Berufsunfähigkeitsversicherung Burnout

An psychischen Erkrankungen leiden mittlerweile weite Teile der Bevölkerung. In der Statistik stehen Symptome wie eine klinische Depression oder das sogenannte Burnout-Syndrom auf Platz 2 für das unfreiwillige Ausscheiden aus dem Berufsleben. Ob die Berufsunfähigkeitsversicherung auch beim Burnout-Syndrom zahlt, hängt jedoch vom Anbieter ab.

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Untersuchungen im Bereich Burnout

Berufsunfähigkeitsversicherung Burnout

Für viele Versicherungsgesellschaften gilt das Burnoutsyndrom nicht als versicherbare Ursache, eine klinische Depression hingegen schon. Jedoch handelt es sich beim „ausgebrannt sein“ um eine Vorerkrankung einer Depression. Zwischen beiden psychischen Leiden zu unterscheiden ist eigentlich nicht möglich. Trotz der ähnlichen Symptome unterscheiden einige Anbieter noch immer. Gefunden werden sollten daher die Anbieter, die auch das Burnout-Risiko im Ernstfall absichern. Allerdings kann der behandelnde Arzt sich auch geirrt haben.

Unsere Partner vergleichen

Fairste Schaden- und Leistungsregulierer 2019 Berufsunfähigkeit laut Service Value

Unternehmen Auszeichnung
Allianz Sehr gut
Canada Life Sehr gut
ERGO Sehr gut
EUROPA Sehr gut
HanseMerkur Sehr gut
HDI Sehr gut
Sehr gut
R+V Sehr gut
SwissLife Sehr gut
WWK Sehr gut
AXA Gut
Basler Gut
CosmosDirekt Gut
Debeka Gut
Dialog Gut
Generali Gut
Signal Iduna Gut
SV SparkassenVersicherung Gut
Zurich Gut
AachenMünchener
Alte Leipziger
Die Bayerische
Die Continentale
Gothaer
Hannoversche
Helvetia
InterRisk
LV 1871
Nürnberger
Nürnberger Beamten
Provinzial Nord Brandkasse
uniVersa
Versicherungskammer Bayern
Westfälische Provinzial
Württembergische

Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen aus dem ascore Testranking

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Allianz Lebensversicherungs-AG
BerufsunfähigkeitsPolice Plus (p.i.)
5 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10)
6 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10) mit AU-Klausel
6 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
4,5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV mit AU Option (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU
5,5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU mit AU-Option
6 Sterne
Basler Lebensversicherungs-AG
Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung (BP, BPL)
6 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
Canada Life Assurance Europe plc
Berufsunfähigkeitsschutz (09-2018) (p.i.)
5,5 Sterne
Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
Community Life Job
4,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU (PBU)
5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU mit Pluspaket (PBU)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start (PBUS)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start mit Pluspaket (PBUS)
6 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif BV-S (01/17)
3,5 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
BU-Versicherung mit erweiterten Leistungen (Tarif BV-T, 01/17)
4 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV (p.i.)
4,5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV mit AU-Klausel (p.i.)
5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-professional (Vitality)
6 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-solution (risikoadäquate Kalkulation)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort (09-2018)
5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort plus (09-2018)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Prestige (09-2018)
6 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Comfort
5 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Premium
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (p.i.)
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (BU17P)
4,5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (p.i.)
5,5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Profi Care (SBU 2017)
5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
EGO Top (BVZ17) (p.i.)
6 Sterne
Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG
SBU/SBUW (p.i.)
5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf (L01N171)
4,5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf BUZ (B01,02,03N171)
4,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XL (B 921)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XXL (B922)
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Smart BU
4,5 Sterne
Lebensversicherung von 1871 a.G.
Golden SBU – Stand: 10-2018
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung (Tarif 56)
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Aktiv (Tarif 55)
5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Premium BUZ (59)
4,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife Berufsunfähigkeit Komfort plus (BVN plus)
4,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2901FC
5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Investment BU IBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DP
6 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SDU2910DC
5,5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G.
SI Premium Berufsunfähigkeitsversicherung
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS (T91)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS life (T91-L)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS premium (T91-A)
5,5 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
SBU
4,5 Sterne
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG
Top-SBV
5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
KlinikRente.BU / KlinikRente.BU plus (T134) 10/2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
MetallRente.BU / MetallRente.BU plus (T130) 10-2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life SBU/SBUplus (T120) 10-2018
5,5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
ExklusivSBU18 (7403)
5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
PremiumSBU18 (7404)
5,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
BUZ
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU+
6 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
BURV (p.i.)
4,5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) NT
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx
5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3
5,5 Sterne

Die zehn häufigsten psychischen Erkrankungen der Deutschen – Burnout Platz 3

  • Angststörung
  • AD(H)S
  • Burnout
  • Demenz
  • Posttraumatische Belastungstörung
  • Depression
  • Borderline-Syndrom
  • Zwangstörung
  • Bipolare Störung
  • Schizophrenie

Irrtum möglich

Bei der Psychoanalyse handelt es sich noch immer um ein sehr schwieriges und relativ unergründetes Feld der Medizin. Somit kann es in einigen Fällen geschehen, dass der behandelnde Arzt eine falsche Diagnose erstellt (Irrtum). Denn die Überschneidungen zwischen Depression und Burout-Synrom sind klar gegeben. Somit kann es sein, dass ein anderer Arzt nun tatsächlich auch eine Depression diagnostiziert. Speziell in einem Rechtsstreit kann ein solcher Irrtum letztendlich noch die erhofften Zahlungen herbeiführen. Wahrscheinlich wird in einem solchen Fall die Konsultierung eines vom Gericht gestellten Facharztes angeordnet.

