Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Auch die Debeka Versicherung bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung an. Dabei erhält der Anbieter für die Kombination aus Risikolebensversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung eine sehr gute Bewertung von der Stiftung Warentest. Im klassischen Bereich sieht es schon ganz anders aus. Hier erhält der Tarif Top-SBU BV-T im Test zwar eine gute Bewertung, doch gehört er damit nicht zu den besten Versicherern. Für die Tarifvariante SBU/BV-S gibt es hingegen nur ein „befriedigend“.

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Im BU Test von NTV erhält Debeka gute Testbewertung

TestrankingTOP 10TestwertungTestnote
Rang 01Canada Life 98,8 sehr gut
Rang 02Nürnberger Beamten 87,2 sehr gut
Rang 03Nürnberger 86,9 sehr gut
Rang 04Hannoversche 86,4 sehr gut
Rang 05Europa 84,7 sehr gut
Rang 06Interrisk 83,9 sehr gut
Rang 07Dialog 83,0 sehr gut
Rang 08Württembergische 82,6 sehr gut
Rang 09Continentale 82,6 sehr gut
Rang 10Alte Leipziger 82,5 sehr gut

37 Debeka 70,0 gut

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Neues Testergebnise und Rankings (Stand 2017)

Die Debeka gilt im Bereich der Versicherungen eigentlich als Klassenprimus. Doch leider kann sie dies bei der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht bestätigen. Der Tarif SBU Top ABBV-T (01.15) erhält hier nur die Note 1,7. Versicherungsbedingungen und Anträge können nur bedingt überzeugen. Weiterhin können nicht alle Berufe mit diesem Tarif versichert werden. Beim SBU Stan­dard ABBV (01.15) ist die Bewertung noch schlechter. Die Note 2,7 im Gesamtergebnis bestätigt, dass die Debeka hier einiges verbessern muss. Die Ratingagentur Franke & Bornberg hat die Police BU Komfort der Debeka mit einer Testnote „FFF“ bewertet.

DEBEKA Berufsunfähigkeitsversicherung Test laut Stiftung Warentest insgesamt gut

Debeka

DEBEKA Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Das Finanztest-Qualitätsurteil lautet insgesamt 1,3. Das entspricht einem „sehr gut“. Die Stiftung Warentest hat in ihrer Bewertung drei Unterkategorien unterschiedlich gewichtet.

Die Bewertung in den Teilkategorien mit Gewichtung sieht dabei wie folgt aus:

  • Endalter/versicherbarer Beruf mit 70% gewichtet: Note 2,2 „gut“
  • Vertragsbedingungen mit 20% gewichtet: Note 0,9 „sehr gut“
  • Antrag mit 10% gewichtet: 2,3 „gut“
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Debeka im Tarif Top-SBU BV-T: Bedingungen sind gut

Für die klassische Berufsunfähigkeitsversicherung erhält die Debeka zwar eine insgesamt gute Bewertung, jedoch ist der Tarif nicht für alle positiv. In der Teilkategorie „Endalter/versicherbarer Beruf gibt es im Test lediglich die Bewertung von 4,1. Das ist nur ein ausreichend. Mit einer 1,3 im Test sieht es hingegen bei den Bedingungen für die Kunden aus. Eine 1,8 gibt es für den Antrag.

