810000
FAHRRADVERSICHERUNG148001480000
ROLLER VERSICHERUNG81001210040000.49
MOTORRAD VERSICHERUNG99001210022000.22
HUNDEVERSICHERUNG121001210000
REISEKRANKENVERSICHERUNG121001210000
MOPEDVERSICHERUNG8100990018000.22
PRIVATE RENTENVERSICHERUNG9900990000
BERUFSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG5400810027000.5
AUSLANDSREISEKRANKENVERSICHERUNG8100810000
BETRIEBSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG8100810000
OLDTIMER VERSICHERUNG8100810000
DROHNEN VERSICHERUNG99008100-1800-0.18
KRANKENTAGEGELDVERSICHERUNG4400660022000.5
KAUTIONSVERSICHERUNG5400660012000.22
KRANKENZUSATZVERSICHERUNG5400660012000.22
BAUHERRENHAFTPFLICHT4400540010000.23
D&O VERSICHERUNG4400540010000.23
KRANKENHAUSZUSATZVERSICHERUNG4400540010000.23
BAULEISTUNGSVERSICHERUNG5400540000
KAPITALLEBENSVERSICHERUNG5400540000
KFZ HAFTPFLICHTVERSICHERUNG5400540000
VERKEHRSRECHTSSCHUTZ5400540000
ELEMENTARVERSICHERUNG2400440020000.83
VOLLKASKOVERSICHERUNG360044008000.22
BRILLENVERSICHERUNG4400440000
FAHRLEHRERVERSICHERUNG4400440000
STUDENTISCHE KRANKENVERSICHERUNG4400440000
ARBEITSRECHTSSCHUTZ1900360017000.89
TIERVERSICHERUNG290036007000.24
SCHUTZBRIEF44003600-800-0.18
KURZZEITKENNZEICHEN VERSICHERUNG2900290000
PFERDEVERSICHERUNG2900290000
PFLEGEZUSATZVERSICHERUNG2900290000
PRIVATE UNFALLVERSICHERUNG2900290000
LKW VERSICHERUNG36002900-700-0.19
ERWERBSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG190024005000.26
KREDITVERSICHERUNG2400240000
YOUNGTIMER VERSICHERUNG2400240000
REISEGEPÄCKVERSICHERUNG29002400-500-0.17
WASSERSCHADEN VERSICHERUNG100019009000.9
VERMÖGENSSCHADENHAFTPFLICHT130019006000.46
CYBER VERSICHERUNG160019003000.19
ZWEITWAGENVERSICHERUNG160019003000.19
FONDSGEBUNDENE RENTENVERSICHERUNG1900190000
GLASVERSICHERUNG1900190000
TRANSPORTVERSICHERUNG1900190000
VERMIETERRECHTSSCHUTZ24001900-500-0.21
GEWERBEVERSICHERUNG88016007200.82
MIETRECHTSSCHUTZ100016006000.6
PRIVATE RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG130016003000.23
AUSBILDUNGSVERSICHERUNG1600160000
GRUNDEIGENTÜMER VERSICHERUNG19001600-300-0.16
TIERHALTERHAFTPFLICHT19001600-300-0.16
BEAMTE KRANKENVERSICHERUNG88013004200.48
ELEKTRONIKVERSICHERUNG88013004200.48
KINDERINVALIDITÄTSVERSICHERUNG88013004200.48
FAMILIENRECHTSSCHUTZ100013003000.3
HUNDEHALTERHAFTPFLICHT100013003000.3
BERUFSRECHTSSCHUTZ1300130000
IPHONE VERSICHERUNG1300130000
KFZ SCHUTZBRIEF1300130000
REISESTORNOVERSICHERUNG1300130000
TRAKTOR VERSICHERUNG1300130000
FONDSGEBUNDENE LEBENSVERSICHERUNG16001300-300-0.19
MIETAUSFALLVERSICHERUNG16001300-300-0.19
PFLEGE BAHR16001300-300-0.19
BETRIEBSUNTERBRECHUNGSVERSICHERUNG88010001200.14
INHALTSVERSICHERUNG88010001200.14
PFLEGETAGEGELDVERSICHERUNG88010001200.14
PHOTOVOLTAIKVERSICHERUNG88010001200.14
PFLEGEPFLICHTVERSICHERUNG1000100000
VERANSTALTERHAFTPFLICHT1000100000
WARENKREDITVERSICHERUNG1000100000
BAUHERRENHAFTPFLICHTVERSICHERUNG16001000-600-0.38
BETRIEBSVERSICHERUNG4808804000.83
DREAD DISEASE VERSICHERUNG5908802900.49
