Inhaltsangabe
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) lohnt sich für jede Berufsgruppe. Ob Student oder Beamter, Selbstständig oder Angestellter – berufsunfähig zu werden, kann jeden treffen. Der Beitrag (Prämie) einer BU ist abhängig vom Alter und welche Vorerkrankungen vorliegen. Viele Arbeitnehmer gehen davon aus, dass im Falle einer Berufsunfähigkeit, die Versicherung nicht zahlen wird. Mit dem Formular können Sie nicht nur die aktuellen Testsieger vergleichen, sondern auch die optimale Absicherung zusammenstellen.
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Ein Blick auf die DISQ Testsieger lohnt sich
- 1 Canada Life 98,8 sehr gut
- 2 Nürnberger Beamten 87,2 sehr gut
- 3 Nürnberger 86,9 sehr gut
- 4 Hannoversche 86,4 sehr gut
- 5 Europa 84,7 sehr gut
- 6 Interrisk 83,9 sehr gut
- 7 Dialog 83,0 sehr gut
- 8 Württembergische 82,6 sehr gut
- 9 Continentale 82,6 sehr gut
- 10 Alte Leipziger 82,5 sehr gut
Welche Berufsunfähigkeitsversicherung sich tatsächlich lohnt laut ascore
Unternehmen
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Tarif
|
Produkt
Scoring |
---|---|---|
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
|
SecurAL (BV10)
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6 Sterne
|
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
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SecurAL (BV10) mit AU-Klausel
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6 Sterne
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Barmenia Lebensversicherung a.G.
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Barmenia SoloBU mit AU-Option
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6 Sterne
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Basler Lebensversicherungs-AG
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Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung (BP, BPL)
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6 Sterne
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Continentale Lebensversicherung AG
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Continentale PremiumBU mit Pluspaket (PBU)
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6 Sterne
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Continentale Lebensversicherung AG
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Continentale PremiumBU Start (PBUS)
|
6 Sterne
|
Continentale Lebensversicherung AG
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Continentale PremiumBU Start mit Pluspaket (PBUS)
|
6 Sterne
|
Dialog Lebensversicherungs-AG
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SBU-professional (Vitality)
|
6 Sterne
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Die Bayerische (LV)
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BU PROTECT Prestige (09-2018)
|
6 Sterne
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HDI Lebensversicherung AG
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EGO Top (BVZ17) (p.i.)
|
6 Sterne
|
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
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SBU2910DP
|
6 Sterne
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VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
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BUZ
|
6 Sterne
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VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
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SBU
|
6 Sterne
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VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
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SBU+
|
6 Sterne
|
Barmenia Lebensversicherung a.G.
|
Barmenia SoloBU
|
5,5 Sterne
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Canada Life Assurance Europe plc
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Berufsunfähigkeitsschutz (09-2018) (p.i.)
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5,5 Sterne
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Continentale Lebensversicherung AG
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Continentale PremiumBU (PBU)
|
5,5 Sterne
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Dialog Lebensversicherungs-AG
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SBU-solution (risikoadäquate Kalkulation)
|
5,5 Sterne
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Die Bayerische (LV)
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BU PROTECT Komfort plus (09-2018)
|
5,5 Sterne
|
Gothaer Lebensversicherung AG
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Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (p.i.)
|
5,5 Sterne
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InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
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Berufsunfähigkeitsversicherung XXL (B922)
|
5,5 Sterne
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Lebensversicherung von 1871 a.G.
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Golden SBU – Stand: 10-2018
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5,5 Sterne
|
Münchener Verein Lebensversicherung AG
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Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung (Tarif 56)
|
5,5 Sterne
|
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
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Investment BU IBU2910DC
|
5,5 Sterne
|
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
|
SBU2910DC
|
5,5 Sterne
|
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
|
SDU2910DC
|
5,5 Sterne
|
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G.
|
SI Premium Berufsunfähigkeitsversicherung
|
5,5 Sterne
|
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
|
BU PLUS (T91)
|
5,5 Sterne
|
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
|
BU PLUS life (T91-L)
|
5,5 Sterne
|
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
|
BU PLUS premium (T91-A)
|
5,5 Sterne
|
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
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KlinikRente.BU / KlinikRente.BU plus (T134) 10/2018
|
5,5 Sterne
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Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
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MetallRente.BU / MetallRente.BU plus (T130) 10-2018
|
5,5 Sterne
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Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
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Swiss Life SBU/SBUplus (T120) 10-2018
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5,5 Sterne
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uniVersa Lebensversicherung a.G.