DFSI testet Beamtentarife

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 27,45 33,89 sehr gut 1,00 hervorragend
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer sehr gut 23,50 23,50 hervorragend 1,00 hervorragend
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 20,73 34,98 hervorragend 1,25 hervorragend
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 19,01 31,68 hervorragend 1,00 hervorragend
HUK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 23,71 43,10 gut 1,00 hervorragend
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer hervorragend 28,36 36,37 gut 1,25 sehr gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer sehr gut 23,92 36,24 sehr gut 1,25 sehr gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 24,28 34,69 sehr gut 2,00 sehr gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer sehr gut 23,68 31,57 sehr gut 2,00 sehr gut
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer hervorragend 29,15 41,63 gut 1,00 sehr gut
CosmosDirekt Comfort-Schutz Direktversicherer gut 22,16 55,99 sehr gut 1,00 sehr gut
Dialog SBU-professional Serviceversicherer hervorragend 22,09 27,61 hervorragend 2,00 sehr gut
Familienfürsorge Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 25,43 46,23 gut 1,75 sehr gut
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 23,76 31,68 sehr gut 1,75 sehr gut
HUK24 Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Direktversicherer sehr gut 23,13 42,05 sehr gut 1,00 sehr gut
InterRisk SBV XL bzw. EcoPlan XL Serviceversicherer gut 18,78 35,44 hervorragend 2,00 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort Serviceversicherer sehr gut 18,38 29,88 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus Serviceversicherer sehr gut 20,58 32,67 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Prestige bzw. BU PROTECT young Prestige Serviceversicherer sehr gut 24,65 35,72 sehr gut 1,75 sehr gut
Nürnberger SBU2901C Serviceversicherer sehr gut 21,39 31,45 hervorragend 1,75 sehr gut
Nürnberger SDU2901C Serviceversicherer sehr gut 21,79 32,04 hervorragend 1,75 sehr gut
R+V R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV Serviceversicherer sehr gut 27,97 39,95 gut 1,00 sehr gut
Stuttgarter BUV-PLUS Tarif 91 Serviceversicherer gut 20,72 31,40 hervorragend 1,25 sehr gut
uniVersa uniVersa ExklusivSBU (7403) Serviceversicherer sehr gut 23,43 33,47 sehr gut 2,00 sehr gut
uniVersa uniVersa PremiumSBU (7404) Serviceversicherer sehr gut 27,05 36,06 gut 2,00 sehr gut
Volkswohlbund SBU Serviceversicherer sehr gut 23,29 34,76 sehr gut 2,00 sehr gut
WWK BioRisk BS08 Komfort NT Serviceversicherer hervorragend 31,03 46,31 gut 1,00 sehr gut
Debeka BV-T (01/17) Serviceversicherer gut 37,69 53,85 befriedigend 1,75 gut

Beamte und Beamtenanwärter in 2019

Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung wird auch für unsere Staatsdiener immer interessanter. Der Grund ist, dass auch die gesetzlichen Leistungen für Beamte sowie Beamtenanwärter nicht mehr ausreichen. Ausgleichen lassen sich diese sinkenden Leistungen einzig mit einer privaten Absicherung. Auch die Kosten sind für Staatsdiener wesentlich geringer, da es vom Anbieter selbst Rabatte gibt.

DEBEKA Berufsunfähigkeitsversicherung SBU/BV-S

Die Debeka kann mit ihrem Tarif SBU/BV-S in der aktuellen Finanztest-Untersuchung nicht überzeugen und zählt nicht zu den 58 sehr gut bewerteten Tarifen. Das Endergebnis lautet lediglich auf 2,7. Somit kann der Koblenzer in keiner der getesteten Kategorien überzeugen. Nur drei Angebote reihen sich im Test noch hinter der Debeka ein.

Volle und begrenzte Dienstunfähigkeit (AGB)

Für Beamte liegt eine volle Berufsunfähigkeit dann vor, wenn eine Dienstunfähigkeit vorliegt. Das heißt, dass der Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausgeübt werden kann. Eine begrenzte Dienstunfähigkeit liegt dann vor, wenn eine begrenzte Dienstunfähigkeit als Folge gesundheitlicher Beeinträchtigungen vorliegt.

Lehrer brauchen Schutz

Auch für Lehrer gilt: Je früher eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen wird desto günstiger ist es. Gerade für Lehrer besteht ein erhöhtes Risiko den Beruf nicht bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter durchzuhalten. Dafür werden zwei Gründe benannt: Zum einen üben sie einen sehr stressigen Beruf aus (Burnout) und zum anderen üben Lehrer eine überwiegend stehende Tätigkeit aus (Rückenleiden). Ein Abschluss ist daher besonders sinnvoll.

Erfahrung mit der Debeka

Erfahrungen sind sehr subjektiv. Sie können sowohl positiv als auch negativ sein. Um ein Gesamtbild erhalten zu können, muss der Durchschnitt genommen werden. Da sieht es bei diesem Koblenzer Unternehmen gut aus. Ansonsten besagt die Erfahrung mit diesem Anbieter, dass auf die einzelnen Kundenbedürfnisse eingegangen wird und im Leistungsfall auch die Rente gezahlt wird. Ein weiterer Vorteil ist auch die Größe des Unternehmens. Anlaufstellen gibt es nahezu überall.