GRUNDBESITZERHAFTPFLICHT7208801600.22
BETRIEBLICHE KRANKENVERSICHERUNG88088000
KRANKENVERSICHERUNG FÜR STUDENTEN88088000
PRIVATE ARBEITSLOSENVERSICHERUNG88088000
FAHRANFÄNGER VERSICHERUNG1000880-120-0.12
FEUERVERSICHERUNG1000880-120-0.12
KOMPOSITVERSICHERUNG1000880-120-0.12
ANHÄNGERVERSICHERUNG1300880-420-0.32
FIRMENRECHTSSCHUTZ4807202400.5
MASCHINENVERSICHERUNG4807202400.5
AU PAIR VERSICHERUNG5907201300.22
GRUNDFÄHIGKEITSVERSICHERUNG5907201300.22
VERANSTALTUNGSVERSICHERUNG5907201300.22
DEUTSCHLANDRENTE72072000
INSASSENUNFALLVERSICHERUNG880720-160-0.18
INSTRUMENTENVERSICHERUNG880720-160-0.18
PRODUKTHAFTPFLICHTVERSICHERUNG880720-160-0.18
VERTRAUENSSCHADENVERSICHERUNG880720-160-0.18
TEILKASKOVERSICHERUNG1000720-280-0.28
GESCHÄFTSVERSICHERUNG2105903801.81
GEWERBEHAFTPFLICHTVERSICHERUNG3205902700.84
PROBEFAHRT VERSICHERUNG4805901100.23
REISEUNFALLVERSICHERUNG4805901100.23
AMBULANTE ZUSATZVERSICHERUNG59059000
MASCHINENBRUCHVERSICHERUNG59059000
FORDERUNGSAUSFALLVERSICHERUNG720590-130-0.18
KAMERAVERSICHERUNG880590-290-0.33
BÜRGSCHAFTSVERSICHERUNG390480900.23
IMMOBILIEN RECHTSSCHUTZ390480900.23
LEITUNGSWASSERVERSICHERUNG48048000
BERUFSUNFALLVERSICHERUNG590480-110-0.19
GERÄTEVERSICHERUNG590480-110-0.19
DIEBSTAHLVERSICHERUNG880480-400-0.45
RECHTSANWALT VERSICHERUNG2603901300.5
GEWÄSSERSCHADENHAFTPFLICHT320390700.22
INVENTARVERSICHERUNG320390700.22
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG39039000
STATIONÄRE ZUSATZVERSICHERUNG39039000
VERANSTALTUNGSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG210320110.52
BEIHILFEVERSICHERUNG260320600.23
GEWERBERECHTSSCHUTZ260320600.23
SPORTVERSICHERUNG260320600.23
TELEMATIK VERSICHERUNG260320600.23
KUNSTVERSICHERUNG32032000
LABORVERSICHERUNG32032000
TABLET VERSICHERUNG32032000
UNFALLVERSICHERUNG FÜR KINDER390320-70-0.18
VEREINSHAFTPFLICHT390320-70-0.18
GEWERBEHAFTPFLICHT170260900.53
EVENTVERSICHERUNG210260500.24
FERIENHAUSVERSICHERUNG210260500.24
VEREINSVERSICHERUNG210260500.24
ERWEITERTE PRODUKTHAFTPFLICHT26026000
VERKEHRSHAFTUNGSVERSICHERUNG320260-60-0.19
RECHTSSCHUTZ FÜR SELBSTÄNDIGE1102101000.91
BETRIEBSRECHTSSCHUTZ170210400.24
VERANSTALTUNGSAUSFALLVERSICHERUNG170210400.24
BAUHELFER UNFALLVERSICHERUNG21021000
EINBRUCH VERSICHERUNG21021000
GRUPPENVERSICHERUNG21021000
KRANKENVERSICHERUNG FÜR BEAMTE21021000
MONTAGEVERSICHERUNG21021000
WERKVERKEHRSVERSICHERUNG21021000
ERTRAGSAUSFALLVERSICHERUNG260210-50-0.19
UMWELTHAFTPFLICHTVERSICHERUNG260210-50-0.19
VALORENVERSICHERUNG260210-50-0.19
WORK AND TRAVEL VERSICHERUNG260210-50-0.19
AUSSTELLUNGSVERSICHERUNG90170800.89
FRACHTFÜHRERVERSICHERUNG90170800.89
BETRIEBSINHALTSVERSICHERUNG140170300.21
INDUSTRIEVERSICHERUNG17017000
INTERNET RECHTSSCHUTZ17017000
KREBSVERSICHERUNG210170-40-0.19
UMWELTSCHADENVERSICHERUNG260170-90-0.35
KFZ FLOTTENVERSICHERUNG14014000
LUFTFAHRTVERSICHERUNG170140-30-0.18
PFLEGEKOSTENVERSICHERUNG170140-30-0.18
HAUSBESITZERHAFTPFLICHT210140-70-0.33
UNTERHALTS RECHTSSCHUTZ170110-60-0.35
GESAMT12209201270520496000.041

