Berufsunfähigkeitsversicherung bis zu welchem Alter abschließen

Wer sich in 2018 entschließt einen Schutz gegen das Risiko gegen Berufsunfähigkeit abzuschließen, sollte auch das Alter und die richtige Laufzeit beachten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist umso günstiger, desto jünger der Versicherte ist. Es gibt durchaus auch im Alter noch einen günstigen Schutz. Aber auch die Vertragsdauer sollte geschickt gewählt werden.

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Berufsunfähigkeitsversicherung bis zu welchem Alter abschließen : Im Detail

Berufsunfähigkeitsversicherung, welches Alter

Etliche Versicherer haben auch für 2017 eine Altersgrenze eingeführt. Somit können interessierte Personen ab einem gewissen Alter einen solchen Schutz ohnehin nicht mehr abschließen. Je nach Unternehmen kann diese Altergrenze ganz unterschiedlich gesteckt sein. Sicher ist allerdings, dass ab 50 Lebensjahren die Aufnahme eines Berufsunfähigkeitsschutzes ungleich schwieriger wird. Altersunabhängig werden jedoch immer Fragen nach dem gesundheitlichen Zustand des Antragstellers gestellt. Somit können unter Umständen auch jüngere Personen keinen Schutz mehr erhalten.

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Vertragslaufzeit bei der Berufsunfähigkeitsversicherung 2018 beachten

Die Vertragslaufzeit sollte so gewählt werden, dass der Vertragsschutz mit Eintritt in die gesetzliche Rentenversicherung endet. Seit 2012 wurde das Renteneintrittsalter von 65 auf nunmehr 67 Jahren angehoben. Betroffen sind alle Jahrgänge ab 1964 können so nun erst mit 67 Lebensjahren auch in die gesetzliche Rentenversicherung eintreten. Für Chirurgen gibt es besondere Bedingungen im Rahmen des Versorgungswerkes.

Statistik nach Altersgruppen in Deutschland laut bpb.de/

Altersgruppe Bevölkerung,
in Tsd.
Anteil der Altersgruppe an der Bevölkerung,
in Prozent
insgesamt 81.752 100,0
< 10 6.977 8,5
10 bis 19 8.104 9,9
20 bis 29 9.947 12,2
30 bis 39 9.809 12,0
40 bis 49 13.725 16,8
50 bis 59 11.695 14,3
60 bis 69 9.031 11,0
70 bis 79 8.156 10,0
80 bis 84 2.355 2,9
≥ 85 1.952 2,4

Vor allem für Studenten und Azubis wichtig

Speziell junge Menschen, wie Azubis und Studenten, erhalten besondere Vergünstigungen bei einer Versicherung wie der Berufsunfähigkeitsversicherung. Viele Tarife versichern diese Personengruppen jedoch nicht bis zum Renteneintrittsalter. In einem solchen Fall ist es sinnvoll, dass eine Nachversicherungsgarantie mit dem Versicherer vereinbart wird. Ansonsten haben sie mit Ablauf des Schutzes keine Ansprüche mehr aus der Versicherung. Wichtig dabei ist jedoch, dass diese Garantie auf spätere Änderungen nicht mit einer erneuten Gesundheitsprüfung verbunden ist. Weitere Details auch unter der Rubrik „Student„.

Staffelung Jahrgänge gesetzliche Rente

  • 1950
    1951
    01/1952
    02/1952
    03/1952
    04/1952
    05/1952
    06-12/1952
    1953
    1954
    1955
    1956
    1957
    1958
    1959
    1960
    1961
    1962
    1963
    ab 1964 mit 67 Jahren in Rente

Ohne erneute Gesundheitsprüfung im Alter

Viele Gesellschaften verlangen durchaus bei rückwirkender Änderung der Vertragsbedingungen eine erneute Gesundheitsprüfung. Klar ist, dass mit den Jahren auch der gesundheitliche Zustand ganz anders aussehen kann. Somit kann dies zu einer Erhöhung der Beiträge führen. Junge Leute, die eigentlich eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben, erhalten nun kostenintensivere Verträge. Interessant ist eine Versicherung auch für Eltern.

