DBV Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Für ihre Berufsunfähigkeitsversicherung erhält die DBV-Winterthur im Tarif SBU MV eine 0,9 im Vergleich der Stiftung Warentest. Besonders gut abgeschnitten haben die Bedingungen für die Kunden im Falle einer Berufsunfähigkeit. Hier gibt es von der Zeitschrift Finanztest ebenfalls eine 0,9. Auf Grund der sehr guten Konditionen in Form der Dienstunfähigkeitsklausel bietet die Deutsche Beamtenversicherung hervorragende Leistungen nicht nur für Beamte, sondern auch für Angestellte im öffentlichen Dienst.

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DBV belegt im DISQ BU Test Platz 26 und erhält gutes Testurteil

TestrankingTOP 10TestwertungTestnote
Rang 01Canada Life 98,8 sehr gut
Rang 02Nürnberger Beamten 87,2 sehr gut
Rang 03Nürnberger 86,9 sehr gut
Rang 04Hannoversche 86,4 sehr gut
Rang 05Europa 84,7 sehr gut
Rang 06Interrisk 83,9 sehr gut
Rang 07Dialog 83,0 sehr gut
Rang 08Württembergische 82,6 sehr gut
Rang 09Continentale 82,6 sehr gut
Rang 10Alte Leipziger 82,5 sehr gut

 

26 DBV 78,0 gut

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DBV BU Versicherung nicht im ascore Testbericht dabei

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Allianz Lebensversicherungs-AG
BerufsunfähigkeitsPolice Plus (p.i.)
5 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10)
6 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10) mit AU-Klausel
6 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
4,5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV mit AU Option (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU
5,5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU mit AU-Option
6 Sterne
Basler Lebensversicherungs-AG
Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung (BP, BPL)
6 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
Canada Life Assurance Europe plc
Berufsunfähigkeitsschutz (09-2018) (p.i.)
5,5 Sterne
Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
Community Life Job
4,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU (PBU)
5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU mit Pluspaket (PBU)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start (PBUS)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start mit Pluspaket (PBUS)
6 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif BV-S (01/17)
3,5 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
BU-Versicherung mit erweiterten Leistungen (Tarif BV-T, 01/17)
4 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV (p.i.)
4,5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV mit AU-Klausel (p.i.)
5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-professional (Vitality)
6 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-solution (risikoadäquate Kalkulation)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort (09-2018)
5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort plus (09-2018)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Prestige (09-2018)
6 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Comfort
5 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Premium
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (p.i.)
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (BU17P)
4,5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (p.i.)
5,5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Profi Care (SBU 2017)
5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
EGO Top (BVZ17) (p.i.)
6 Sterne
Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG
SBU/SBUW (p.i.)
5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf (L01N171)
4,5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf BUZ (B01,02,03N171)
4,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XL (B 921)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XXL (B922)
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Smart BU
4,5 Sterne
Lebensversicherung von 1871 a.G.
Golden SBU – Stand: 10-2018
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung (Tarif 56)
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Aktiv (Tarif 55)
5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Premium BUZ (59)
4,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife Berufsunfähigkeit Komfort plus (BVN plus)
4,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2901FC
5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Investment BU IBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DP
6 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SDU2910DC
5,5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G.
SI Premium Berufsunfähigkeitsversicherung
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS (T91)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS life (T91-L)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS premium (T91-A)
5,5 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
SBU
4,5 Sterne
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG
Top-SBV
5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
KlinikRente.BU / KlinikRente.BU plus (T134) 10/2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
MetallRente.BU / MetallRente.BU plus (T130) 10-2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life SBU/SBUplus (T120) 10-2018
5,5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
ExklusivSBU18 (7403)
5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
PremiumSBU18 (7404)
5,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
BUZ
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU+
6 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
BURV (p.i.)
4,5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) NT
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx
5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3
5,5 Sterne

Update zum Test von Finanztest und Franke & Bornberg (Stand 2018)

Die DBV hat im aktuellen Test keine eigenen Policen bereit gestellt. Über die Axa werden die entsprechenden Policen zur Berufsunfähigkeitsabsicherung bereitgestellt. Experten gehen jedoch davon aus, dass sich in den nächsten Jahren hier eine Vertriebsstrukturänderung anbahnen wird. Morgen & Morgen hat in 2016 die Anbieter von BU-Policen untersucht. Die DBV hat beim Gesamt-Rating Fünf-Sterne erhalten.