Quelle: Mediaworx

Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherungen

Heutzutage kann man sich gegen fast alles versichern lassen. Bei der Fülle an Versicherungen ist es schwer, den Überblick zu behalten. Häufig stellt sich dabei die Frage, welche Versicherung tatsächlich wichtig ist und welche Absicherung als überflüssig angesehen werden kann. Den richtigen Anbieter zu finden, der die eigenen Bedürfnisse abdeckt bzw. individuelle Tarife erstellt ist auch schwierig. Neben den Hauptversicherungen wie Hausrat und Haftpflicht möchten immer mehr Menschen auch bei Unfällen oder chronischen Krankheiten finanziell unterstützt werden. Eine gesetzliche Förderung existiert in diesem Fall kaum. Eine ausreichende Rente gibt es jedoch mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie gehört in jedes vollständige Versicherungsportfolio. Auf deutsche-bu.de können Sie ein TÜV-geprüftes Formular nutzen, um sich einen unabhängigen Vergleich zu erstellen.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung

Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Im Grunde profitiert jeder von einer Berufsunfähigkeitsversicherung, der auf seine Arbeitskraft zählen muss. Mittels dieser ist er dazu in der Lage, sich selbst finanziell zu unterhalten. Ist dies aufgrund von gesundheitlichen Problemen nicht mehr gegeben, hat er im Grunde nur zwei Möglichkeiten: Entweder er geht in vorzeitige Rente oder bezieht Gelder vom Staat. Da die meisten jedoch gerne finanziell unabhängig bleiben möchten und die Frührente weitere negative Seiten mit sich bringt, kommt in solchen Fällen die Hilfe einer Berufsunfähigkeitsversicherung gerade recht.

Ökotest testet Angebote der fondsgebundenen Rentenversicherung

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangDebeka Chance Invest (CA6I)
3. RangWürttembergische Genius PrivatRente
3. RangContinentale Rente Invest RI
3. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
3. RangErgo LebenErgo Rente Chance mit Ablaufmanagement
3. RangContinentaleRente Invest RI mit GaraniePlus
3. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10
4. RangCosmos DirektFFV
4. RangLV 1871PerformerFlex
4. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U
4. RangStuttgarterTarif 53oG
4. RangBarmenia PrivatRente Invest
4. RangVolkswohl BundFR
4. RangWWKPremium FondsRente
5. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. RangGothaerGothaer VarioRente plus
5. RangCondorC78 Congenial - privat comfort
5. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
6. RangIduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangCosmos DirektFFV mit ETF
2. RangHannoverscheFondsRente FR3 mit ETF
3. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
3. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
3. RangCondorC78 Comfort - ETF
4. RangInterMein Leben 100% Fonds mit ETF
5. RangDie Bayrische Fondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF
5. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS ETF
5. RangVolkswohl BundFR mit ETF - Fondsdepot
6. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10 mit ETF
6. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
6. RangLV1871Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
2. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
2. RangDebeka Chance Invest (CA6i)
2. RangErgo LebenErgo Rente Chance mit Ablaufmanagement
2. RangContinentaleRente Invest RI
3. RangCosmos DirektFFV
3. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U
3. RangContinentaleRente Invest RI mit GarantiePlus
4. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
4. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10
4. RangLV 1871Performer Flex
4. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
4. RangVolkswohl BundFR
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. RangBarmeniaPrivatRente Invest
5. RangCondorC78 Congenial - privat comfort
5. RangWWKPremium FondsRente
6. RangStuttgarterTarif 53oG
6. RangIduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. RangGothaerGothaer VarioRente plus
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

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2. RangHannoverscheFondsRente FR3 mit ETF
3. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
5. RangCondorC78 Comfort - ETF
5. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
6. RangVolkswohl BundFR mit ETF - Fondsdepot
6. RangLV 1871Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus
6. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS ETF
6. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10 mit ETF
6. RangInterMein Leben 100% Fonds mit ETF
6. RangDie BayrischeFondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangStuttgarterTarif 83oG
2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. RangGothaerGarantieRente Performance-FR17-13
3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangWWKPremium FondsRente protect
4. RangVolkswohl BundFWR
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
4. RangCondorC72 Congenial - privat garant comfort
5. RangErgo LebenErgo Rente Garantie
5. RangDebekaChance Garant (CA6I)
5. RangIduna LebenSI Global Garant Invest Flexible Rente
6. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358)

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianz PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. RangAlte LeipzigerAlfonds FR15
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. RangVolkswohl BundFRW mit ETF Portfolio
4. RangLV 1871Performer Flex ETF-Portfolio Plus
4. RangDie BayrischeGarantierente ZUKUNFT (FRGGZ1701)
4. RangCondorC72 Comfort mit ETF
5. RangInterMein Leben Defensiv
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358) mit ETF