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Alle Anbieter im Überblick

DEBEKA Berufsunfähigkeitsversicherung Test- Kosten beachten

Der Anbieter rechnet die Kosten selbst vor. Demnach hat ein 20 Jahre alter und gesunder Mann mit monatlichen Kosten in Höhe von etwa 30 Euro zu rechnen, um eine Berufsunfähigkeitsrente von 1000 Euro zu erhalten. Etwas höher fallen die Kosten schon für Frauen aus. Diese betragen im Monat und bei ansonsten gleichen Bedingungen knapp 37 Euro im Monat. Prinzipiell gilt allerdings, dass die Kosten sehr gering sind, wenn es keine Vorerkrankungen gibt.

Aktualisierung: Ab 2013 sind die Beiträge für Männer und Frauen nun angeglichen und belaufen sich auf ca. 35 Euro für beide.

Vergleich in 2017 notwwendig

Die Debeka ist ein solides Unternehmen und konnte als einer der wenigen Anbieter nahezu unbeschadet aus der weltweiten Finanz- und Wirtschaftskrise hervorgehen. Der Grund ist, dass sich die Debeka durch zurückhaltende Anlagepolitik am Kapitalmarkt hervortun gute. Das ist gut. Weniger gut sind hingegen die Tarife im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung. Da lautet das Fazit, dass es aktuell wesentlich bessere Unternehmen gibt.

Gut zu wissen

Aus dem Test der Stiftung Warentest gehen sowohl die Aachen Münchener als auch die Tarife der HUK als Testsieger hervor. Auch in 2017 gibt es allerdings eine Vielzahl von Anbietern, die mit hervorragenden Bewertungen aufhorchen lassen.

Neutral und kostenlos

Hier erhalten sie die Testsieger im Überblick. Ein neutraler Test kann in kurzer Zeit den persönlichen Testsieger ermitteln. Unter https://www.dbu-brb.de/ erhalten Sie einen tatsächlichen und unverfälschten Überblick.

Historische Entwicklung & Bedingungen bis 2017

Im Jahre 1905 gründete sich der Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit als Krankenunterstützungskasse. Es arbeiten etwa 16.300 Mitarbeiter für die Bausparkasse, die ihren Hauptsitz in Koblenz einnimmt. In 2011 konnte die Gesellschaft 120 Milliarden Euro umsetzen. Die VVaG ist zudem der größte deutsche Kranken-Vollversicherer und es gehören nachfolgende Unternehmen zum Unternehmen:

  • Krankenversicherungsverein auf Gegenseitigkeit
  • Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit
  • Bausparkasse Aktiengesellschaft
  • Allgemeine Versicherung Aktiengesellschaft
  • Prorente-Debeka Pensions-Management und Kooperations-GmbH
  • Pensionskasse Aktiengesellschaft

Testergebnisse bis 2017

  • Kubus in 2012: Die Gesamtzufriedenheit der Vertragskunden ist hervorragend
  • Kundenmonitor Deutschland in 2012: Die Versicherten der privaten Krankenversicherung sind mit den Bedingungen sehr zufrieden
  • Assekurata-Rating: Mit der bestmöglichen Bewertung von A++ ausgezeichnet
  • Zudem erhält sie regelmäßig sehr gute Ergebnisse bei der Stiftung Warentest, bei Öko-Test und bei Focus Money
  • Das Unternehmen erhält auch in 2014 & 2015 gute Resultate

Die Fachredaktion bewertet die DEBEKA Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Debeka Versicherung kann weder mit ihrer Tarifvariation SBU/BV-S noch mit der Tarifezeichnung Top-SBU BV-T im Finanztest punkten. Lediglich für die Anträge gibt es eine glatte eins. Aber auch mit dieser Testnote reiht sich das Angebote eher hinten ein. Andere Versicherer der Untersuchung erhalten in dieser Kategorie Bewertungen ab 0,5. Details zum aktuellen Vergleich hier.

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