Europa Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Die Europa Berufsunfähigkeitsversicherung schickt in der aktuellen Untersuchung bei der Stiftung Warentest den Tarif SBU-Vorsorge Premium E-B1 ins Rennen. Und das auch sehr erfolgreich. Denn das Gesamturteil der Tester lautet auf 0,6. Mit dieser sehr guten Testnote kann die Versicherung den insgesamt zweiten Platz erreichen. In 2015 konnte der Anbieter für den Tarif Premium-BUZ ebenfalls eine sehr gute Bewertung erzielen. Beim Produkt handelt es sich jedoch nicht um eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern um einen Zusatzschutz (BUZ).

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Dabei stehen auch hier die aktuellen BU Testsieger zur Auswahl.

Aktuelles Update (Stand 2018)

Die Stiftung Warentest untersucht aktuell die BU-Policen auf die Versicherungsbedingungen und die Ausführung der Anträge. Die Europa (Tarif SBU Vorsorge Premium E-B1 (01.15)) kann im Test eine Note von 0,8 (sehr gut) erreichen. Für 2016 hat die Europa Versicherung den AMC -Award für nachhaltigste Kundenorientierung erhalten.

Europa Berufsunfähigkeitsversicherung – SBU-Vorsorge Premium E-B1 mit „sehr gut“

Die Stiftung Warentest hat insgesamt 75 Berufsunfähigkeitsversicherungen verglichen. Mit einer sehr guten Bewertung von 0,6 wird die Europa Versicherung in 2013 zum zweitbesten Anbieter gekürt. Die Versicherungsbedingungen werden mit 0,5 bewertet, die Anträge des Versicherers erhalten eine 0,6. Lediglich die AachenMünchener hat laut Finanztest ein besseres Angebot zu bieten.

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DFSI testet EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU)

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer sehr gut 116,98 116,98 sehr gut 1,00 hervorragend
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 103,36 177,92 sehr gut 1,25 hervorragend
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 96,47 160,79 hervorragend 1,00 hervorragend
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 100,28 133,71 hervorragend 1,75 hervorragend
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 131,37 162,19 gut 1,00 sehr gut
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer hervorragend 119,63 153,38 sehr gut 1,25 sehr gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer sehr gut 100,64 152,49 hervorragend 1,25 sehr gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer sehr gut 118,29 157,72 sehr gut 2,00 sehr gut
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer hervorragend 187,72 268,17 befriedigend 1,00 sehr gut
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 113,68 146,68 hervorragend 1,00 sehr gut
HUK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 119,46 217,19 gut 1,00 sehr gut
HUK24 Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Direktversicherer gut 116,48 211,78 sehr gut 1,00 sehr gut
InterRisk SBV XL bzw. EcoPlan XL Serviceversicherer gut 80,41 151,71 hervorragend 2,00 sehr gut
Stuttgarter BUV-PLUS Tarif 91 Serviceversicherer gut 105,67 160,11 sehr gut 1,25 sehr gut
Swisslife Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU Serviceversicherer hervorragend 105,02 164,09 sehr gut 2,00 sehr gut
Volkswohlbund SBU Serviceversicherer hervorragend 116,65 174,11 gut 2,00 sehr gut
WWK BioRisk BS08 Komfort NT Serviceversicherer hervorragend 126,94 189,47 gut 1,00 sehr gut

Tarif Premium-BUZ im Detail

Europa Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Europa Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Das Angebot der Europa ist lediglich über den Direktvertrieb zu erhalten. Es handelt sich bei dem Kürzel BUZ um eine sogenannte Berufsunfähigkeitszusatzversicherung in einer Risikolebensversicherung. Weiterhin erhalten die Versicherten eine zusätzliche Kapitalhilfe im Falle einer Berufsunfähigkeitsrente.

Weitere Vorteile des Anbieters:

  • Der Tarif steht allen Berufsgruppen offen (auch Risikoberufen)
  • Druckstücknummer der Bedingungen: Premium-BUZ (7e 8215 (01.2011)
  • Nachversicherungsgarantie
  • Dynamische garantierte Rente bei Berufsunfähigkeit

Europa Berufsunfähigkeitsversicherung Test- Nachteile in 2018vorhanden

Die Europa Versicherung fragt bei der Antragstellung, ob Interessenten bei anderen Anbietern bereits abgelehnt worden sind oder nicht. Der Test zeigt klar, dass die besten Anbieter in der Untersuchung auf diese Frage verzichten. Erhöhung der Beitragszahlungen auf Grund bestimmter Vorerkrankungen. Zudem haben weder Humanmediziner noch Zahnärzte die Möglichkeit auf Vereinbarung einer zusätzlichen Infektionsklausel. Aber auch für unsere Staatsdiener gibt es hier keine zusätzliche Dienstunfähigkeitsklausel.