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangStuttgarterTarif 83oG
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
5. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
4. RangVolkswohl BundFWR
4. RangDebekaChance Garant (CA6I)
4. RangGothaerGarantieRente Performanc
6. RangCondorC72 Congenial - privat garant comforte-FR17-13
6. RangWWKPremium FondsRente protect
6. RangIduna LebenSI Global Garant Invest Flexible Rente
6. RangErgo LebenErgo Rente Garantie

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianz PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. RangAlte LeipzigerAlfonds FR15
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. RangLV 1871Performer Flex ETF-Portfolio Plus
5. RangVolkswohl BundFRW mit ETF Portfolio
6. RangCondorC72 Comfort mit ETF
6. RangInterMein Leben Defensiv

Ökotest testet auch die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen

  • Continentale Tarif „PBUS mit Pluspaket“
  • Basler Tarif „BPS17“
  • Europa Tarif „E-SBU“
  • Württembergische Tarif „BURVN2“
  • Hanse Merkur Tarif „Profi Care mit Einsteigeroption“
  • Hannoversche Tarif „B1S Starter“
  • Condor Tarif „C81“
  • Metallrente Tarif „MetallRente.BU 4U plus“
  • Swiss Life Tarif „Swiss Life SBU 4U plus“
  • Barmenia Tarif „SoloBU variabel/komfort/konstant“
  • Gothaer Tarif „Premium Starter-BU“
  • AXA Tarif „ALVSBV-Starter-BU“
  • HUK24 Tarif „Premium inkl. AU – Starterpolice“
  • Allianz Tarif „OBU12U“
  • HDI Tarif „EGO Young/EGO TOP“
  • Interrisk Tarif „EcoPlan XL“
  • Dialog Tarif „SBU-solution/SBU-professional“
  • LV 1871 Tarif „Golden SBUSA“
  • Cosmos Tarif „Comfort-Start“

Berufsunfähigkeitsversicherung: Ja oder nein

Statistiken haben gezeigt, dass immer mehr Menschen vor dem Renteneintrittsalter berufsunfähig werden. Die häufigste Ursache dafür sind:

  • chronische Krankheiten
  • psychische Erkrankungen
  • oder Unfälle mit Invaliditätsfolgen.

Für diese Fälle gibt es wenig oder gar keine finanzielle Unterstützung vom Gesetzgeber.

Menschen, die vor 1961 geboren wurden, erhalten 50 Prozent Ihres aktuellen Nettogehalts als gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente. Personen, die nach 1961 zur Welt kamen, erhalten nur 30 Prozent Ihres Nettoeinkommens. Dass diese gesetzliche Erwerbsminderungsrente im Ernstfall nicht reichen kann, ist klar. Diese Lücke muss mit einer privaten BU gefüllt werden.

DFSI testet BU Policen

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 83,06 102,54 gut 1,00 hervorragend
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 70,17 120,47 sehr gut 1,25 hervorragend
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 63,86 106,43 hervorragend 1,00 hervorragend
HUK24 Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Direktversicherer gut 69,55 126,45 hervorragend 1,00 hervorragend
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer hervorragend 79,66 102,13 gut 1,25 sehr gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer sehr gut 74,70 128,79 gut 1,25 sehr gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 82,37 117,68 gut 2,00 sehr gut
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer hervorragend 109,65 156,63 befriedigend 1,00 sehr gut
Familienfürsorge Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 75,39 137,07 gut 1,75 sehr gut
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 100,55 129,74 gut 1,00 sehr gut
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 77,20 102,93 sehr gut 1,75 sehr gut
HUK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 71,79 130,52 gut 1,00 sehr gut
Nürnberger SBU2901C Serviceversicherer hervorragend 82,80 121,77 gut 1,75 sehr gut
Nürnberger SDU2901C Serviceversicherer hervorragend 84,34 124,03 gut 1,75 sehr gut
R+V R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV Serviceversicherer gut 89,41 127,72 gut 1,00 sehr gut
Swisslife Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU Serviceversicherer hervorragend 65,41 102,21 sehr gut 2,00 sehr gut
uniVersa uniVersa ExklusivSBU (7403) Serviceversicherer sehr gut 54,74 78,20 hervorragend 2,00 sehr gut
uniVersa uniVersa PremiumSBU (7404) Serviceversicherer hervorragend 63,12 84,16 hervorragend 2,00 sehr gut
Württembergische BURV Serviceversicherer gut 61,43 84,74 hervorragend 2,00 sehr gut
WWK BioRisk BS08 Komfort NT Serviceversicherer hervorragend 120,70 132,64 befriedigend 1,00 sehr gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer sehr gut 90,37 120,49 gut 2,00 gut
CosmosDirekt Comfort-Schutz Direktversicherer gut 102,45 259,06 befriedigend 1,00 gut
Debeka BV-T (01/17) Serviceversicherer gut 104,68 139,58 befriedigend 1,75 gut
Dialog SBU-professional Serviceversicherer hervorragend 96,46 120,57 gut 2,00 gut
Gothaer Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer sehr gut 76,20 129,50 gut 2,00 gut
HanseMerkur SBU Serviceversicherer sehr gut 99,46 129,17 gut 2,75 gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort Serviceversicherer gut 94,13 153,06 gut 1,75 gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus Serviceversicherer gut 106,47 169,00 befriedigend 1,75 gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Prestige bzw. BU PROTECT young Prestige Serviceversicherer sehr gut 122,36 177,34 befriedigend 1,75 gut
Nürnberger SBU2901P Serviceversicherer sehr gut 98,90 145,44 gut 1,75 gut
Stuttgarter BUV-PLUS Tarif 91 Serviceversicherer sehr gut 109,29 165,59 befriedigend 1,25 gut
Volkswohlbund SBU Serviceversicherer hervorragend 91,16 136,06 gut 2,00 gut
Zurich BerufsunfähigkeitsVorsorge Serviceversicherer sehr gut 94,42 118,02 gut 1,75 gut
SDK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) Serviceversicherer gut 118,45 173,50 befriedigend 3,00 befriedigend