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PremiumSBU18 (7404)
|
5,5 Sterne
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Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
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BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3
|
5,5 Sterne
|
Allianz Lebensversicherungs-AG
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BerufsunfähigkeitsPolice Plus (p.i.)
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5 Sterne
|
AXA Lebensversicherung AG
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ALVSBV mit AU Option (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
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5 Sterne
|
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
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EinkommensSicherung Beruf (SBV)
|
5 Sterne
|
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
|
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
|
5 Sterne
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Deutsche Ärzteversicherung AG
|
D-SBV mit AU-Klausel (p.i.)
|
5 Sterne
|
Die Bayerische (LV)
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BU PROTECT Komfort (09-2018)
|
5 Sterne
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Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
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Job Comfort
|
5 Sterne
|
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
|
Job Premium
|
5 Sterne
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Gothaer Lebensversicherung AG
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Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (p.i.)
|
5 Sterne
|
HanseMerkur Lebensversicherung AG
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Profi Care (SBU 2017)
|
5 Sterne
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Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG
|
SBU/SBUW (p.i.)
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5 Sterne
|
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
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Berufsunfähigkeitsversicherung XL (B 921)
|
5 Sterne
|
Münchener Verein Lebensversicherung AG
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Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Aktiv (Tarif 55)
|
5 Sterne
|
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
|
SBU2901FC
|
5 Sterne
|
SAARLAND Lebensversicherung AG
|
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
|
5 Sterne
|
SAARLAND Lebensversicherung AG
|
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
|
5 Sterne
|
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG
|
Top-SBV
|
5 Sterne
|
uniVersa Lebensversicherung a.G.
|
ExklusivSBU18 (7403)
|
5 Sterne
|
WWK Lebensversicherung a.G.
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WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) NT
|
5 Sterne
|
WWK Lebensversicherung a.G.
|
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx
|
5 Sterne
|
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
|
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
|
5 Sterne
|
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
|
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
|
5 Sterne
|
AXA Lebensversicherung AG
|
ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
|
4,5 Sterne
|
Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
|
Community Life Job
|
4,5 Sterne
|
Deutsche Ärzteversicherung AG
|
D-SBV (p.i.)
|
4,5 Sterne
|
Gothaer Lebensversicherung AG
|
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (BU17P)
|
4,5 Sterne
|
INTER Lebensversicherung AG
|
INTER ProBeruf (L01N171)
|
4,5 Sterne
|
INTER Lebensversicherung AG
|
INTER ProBeruf BUZ (B01,02,03N171)
|
4,5 Sterne
|
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
|
Smart BU
|
4,5 Sterne
|
myLife Lebensversicherung AG
|
myLife Berufsunfähigkeit Komfort plus (BVN plus)
|
4,5 Sterne
|
Münchener Verein Lebensversicherung AG
|
Premium BUZ (59)
|
4,5 Sterne
|
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
|
SBU
|
4,5 Sterne
|
Württembergische Lebensversicherung AG
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BURV (p.i.)
|
4,5 Sterne
|
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
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BU-Versicherung mit erweiterten Leistungen (Tarif BV-T, 01/17)
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4 Sterne
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Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
|
Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif BV-S (01/17)
|
3,5 Sterne
|
Für wen lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung in 2019

Berufsunfähigkeitsversicherung lohnt sich
Das Risiko auf Grund einer Erkrankung oder eines Unfalls nicht mehr Arbeiten zu können, steigt von Jahr zu Jahr. Eine staatliche Absicherung gibt es nicht. Mittlerweile bietet so gut wie jeder Versicherer auch online zu günstigen Beiträgen eine Absicherung an. Welcher Anbieter wirklich gut ist, kann der Verbraucher bei Stiftung Warentest und anderen Rating Agenturen nachlesen, die regelmäßige große Tests und Vergleiche der einzelnen Versicherungen durchführen. Mehr zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungsfall, können Sie hier nachlesen.
Jetzt Vergleich anfordern >Die Absicherung für den Bürojob
Für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung müssen Gesundheitsfragen beantwortet werden. Grundvoraussetzung ist, dass jede Frage korrekt beantwortet wird, da ansonsten bei falschen Angaben die Versicherung nicht zahlt. Bei einer BU spielt auch der Beruf eine entscheidende Rolle. Bei Bürojobs führen am häufigsten Erkrankungen des Bewegungsapparates oder psychische Erkrankungen zur Arbeitsunfähigkeit.
BU lohnt sich steuerlich laut berufsunfaehigkeitsversicherung-experten.