DFSI vergleicht BU Policen

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 81,82 101,01 sehr gut 1,00 hervorragend
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer sehr gut 65,38 65,38 hervorragend 1,00 hervorragend
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 95,10 158,50 gut 1,00 hervorragend
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer hervorragend 85,71 109,89 sehr gut 1,25 sehr gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer sehr gut 80,61 122,14 sehr gut 1,25 sehr gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 78,52 112,18 sehr gut 2,00 sehr gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer sehr gut 70,43 93,91 hervorragend 2,00 sehr gut
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer hervorragend 95,53 136,46 gut 1,00 sehr gut
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 102,35 176,16 gut 1,25 sehr gut
CosmosDirekt Comfort-Schutz Direktversicherer gut 76,81 194,09 sehr gut 1,00 sehr gut
Gothaer Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer sehr gut 72,80 119,60 sehr gut 2,00 sehr gut
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 70,67 91,18 hervorragend 1,00 sehr gut
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 78,46 104,61 sehr gut 1,75 sehr gut
HUK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 80,69 146,71 gut 1,00 sehr gut
HUK24 Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Direktversicherer gut 78,60 142,90 sehr gut 1,00 sehr gut
InterRisk SBV XL bzw. EcoPlan XL Serviceversicherer gut 62,69 118,28 hervorragend 2,00 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort Serviceversicherer gut 58,73 95,49 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus Serviceversicherer gut 66,24 105,15 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Prestige bzw. BU PROTECT young Prestige Serviceversicherer sehr gut 79,83 115,69 sehr gut 1,75 sehr gut
Nürnberger SBU2901C Serviceversicherer hervorragend 69,62 102,38 hervorragend 1,75 sehr gut
Nürnberger SDU2901C Serviceversicherer hervorragend 70,96 104,36 hervorragend 1,75 sehr gut
R+V R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV Serviceversicherer sehr gut 99,26 141,80 gut 1,00 sehr gut
Stuttgarter BUV-PLUS Tarif 91 Serviceversicherer gut 68,05 103,10 hervorragend 1,25 sehr gut
Swisslife Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU Serviceversicherer hervorragend 83,05 129,77 gut 2,00 sehr gut
uniVersa uniVersa ExklusivSBU (7403) Serviceversicherer sehr gut 74,68 106,69 hervorragend 2,00 sehr gut
uniVersa uniVersa PremiumSBU (7404) Serviceversicherer sehr gut 86,18 114,90 sehr gut 2,00 sehr gut
Volkswohlbund SBU Serviceversicherer hervorragend 74,75 111,57 sehr gut 2,00 sehr gut
WWK BioRisk BS08 Komfort NT Serviceversicherer hervorragend 99,33 148,26 gut 1,00 sehr gut
Zurich BerufsunfähigkeitsVorsorge Serviceversicherer sehr gut 80,30 100,38 sehr gut 1,75 sehr gut
Debeka BV-T (01/17) Serviceversicherer gut 158,09 225,84 befriedigend 1,75 gut
Dialog SBU-professional Serviceversicherer hervorragend 116,94 146,18 gut 2,00 gut
Familienfürsorge Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 87,43 158,95 gut 1,75 gut
HanseMerkur SBU Serviceversicherer sehr gut 85,69 111,28 sehr gut 2,75 gut
Nürnberger SBU2901P Serviceversicherer sehr gut 92,91 136,63 gut 1,75 gut
SDK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) Serviceversicherer gut 81,95 120,04 sehr gut 3,00 gut
Württembergische BURV Serviceversicherer gut 129,75 179,62 befriedigend 2,00 gut

Berufsunfähigkeitsversicherung bis zu welchem Alter abschließen

Der Antragsteller sollte darauf achten, dass die Vertragsdauer bis zum eintritt der gesetzlichen Rente geht. Um preiswerte Prämien zu erlangen, sollte so früh möglich eine Police abgeschlossen werden. Je älter der Verbraucher ist, desto höher werden auch die zu zahlenden Beiträge. Es ist überaus sinnvoll, eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung zu vereinbaren.

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