Faktoren für Erwerbsminderungsrente

Die berufliche Karriere, Ausbildung oder der Erfolg spielen dabei keine Rolle. Für die meisten Menschen ist der Beruf die finanzielle Grundlage, auf der Sie Ihr Leben aufgebaut haben. Bricht diese weg, kann das zum finanziellen Ruin führen.

erhalten im Falle einer Berufsunfähigkeit gar keine staatliche Erwerbsminderungsrente, weil Sie nicht in die gesetzlichen Rentenkassen eingezahlt haben. Für sie bleibt lediglich die private Unterstützung. In diesem Fall sollte man finanziell abgesichert sein.

Wieso nicht früher in Rente gehen

In vielen Fällen, vor allem wenn der Betroffene das entsprechende Alter dafür hat, raten Ämter zu einer früheren Verrentung im Krankheitsfall. Daraus ergibt sich jedoch ein erhebliches Problem: Je jünger der Betroffene ist, desto höher sind die Abschlagszahlungen. Eine geregelte Rente wird nur dann ausgezahlt, sofern man sie auch erst dann bezieht, sofern man ins Rentenalter eintritt. Dies ist meist mit 67 Jahren der Fall. Wer sie früher bezieht, hat Abschläge, die meist mehrere hundert Euro hoch sind.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2019

Mittlerweile gibt es viele BU Anbieter, Tarife und Variationen. Um den Überblick im Tarifdschungel zu behalten ist ein BU-Test besonders wichtig. Er gibt dem Verbraucher einen Überblick und hilft bei der Orientierung durch die verschiedenen BU Versicherungsanbieter. Es ist schwierig die Policen zu unterscheiden bzw. diese auch noch zu bewerten. Dabei kann einem ein Test helfen. Die Testsieger werden aufgelistet und geben einen ersten Eindruck, welche Versicherungen gut und auch günstig sind. Es hat sich gezeigt, dass Versicherte bei falscher Wahl bis zu 2.000 Euro mehr für denselben Schutz zahlen müssen. Das summiert sich in 20 Jahren bereits zu einem Preisunterschied von bis zu 40.000 Euro.

>> Hier geht es zu den aktuellen Berufsunfähigkeitsversicherung Tests >> verschaffen Sie sich jetzt einen Überblick

Die meisten Tests werden von unabhängigen Institutionen ausgeführt. Die bekannteste ist dabei die Stiftung Warentest mit Ihrem Magazin Finanztest. Ebenso Focus-Money , Morgen & Morgen und ÖKO-Test vergleichen und testen BU-Versicherungen.

BU 2019 im Paket erhältlich

Eine BU gewinnt immer stärker an Ansehen in der Bevölkerung.

Große Ratingagenturen, wie Frank & Bornberg oder Zeitschriften wie Finanztest von Stiftung Warentest haben die Angebote der BU Versicherungen genauer unter die Lupe genommen und etliche Versicherungen im Test miteinander verglichen. BU Versicherungen gibt es häufig im Paket mit der Riester Rente oder auch einer Lebensversicherung bzw. einer Risikolebensversicherung. Dieses Paket wird als Berufsunfähigkeitszusatzversicherung, kurz BUZ, bezeichnet.