Lebensversicherer im Service Value Ranking

Versicherer Bewertung
Allianz vorbildlich
AXA vorbildlich
DEVK vorbildlich
Neue Leben vorbildlich
R+V vorbildlich
SV SparkassenVersicherung vorbildlich
AachenMünchener überdurchschnittlich
Debeka überdurchschnittlich
ERGO überdurchschnittlich
Gothaer überdurchschnittlich
HDI überdurchschnittlich
SIGNAL IDUNA überdurchschnittlich
Zurich überdurchschnittlich
Alte Leipziger
Bayern-Versicherung
DBV
Die Continentale
Generali
LVM
Nürnberger
PB Versicherungen
Provinzial NordWest
Provinzial Rheinland
Swiss Life
Targo
VGH
Württembergische
WWK

DBV Berufsunfähigkeitsversicherung Test – Bedingungen laut Stiftung Warentest

Für die DBV (Deutsche Beamtenversicherung) gibt es im Vergleich der Stiftung Warentest eine hervorragende Bewertung von insgesamt 0,9. Dieses Finanztest-Qualitätsurteil setzt sich aus drei Teilkategorien wie folgt zusammen:

  • Gut für Versicherte Berufe
  • Sehr gut für die Angebote und die Leistungen
  • Sehr gut für Antragsformular

All diese hervorragenden Teilnoten summieren sich zum insgesamt überdurchschnittlich guten Abschneiden des Versicherers. Auch die Erfahrungsberichte der Kunden bestätigen die Leistungsstärke des Unternehmens.

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Vorteile laut DBV bei Berufsunfähigkeitsversicherung

DBV Berufsunfähigkeitsversicherung Test

DBV Berufsunfähigkeitsversicherung Test

  1. Der Vertrag ändert sich auch dann nicht, wenn die Versicherten den Beruf wechseln
  2. Schutz kann in Form der Nachversicherungsgarantie auch während der Vertragslaufzeit erhöht werden (Kinder, Familie, Beförderung)
  3. Eine erneute Gesundheitsprüfung wird ebenfalls nicht vorgenommen
  4. Für die Dienstunfähigkeitsklausel zahlen Beamte keine höhere Prämie, sie werden automatisch mitversichert

Leistungen Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte

Sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden, so besteht ein automatischer Dienstunfähigkeitsschutz. Die DBV bietet als besonderen Schutz für Beamte und Beamtenanwärter eine Dienstunfähigkeitsversicherung an, die folgende Vorzüge mit sich bringt:

  • Es gibt im Falle einer Dienstunfähig eine garantierte Rente ausgezahlt
  • Prämien für eine Lebensversicherung werden von der Dienstunfähigkeitsversicherung übernommen
  • Keine Beiträge auch für die Rentenversicherung
  • Bedarfsgerechter Schutz je nach Berufsgruppe
  • Nach den entsprechenden Dienstgraden wird auch die Absicherung gestaffelt

Dynamische Beitragszahlungen der DBV-Winterthur AG auch in 2017

Es gibt zusätzlich die Möglichkeit, dass Kunden mit dem Versicherer aus Wiesbaden eine dynamische Beitragszahlung vornehmen können. Mit diesem Modell haben Versicherte die Möglichkeit die jährliche Inflation, die etwa 2 bis 3 Prozent beträgt, auszugleichen. Selbes gilt im Rahmen einer Lebensversicherung. So erhöhen sich mit den Jahren zwar die Zahlungen für den Versicherungsschutz, allerdings wird die Berufsunfähigkeitsrente bei Berufsunfähigkeit nicht an Wert verlieren. Von dieser Option können Kunden in einem Zeitraum von drei Jahren selbst entscheiden, ob sie hiervon Gebrauch machen möchten oder eher nicht. Sollten die Versicherten die Möglichkeit nicht innerhalb dieser Zeit in Anspruch nehmen, so entfallen die Dynamikoptionen.

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Alle Anbieter im Überblick

Berufsunfähigkeit und weitere Absicherung weit über 2017 hinaus

Die Dienstunfähigkeitsklausel lässt sich auch mit der von der Versicherungs- AG angebotenen Klassik- und Fonds Rente kombinieren. So zahlt die Versicherung die fälligen Beiträge auch für die Rentenversicherung immer dann, wenn die Versicherten berufsunfähig geworden sind. Zudem stehen dem Kunden weitere Nachversicherungsgarantien zur Verfügung. Die Versicherung greift auch bei Probe oder Widerruf.