Zahlt Berufsunfähigkeitsversicherung beim Burnout-Syndrom in 2018

Das „Ausgebranntsein“ gilt rechtlich als Ursache für eine Berufsunfähigkeit. (Rechtsanwalt zum Thema auf youtube). Denn in einer Vielzahl der Erkrankungen gelten die Betroffenen als dauerhaft (6 Monate oder mehr) unfähig einen Beruf auszuüben. Das heißt, dass eine Berufsunfähigkeit vorliegt und die Gesellschaften verpflichtet sind zu zahlen. Erfahrungen zeigen jedoch, dass vor allem Altverträge dieses Risiko nicht mitversichern. Sofern eine Nachversicherungsgarantie vereinbart worden ist, sollte das Risiko mitversichert werden. Ansonsten empfiehlt sich der Wechsel in eine neue Berufsunfähigkeitsversicherung.

Psychotherapie und ärztliche Behandlung in 2018

Prinzipiell ist die Aufnahme in eine Berufsunfähigkeitsversicherung sehr schwierig, wenn die Interessierten sich bereits in ärztlicher Behandlung befunden haben oder gerade befinden. Nach Ende der Therapie, auf Grund von Burnout oder einer Depression, verfahren die einzelnen Gesellschaften sehr unterschiedlich. Die einen geben eine Frist von insgesamt fünf Jahren vor und die anderen Versicherer eine Frist von bis zu zehn Jahren vor. Danach erhalten die Verbraucher „normale“ Verträge.

Während Diagnose ist es schwer

Auch während der Diagnose haben die Verbraucher die Möglichkeit eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Jedoch gibt es diese Möglichkeit nur dann, wenn ein Ausschluss mit der Gesellschaft vereinbart wird. Somit zahlt der Versicherer dann nicht, wenn der Versicherte auf Grund eines Burnout-Syndromes oder eventueller Folgeerkrankungen berufsunfähig werden sollte. Grundsätzlich empfehlen sich Ausschlussklauseln jedoch nicht. Aber es können sich auch Vorteile für die Verbraucher ergeben.

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Laut Definition nur Stress

Der Begriff Burnout-Syndrom entstammt dem Englischen und bedeutet, dass sich ein Mensch in einem ausgebrannten Zustand der vollkommen Erschöpfung befindet. Auch die Leistungsfähigkeit der Betroffenen ist sowohl in körperlicher als auch in emotionaler Hinsicht gemindert. Psychische Erscheinungen bewirken in Extremsituationen auch eine erhöhte Aggressivität, Lustlosigkeit, Apathie, Desillusionierung, eine klinische Depression als auch eine steigende Suchtgefahr.

Keine wissenschaftlich anerkannte Krankheit

Die Wissenschaft sieht in dem Stress-Syndrom ein Problem der derzeitigen Lebensbewältigung. Es wird davon ausgegangen, dass es sich um eine Überlastung der aktuellen Lebenssituation handelt. Die Erschöpfung kann dazu führen, dass der zuletzt ausgeübte Beruf nicht mehr ausgeübt werden. Der Auffassung schließt sich ebenfalls der Gesetzgeber an, der bei „Stress“ keine Rente zahlt. Im Zuge einer privaten Absicherung sieht das allerdings anders aus. Hier findet das Syndrom eine Anerkennung.

Wann kann Ausschluss in 2018 vereinbart werden

Wer aktuell an einer Erkrankung leidet, der kann eine Ausschlussklausel mit dem Anbieter vereinbaren. Dabei sollte jedoch eine Nachversicherungsgarantie vereinbart werden. So haben die Versicherten auch rückwirkend die Möglichkeit das Risiko abzusichern. Wer nun in 2014 oder 2015 die ärztliche Behandlung abgeschlossen hat, der hat die Option nach Ablauf der erforderlichen Frist (entweder fünf oder bis zu zehn Jahren) das Burnout-Risiko im Nachhinein abzusichern.

Schlusspunkt zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung und Burnout

Wer bereits Erkrankungen in den vergangenen 5 bis 10 Jahren vorzuweisen hat, der erhält keine Berufsunfähigkeitsversicherung. Das gilt insbesondere bei Burnout. Bei einer vorliegenden Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent zahlen die Versicherer jedoch eine feste Bu-Rente aus. Im Gegensatz dazu bietet die gesetzliche Rentenversicherung einen solchen Schutz nicht. Denn aus Sicht des Gesetzgebers gibt es für psychische Leiden keine Leistung.

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