Richtige Höhe festlegen

Bei der Frage nach der geeigneten Berufsunfähigkeitsrente (BU-Rente) sollte die eigene finanzielle Situation berücksichtigt werden. Entscheidend bei der Findung sind folgende Faktoren:

  • Abzahlung von einem Kredit
  • Anzahl der Kinder
  • Verdienst und Familie
  • Allgemeine Lebenshaltungskosten der Versicherungsnehmer

Die monatliche Rente sollte mindestens so vereinbart werden, dass alle Kosten des Alltags abgedeckt werden können. Üblich ist eine Rente zwischen 1.000 bis 2.000 Euro monatlich mit dem Anbieter festzulegen. Ein BU-Schutz sollte nicht unter 1.000 Euro liegen.

Reduzierte Rente ist oft keine Alternative

Viele Versicherungen versuchen die Versicherungsprämie zu verringern, indem sie die Rentenhöhe geringfügig reduzieren. Bei manchen Anbietern funktioniert dieses Verfahren ausgesprochen gut, bei anderen weniger. Trotzdem lohnt es sich, ein paar Rechenbeispiele anzufertigen und sich erst im Anschluss daran für die richtige Versicherung zu entscheiden. Die Differenz der Beiträge machen oft ein paar hundert Euro aus, weswegen sich die Arbeit schlussendlich bezahlt macht.

BU Rechner sind unzureichend

Auch wenn Rechner für die private Berufsunfähigkeitsversicherung sehr einfach sind, um die Tarife zu vergleichen, so liegt gerade darin auch das Problem. Angaben wie Vorerkrankungen oder bestimmte Therapien können nicht angegeben werden. Diese Informationen spielen jedoch eine entscheidende Rolle beim Abschluss. Falls diese Dinge nicht angegeben werden, kann der Versicherungsschutz entfallen oder der monatliche Beitrag steigt ins Unermessliche. Diese Angaben können auch später beim Vertragsabschluss bzw. beim Anfordern eines persönlichen Berufsunfähigkeits-Vergleichs gemacht werden. Jedoch sind dann die Preise und Bedingungen die ein Rechner ausgibt, ohne diese Angaben, meist unbrauchbar. Nutzen Sie unser TÜV-geprüftes Formular und lassen Sie sich einen detaillierten und ausführlichen Vergleich erstellen.

Ohne Gesundheitsprüfung 2019 Abschluss kaum möglich

Obwohl Berufsunfähigkeitsversicherungen auf den ersten Blick relativ simpel erscheinen, ist es interessant das „Kleingedruckte“ zu lesen:

Oft ist es schwer, überhaupt einen Tarif abschließen zu können (wie Ökotest ermittelt hat). In den Anträgen werden korrekte und wahrheitsgemäße Angaben verlangt. Bei falschen Angaben kann der Versicherungsschutz sogar komplett entfallen.

Wer schon einmal in einer Psychotherapie war, eine Operation oder eine chronisch Krankheit hatte wird entweder erst gar nicht versichert oder muss sehr hohe monatliche Beiträge zahlen. Die Versicherer prüfen das bestehende Risiko ganz genau. Dennoch sollten Kunden den Antrag nicht fürchten und nicht damit rechnen, dass ohnehin eine Ablehnung kommen wird.

Risikozuschläge aufgrund eines riskanten Privatlebens in 2019

Es muss nicht immer am Beruf liegen, wenn eine Versicherung den Antrag ablehnt. Ist ein Antragsteller beispielsweise im Büro angestellt und geht in seiner Freizeit einem gefährlichen Hobby nach, kann die Versicherung dies als Grund nehmen, um seinen Antrag abzulehnen. Denn im Grunde ist er genauso gefährdet wie jemand, der in einem risikobehafteten Beruf arbeitet. Wichtig ist es dennoch, hier bei der Wahrheit zu bleiben. Denn wie wichtig dies ist, merkt man häufig erst dann, wenn man sich bei einer anderen Versicherung anmelden möchte.

Versicherungen sind untereinander vernetzt

Wer bereits mit einer Risikoklasse behaftet ist, wird im Computer als solches verzeichnet. Dieses Verzeichnis steht sämtlichen Versicherungen zur Recherche zur Verfügung. Sofern ein Antragsteller dementsprechend schon einmal negativ auffiel, wird dies auch anderen Versicherungen angezeigt und somit kann ein weiterer Antrag abgelehnt werden. In einem solchen Fall ist es immer ratsam, mehrere Versicherungen gleichzeitig anzufragen und sich anschließend für den besten Tarif zu entscheiden.