Verbesserte Bedingungen 2017

Bei der Deutschen Beamtenversicherung gibt es auch in 2016 und 2017 etliche Neuerungen, die vor allem für Beamte, Angestellte des öffentlichen Dienstes und für Lehrer viele Vorteile mit sich bringen. Unter anderem hat die DBV eine Anhebung des Endalters vorgenommen. Statt wie bisher eine Vertragslaufzeit bis zum 65. Lebensjahr, gibt es mittlerweile ein Anhebung auf das 67. Lebensjahr. Davon profitieren nicht nur Verwaltungsbeamte, sondern auch Verwaltungsangestellte. Für Lehrer gilt auch in 2017 eine Vertragslaufzeit bis zu 65 Jahren. Die Voraussetzung ist jedoch, dass sie am Tag der Antragstellung noch nicht älter als 40 Jahre sind.

Auch auf Lebenszeit möglich

Beamte können sich nun auch auf Lebenszeit in Form der Teildienstunfähigkeit versichern lassen. Für Polizeibeamte oder Polizisten kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung bis 63 Jahren abgeschlossen werden. Das sind die wesentlichen Neuerungen des Anbieters. Die Angebote schützen auch nach einem Unfall und sichern die Kinder sowie deren Familie wirtschaftlich ab. Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt nur einen sehr geringen Anteil bei einer anerkannten Berufsunfähigkeit. Somit wird eine private Berufsunfähigkeitsversicherung auch für Staatsdiener immer interessanter. Nur so kann die eigene Arbeitskraft geschützt werden.

Rating & Auszeichnung und Erfahrungsbericht

  • Im Jahr 2012 wurde die Finanzstärke der DBV-Winterthur AG von der Zeitschrift Focus Money mit „sehr stark“ ausgezeichnet
  • In einer Versicherungsmarktstudie KUBUS, die bundesweit durchgeführt worden ist, beurteilen Versicherungsnehmer die einzelnen Versicherer: In Sachen Betreuungsqualität und Beratung bei der privaten Krankenversicherung erhält das Unternehmen eine Bewertung von „sehr gut“
  • Mit „ausgezeichnet“ hat die Versicherungsgesellschaft auch den von der Morgen &Morgen durchgeführten Belastungs-Test klar bestanden
  • Standard & Poor’s: „Sichere Anlage“.
  • Fitch Ratings: AA-
  • Sehr gute für BU-Tarif bei Finanztest im Juli 2011, 2012 & 2013
  • Sehr gute Bewertungen auch für Pflegetagegeld-Versicherungen, Unfallversicherung und private Krankenversicherung

>> Einige Auszeichnungen der DBV im Überblick

Unternehmensgeschichte Deutsche Beamtenversicherung bis 2017

1873 gründet sich die ehemalige Deutsche Beamtenversicherung (DBV) und hat ihre erste Niederlassung in Deutschland im Jahr 1875 im Winterthur. 1990 erfolgt die Gründung der DBV Holding AG, in 1994 trat das Unternehmen in die Winterthur- Gruppe ein. Seit 2007 bzw. 2008 gehört die DBV Deutsche Beamtenversicherungs AG zur Gruppe der AXA Winterthur. Umbenennung der Schweizerischen Versicherungs-Gesellschaft in AXA Versicherungen AG in 2008. Zur AXA geht es hier.

Der Test der DBV Berufsunfähigkeitsversicherung und Bedingungen

Vor allem Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes erhalten bei der DBV sehr gute Angebote. Das bestätigt auch der aktuelle Test der Stiftung Warentest mit einer hervorragenden Bewertung. Nicht jeder hat jedoch die Chance hier eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Das ist der kleine Nachteil des Versicherers, der vorwiegend auf Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst ausgerichtet ist. Die Tarife stehen nicht allen Berufen offen. Weitere Informationen und Testberichte für andere Berufsgruppen gibt es auch hier.

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Kontakt

Frankfurter Straße 50
65189 Wiesbaden
Postanschrift: 65170 Wiesbaden
E-Mail: info@dbv.de