Rentenbeginn | Besteuerungsanteil | Rentenbeginn | Besteuerungsanteil |
---|---|---|---|
2005 | 50 | 2021 | 81 |
2006 | 52 | 2022 | 82 |
2007 | 54 | 2023 | 83 |
2008 | 56 | 2024 | 84 |
2009 | 58 | 2025 | 85 |
2010 | 60 | 2026 | 86 |
2011 | 62 | 2027 | 87 |
2012 | 64 | 2028 | 88 |
2013 | 66 | 2029 | 89 |
2014 | 68 | 2030 | 90 |
2015 | 70 | 2031 | 91 |
2016 | 72 | 2032 | 92 |
2017 | 74 | 2033 | 93 |
2018 | 76 | 2034 | 94 |
2019 | 78 | 2035 | 95 |
2020 | 80 | 2036 | 96 |
2021 | 81 | 2037 | 97 |
2022 | 82 | 2038 | 98 |
2023 | 83 | 2039 | 99 |
2024 | 84 | 2040 | 100 |
Welche Krankenzusatzversicherung sich lohnt
- sehr gut Allianz
sehr gut Barmenia
sehr gut Debeka
sehr gut DEVK
sehr gut ERGO Direkt
sehr gut Gothaer
sehr gut HanseMerkur
sehr gut HUKCOBURG
sehr gut LVM
gut ARAG
gut Die Continentale
gut DKV
gut Münchener Verein
gut Provinzial
gut SIGNAL
gut Württembergische
AXA
Central
Concordia
DBV
Deutscher Ring
DFV Deutsche Familienversicherung
ENVIVAS
INTER
NÜRNBERGER
R+V
SDK
UKV
Versicherungskammer Bayern
Zurich
Es handelt sich um das Ranking laut Service Value und Focus Money.
Studenten brauchen Schutz, der sich lohnt
Auch für andere Berufsgruppen, wie die des Studenten, kann eine BU-Versicherung lohnenswert sein. Die Leistungen sind sehr gut und die Beiträge noch gering. Wenn Studenten später arbeiten, haben sie schon die Gewissheit, im Fall einer Berufsunfähigkeit gut abgesichert zu sein. Eine BU kann auch mit einer Lebensversicherung oder Unfallversicherung abgeschlossen werden. Obwohl die Meinung der Experten dahingehend tendiert, dass die Versicherungen, einzeln abgeschlossen, mehr lohnen.
Für Beamte in 2019 besondere Tarife vorhanden
Wer keine BU abgeschlossen hat und berufsunfähig wird, erhält vom Staat lediglich 30 Prozent des letzen Nettoeinkommens als gesetzliche Erwerbsminderungrente. Bei einem 1000 Euro Nettogehalt wären das gerade einmal 300€ und somit sehr wenig. Viele Beamte, vor allem Lehrer, leiden mit den Jahren unter Burnout. Auch ein Beamter bekommt nicht mehr als jeder andere Arbeitnehmer bei Dienstunfähigkeit.
Jetzt Vergleich anfordern >Wichtige Fragen 2019
Selbstständige erhalten keine gesetzlichen Zahlungen im Falle einer Berufsunfähigkeit. Vor allem für diese Berufsgruppe lohnt sich die Absicherung enorm. Die Berufsunfähigkeit ersetzt das Gehalt bis zum Eintritt in die Rente und stockt gleichzeitig die gesetzliche Erwerbsminderungsrente auf. Bevor Sie sich für einen Betrag entscheiden, überlegen Sie gut, wie hoch Ihr Lebensstandart ist. Sind Kredite zu zahlen oder eine Familie zu ernähren. Das sind alles berechtigte Fragen. Einen aktuellen Vergleich der BU Anbieter, finden Sie hier.
Jeder vierte Arbeitnehmer wird berufsunfähig
Mittlerweile wird jeder vierte Arbeitnehmer berufsunfähig – Tendenz steigend. Diese Statistik sollte berücksichtigt werden. Neben einem Unfall spielen immer häufiger psychische Erkrankungen, wie Burnout und Depression eine entscheidende Rolle. Für viele sollte sich die Frage, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung sich lohnt oder nicht, erst gar nicht stellen.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung lohnt sich für jeden 2019
Egal welcher Berufsgruppe Sie angehören, eine Berufsunfähigkeitsversicherung lohnt sich. Eine Statistik hat ergeben, dass jeder vierte Arbeitnehmer berufsunfähig wird. Auch Studenten und Selbstständige sind häufig betroffen. Über den Beitrag einer BU entscheiden das Alter und die Vorerkrankungen. Da die gesetzliche Erwerbsminderungsrente lediglich 30 Prozent des letzten Nettoeinkommens zahlt und Selbstständige gar nichts bekommen, stellt sich die Frage erst nicht, ob eine BU sich lohnt oder nicht.
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