Manche Versicherungen wollen konkrete Gesundheitsangaben

Neben dem Hobby und dem Beruf wollen manche der Versicherungen auch gerne wissen, ob man Kinder hat, raucht oder im Leben des Antragstellers sonstige Risiken enthalten sind. Das Tarifsystem ist bei den Versicherungen oftmals sehr komplex, was nicht nur die unterschiedlichen Differenzen bezüglich des Versicherungsbeitrages erklärt, sondern ebenso, warum in manchen Versicherungen ein Antrag bewilligt wird und in anderen nicht. Alleine die Berufe werden zum Teil in bis zu acht Risikoklassen oder 14 Risikostufen eingeteilt.

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Auf abstrakte und konkrete Verweisung wird verzichtet

Abstrakte und konkrete Verweisungen sind nicht mehr häufig in den Versicherungsbedingungen zu entdecken. Anders sieht es jedoch bei der gesetzlichen Rente aus. Hier wird unabhängig von der Qualifikation, dem Beruf und der Ausbildung zu anderen Tätigkeiten verwiesen. Die Berufsunfähigkeit muss vom Arbeitgeber und von einem unabhängigen Arzt nachgewiesen werden. Die besten Versicherungen verzichten aber bereits seit vielen Jahren auf diese Verweisung. Fast alle Versicherungen verlangen hingegen eine Gesundheitsprüfung von einem unabhängigen Arzt, der die Berufsunfähigkeit bestätigen soll.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2013 von Finanztest (Stand 2019)

2013 testet Finanztest vor allem BU Tarife für Auszubildende und Studenten. Weiterhin wurden die Jahresnettobeiträge für Mann und Frau verglichen (seit Ende 2014 sind diese nun gleich, aufgrund der Unisextarif-Regelung). Die besten Anbieter waren Allianz, AXA und Barmenia.

Sehr günstig für Azubis war der Tarif der AXA. Die Barmenia eignet sich besonders gut für Studenten.

Weitere Tipps für den Versicherungsabschluss

Wer sich zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung entschieden hat, sollte dabei auf unterschiedliche Eigenschaften des Vertrages achten. So spielt beispielsweise die Laufzeit eine große Rolle. Im Idealfall endet die Berufsunfähigkeitsversicherung mit dem Eintritt ins Rentenalter. Um Rabatte zu erlangen, raten hingegen viele Versicherer zu einer Kürzung der Laufzeit. Dies ist allerdings nicht effizient, da zwar die Prämien geringer sind, man den Abschlägen danach jedoch nicht ausweichen kann.

Immer bei der Wahrheit bleiben

Da die Versicherungen untereinander vernetzt sind und man einen später auftretenden Schaden nicht mehr berücksichtigen kann, sofern dessen Ursache nicht beim Versicherungsantrag angegeben wurde, ist es immer empfehlenswert, die Wahrheit zu sagen. Es kann zwar zu eventuellen Risikozuschlägen kommen, doch sind diese immer noch besser, als eine verweigerte Zahlung im Ernstfall. Dazu sind die Versicherer nämlich ebenso berechtigt, sofern der Versicherte eine wichtige Angabe verschwiegen hat. Auch bei der Concordia gibt es eine gute BU.

Wie hoch ist die Versicherungsprämie 2019

Die Versicherungsprämie kann in den unterschiedlichen Versicherungen erheblich variieren. Daher ist ein Vergleich immer wichtig und kann einiges einsparen. Wer noch mehr sparen möchte, kann außerdem zwischen einer monatlichen, vierteljährlichen oder jährlichen Zahlung wählen. Auf diese Weise sind wieder einige Kosten eingespart. Außerdem spricht eine hohe Prämie nicht unbedingt für einen einwandfreien Versicherer. Das Leistungsspektrum sollte der Antragsteller genauer unter die Lupe nehmen, um den Richtigen zu erwischen. Experten sprechen von einer schärferen Annahmepolitik.

Auch schlechter bewertete Alternativen prüfen

In den besagten Tests gibt es auch jene, die nur mit dem Urteil „gut“ oder „befriedigend“ bewertet wurden. Häufig sind die Unterschiede minimal. Je nachdem, welche Ansprüche man an die Versicherungen stellt, kommen aber auch die schlechter bewerteten Anbieter in Frage. Je nach Leistungsspektrum variiert die Versicherungsprämie erheblich. So dass man beispielsweise bei minimalen Leistungs- oder Qualitätseinbußen bereits einen viel geringeren Beitrag erwarten kann. Sofern man bereit ist, in der Leistung zu sparen, kann sich ein solches Angebot ebenfalls auszahlen.

