Barmenia

In der aktuellen Untersuchung der Fachzeitschrift Finanztest kann auch der Berufsunfähigkeitsschutz der Barmenia ein sehr gutes Resultat erzielen. Im Tarif StarBUZ kann sie eine Gesamtbewertung von 1,2 erzielen und ist mit diesem Ergebnis oben dabei. Punkten kann der Anbieter vor allem im Bereich rund um Versicherungsbedingungen. Hier gibt es sogar eine überdurchschnittliche Note von 0,9.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. 

Neues Update von Stiftung Warentest und Franke und Bornberg (Stand 2017)

Im Vergleich zu den Vorjahren, wurden im aktuellen Test ausschließlich die Versicherungsbedingungen und die Anträge selbst untersucht. Die Barmenia kann mit ihrem Tarif SBU Solo BU (01.15) im Test voll überzeugen. Sie erhielt von den Prüfern die Note 1,2. Leider konnte sie mit diesem Ergebnis nicht den Gesamtsieg davon tragen. Für den Tarif BU Komfort plus hat die Barmenia vom Analysehaus Franke & Bornberg die Höchstbewertung „FFF“ erhalten.

Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung im aktuellen Finanztest

Barmenia

Barmenia

Die Tester haben in der aktuellen Ausgabe (BU Test 2014/2015) drei wichtige Kategorien näher unter die Lupe genommen:

  • Offen für alle Berufsgruppen
  • Antrag der Anbieter
  • Bedingungen für die Versicherten

Die jeweils vorherrschenden Bedingungen der Tarife fließen gleich zu 70 Prozent in die Endbewertung ein. Hier kommt die Barmenia Versicherung auf eine sehr gute 0,9. Für den Antrag gab es im Test eine 2,5 und für die versicherbaren Berufsgruppen sogar eine hervorragende Beurteilung in Höhe von 0,8.

Wichtig: Der Tarif StarBUZ steht allen Berufen offen zur Verfügung. Somit können auch sogenannte Risikoberufe einen Berufsunfähigkeitsschutz beim genannten Versicherer abschließen. Dies ist längst nicht bei allen Anbietern der Fall, wie die Untersuchung verdeutlicht.

Jetzt Vergleich anfordern >

Berufe mit erhöhtem und hohem Risiko sind unter anderem:

  • Krankenpfleger
  • Industriemechaniker
  • Gastwirte
  • Kfz-Mechaniker
  • Maurer
  • Schornsteinfeger
  • Lehrer

Details zum Tarif Barmenia BU StarBUZ

Eine Nachversicherungsgarantie wird in einigen Fällen noch an weitere Bedingungen geknüpft. Eine solche Klausel ist daher so wichtig, da auch rückwirkend vertragliche Änderungen vorgenommen werden können. Zudem ist auch eine Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte nicht mit der Barmenia vereinbar. Auch für Ärzte ist dieser Anbieter nicht die erste Wahl. Der Grund ist die fehlende zusätzliche Infektionsklausel.

Die Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte gibt es allerdings bei:

  • Provinzial Rheinland
  • DBV
  • Universa
  • Condor

Die Infektionsklausel für Ärzte gibt es bei:

  • Provinzial Rheinland
  • Alte Leipziger
  • Sparkassen Versicherung
  • Volkswohl Bund

Erfahrungen mit der Barmenia in 2017

Es wird eine regelmäßige Statistik im Bereich der Prozessquote einiger ausgewählter Anbieter erhoben. So lässt sich anhand von Zahlen schnell ausmachen welche Anbieter prozesswilliger sind als andere. Der Schnitt der Versicherungsbranche lag im Jahr 2009 bei 2,5 Prozessen auf 100 Leistungsfälle (Berufsunfähigkeit). Negativ ist dabei das magere Abschneiden der Barmenia. Hier gibt es gleich 12 Prozesse im Durchschnitt. Es gibt auch alternative Formen zum Schutz bei einer Berusfunfähigkeit.

Jetzt Vergleich anfordern >

Alle Anbieter im Überblick

Probleme bei der Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Probleme, dass es immer wieder zu Klagen im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung kommt sind schlichtweg falsch ausgefüllte Anträge bei der Gesundheitsprüfung. Die Erfahrungen zeigen auch, dass es nur dann zu Prozessen bzw. Nichtzahlungen kommt, wenn eben falsche Angaben zum gesundheitlichen Zustand angegeben worden sind. Keine Angst haben müssen hingegen die Versicherten, die keine Fehler begehen und bei den Gesundheitsfragen immer bei der Wahrheit bleiben. Die Prämien im Rahmen der Steuererklärung.

Kündigung im Jahr 2017

Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung handelt es sich um eine Personenversicherung, in der sich im Laufe der Versicherungslaufzeit ein entsprechender Rückkaufswert bildet. Bei einer Kündigung sollte bedacht werden, dass ein solcher Rückkaufswert erst nach zwei Versicherungsjahren gebildet werden kann. Somit ist von einer früheren Kündigung abzusehen, da es keine Auszahlung geben wird. Sofern das Kündigungsschreiben 28 Tage vor Ende der Vertragslaufzeit eingegangen ist, wird der Vertrag aufgelöst.

Checkliste:

  • Rückkaufswert: Einzahlungen der Versicherten abzüglich der anfallenden Gebühren
  • Schreiben sollte per Einschreiben versandt werden
  • Schreiben nicht online verschicken
  • Abgesehen von einigen Gebühren ist die Kündigung kostenlos

Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen – mit Lebensversicherung kombinierbar

Auch bei der Barmenia haben Kunden die Möglichkeit die Berufsunfähigkeitsversicherung in eine Lebensversicherung bzw. in eine Risikolebensversicherung einzuklammern. Gegenüber der steuerlichen Behandlung ist die Kombination mit einer Basisrente (Rürup Rente) jedoch sinnvoller. Wichtig dabei ist allerdings, dass die Beiträge für die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht mehr als 50 Prozent ausmachen.

Sehr gute Bewertung

Der Berufsunfähigkeitsschutz der Barmenia erhält eine insgesamt sehr gute Bewertung. Negativ ist jedoch die auffällig hohe Prozessbereitschaft des Anbieters. Grundsätzlich können Probleme bereits im Vorfeld gemieden werden, wenn alle Fragen mit der Wahrheit beantwortet werden. Trotz dessen gibt es im Test 2012 eine hervorragende Bewertung. Gelangen Sie hier zum Thema Elternzeit.

Test der Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung : Schwerpunkt Rechte der Versicherten in 2017

Bei der Gesundheitsprüfung müssen nur Vorerkrankungen angegeben werden, wegen derer sich die Antragsteller auch tatsächlich in ärztlicher Betreuung befunden haben bzw. aktuell befinden. So sieht es das in 2008 neu aufgesetzte Versicherungsvertragsgesetz vor. Somit werden Verbraucher geschützt und werden im Leistungsfall auch Recht bekommen.

Jetzt Vergleich anfordern >
Kontakt

Barmenia-Allee 1
42119 Wuppertal
Telefon: 0202 438-00
Telefax: 0202 438-2846
E-Mail: info@barmenia.de
Internet: www.barmenia.de