Kombi- oder Einzeltarif müssen auch in 2019 beachtet werden

Viele Anbieter bieten neben dem Einzeltarif, der hauptsächlich zur Basis-Ausstattung beitragen soll, auch einen Comfort-Tarif mit besseren Leistungen. Die Empfehlung geht ganz klar Richtung Comfort-Tarif, doch sind die Prämien hierfür meistens so hoch, dass sie sich nicht jeder leisten kann. In diesem Fall ist es eine Überlegung wert, ob nicht doch der Basistarif genügt. Er sichert im Notfall bestens ab und bietet wenigstens die Möglichkeit, kleinere finanzielle Löcher zu stopfen.Wer chronisch krank ist, der zahlt in der Regel mehr.

Besser Basistarif als keine Versicherung

In den besagten Tests rieten die Veranstalter immer wieder dazu, wenigstens den Basistarif als Möglichkeit zur Versicherung zu wählen als sich überhaupt nicht zu versichern. Denn im Notfall ist guter Rat teuer. Kommt es erst einmal zu einem Unfall und der Betroffene gesundet anschließend, hat er wiederum Schwierigkeiten, dann noch eine Versicherung zu finden. Sich zu versichern sofern man fit und gesund ist ist dagegen kein Problem. Wobei ein Basistarif oftmals die notwendigsten Leistungen bietet, die man im Notfall benötigt.

Weitere Möglichkeiten zur Beitragssenkung

Neben dem Verzicht auf Leistungen gibt es noch andere Möglichkeiten, die weitaus einfacher zu bewältigen sind, um einen geringeren Beitrag zahlen zu müssen. Wer früh einsteigt, spart bereits in den ersten Jahren. Schon in der Ausbildung ist es möglich, eine BU abzuschließen. Dazu kommt die Art der Beitragszahlung. Wer jährlich zahlt, kommt oft günstiger davon. Auch der Wechsel der Berufsgruppe kann günstige Auswirkungen haben. Daher ist es immer empfehlenswert, bei einem Berufswechsel mit dem Versicherer zu sprechen.

Dread-Disease- und Grundfähigkeits-Policen in 2019

Zwei neue Möglichkeiten der Zusatz-Versicherungen sind sogenannte Dread-Disease- und Grundfähigkeitspolicen. Die Dread-Disease-Versicherungen sind hauptsächlich nützlich, sofern es zur Berufsunfähigkeit infolge eines gesundheitlichen Problems kommt. Erleidet jemand beispielsweise eine schwere Erkrankung wie Krebs oder einen Herzinfarkt, greift die Versicherung und nimmt eine Einmalzahlung vor. Grundfähigkeitsversicherungen zahlen dagegen eine monatliche Rente, sofern der Betroffene bestimmte Fähigkeiten verliert.

Erwerbsunfähigkeitsversicherung als letzte Möglichkeit

Die Erwerbunsunfähigkeitsversicherung ist eine gute Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie zahlt zwar erst dann, wenn der Kunde gar nicht mehr im Stande ist zu arbeiten, doch gerade Selbständige oder Unternehmer kommen bei dieser Versicherung oft besser weg. Derartige Versicherungen kommen auch noch bei Menschen mit risikobehafteten Berufen in Frage, jenen die eine Vorerkrankung angeben müssen oder schlichtweg bei Hausfrauen, die ebenfalls Probleme dabei haben, eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu erhalten.

BU mit Hilfe vom Staat gescheitert

Für Mitte 2013 hatte die Regierung eine Alternative der Absicherung vorgesehen, die nach dem Rürup-Prinzip gestaltet sein sollte. Hierbei zahlte der Versicherte ein Leben lang in die Versicherung ein und sollte bei Inanspruchnahme eine monatliche Rente erhalten. Die Umsetzung dieses Vorhabens ist jedoch nicht gelungen. Der Grund hierfür ist nicht nur der aufkommende Papierkram, welchen der Antragsteller erledigen müsste, sondern eher die Höhe dieser Zusatzrente, deren Ansparung sehr viel teurer wäre als die typische BU.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung im Test der Prüfer

Die Berufsunfähigkeitsversicherung beugt einem finanziellen Ruin im Notfall vor. Die Versicherung schützt den Arbeitnehmer und trägt dazu bei, hohe Abschlagszahlungen aufgrund eines verfrühten Renteneintritts aus dem Weg zu gehen. Ein Vergleich hilft bei der Auswahl der richtigen BU und zeigt ebenfalls auf, worauf man beim Abschluss unbedingt achten sollte. Auf dem Markt gibt es zahlreiche Anbieter, die im Fall einer Berufsunfähigkeit die richtige Versicherung bieten. Allerdings sollte man Leistungsspektrum und Versicherungsprämie genauestens prüfen.
Selbst unter den besten und günstigsten Tarifen gibt es Preisunterschiede bis zu 1 000 Euro im Jahr. Da eine gesetzliche Absicherung der Berufsunfähigkeit für Versicherte seit 2001 nicht mehr besteht, sind Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, die jünger als 51 Jahre sind, auf eine private Versicherung angewiesen.

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