N24 testet die besten Kfz-Versicherungen

  • 1 DEVK 86,1% 1,9 | Gut
    2 HUK-Coburg 85,5% 2,0 | Gut
    3 VHV 82,5% 2,2 | Gut
    4 wgv 82,5% 2,2 | Gut
    5 Ergo Direkt 82,4% 2,2 | Gut
    6 AllSecur 82,0% 2,2 | Gut
    7 Europa 82,0% 2,2 | Gut
    8 wgv-himmelblau.de 80,5% 2,3 | Gut
    9 Axa 80,2% 2,3 | Gut
    10 DA Direkt 80,0% 2,3 | Gut
    11 HUK24 80,0% 2,3 | Gut
    12 Sparkassen DirektVersicherung 79,8% 2,3 | Gut
    13 Allianz 78,9% 2,4 | Gut
    14 Gothaer 78,6% 2,4 | Gut
    15 HDI 77,4% 2,5 | Befriedigend
    16 AdmiralDirekt.de 76,2% 2,6 | Befriedigend
    17 R+V 74,0% 2,7 | Befriedigend
    18 Europa-go 74,0% 2,7 | Befriedigend
    19 Württembergische 73,8% 2,7 | Befriedigend
    20 Direct Line 73,8% 2,7 | Befriedigend
    21 Ergo 72,5% 2,8 | Befriedigend
    22 BavariaDirekt 70,2% 3,0 | Befriedigend
    23 KRAVAG 70,1% 3,0 | Befriedigend
    24 Basler 66,0% 3,3 | Befriedigend
    25 R+V24 64,6% 3,4 | Befriedigend

Junge Geschichte der EUROPA-Versicherungs-Gruppe

Die EUROPA Versicherung gründet sich im Jahre 1983 als Direktversicherer der Continentale mit Sitz in Dortmund, es erfolgt eine Einbindung in der Versicherungsverbund des Dortmunder Unternehmens. In 2010 erfolgt die Verschmelzung der EUROPA Krankenversicherung AG und EUROPA Sachversicherung AG in EUROPA Versicherung AG. Insgesamt sind 83 Mitarbeiter (Stand 2012), die einen Umsatz in Höhe von 412,2 Millionen Euro erzielen können, für den Direktversicherer tätig.

Europa Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Das Gesamturteil der Warentester ist eine Note von 1,4. Diese sehr gute Bewertung konnte der Anbieter nur deswegen erhalten, weil er den Versicherten sehr gute Vertragsbedingungen bietet. Hier gab es eine Teilnote von 0,8 (ebenfalls sehr gut). Dabei müssen die Verbraucher jedoch einen Zugang zur Europa selbst gefunden haben, denn für ihre komplizierten Anträge gibt es lediglich eine durchschnittliche Bewertung von 3,4. Das ist schlichtweg nicht zufriedenstellend. Andere Anbieter, die an der in 2013 durchgeführten Studie teilgenommen haben, konnten weitaus bessere Noten in dieser Kategorie erzielen.

Erfahrungen- Europa ist auch in 2017 wenig überzeugend

Warum das Gesamtergebnis so positiv ausgefallen ist, kann leicht erklärt werden: Die Kategorie „Bedingungen“ geht gleich zu 70 Prozent in die Endbewertung bei der Zeitschrift „Finanztest“ ein. Hier kann die Europa eine sehr gute Teilbenotung von 0,8 erhalten. Ansonsten überzeugt uns der Tarif Premium-BUZ nicht. Auch bleibt der Nutzen der sogenannten Berufsunfähigkeitszusatzversicherung fragwürdig.

Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung ist bessere Wahl

Experten raten eher dazu, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht in eine Lebensversicherung eingeklammert wird. Ein getrennter Abschluss der beiden Versicherungsvarianten ist die deutlich empfehlenswertere Alternative. Einige Gesellschafter bieten auch an, sie mit einer privaten Rentenversicherung zu kombinieren. Der Tarif SBU-Vorsorge Premium E-B1 ist nicht nur günstig, sondern bietet auch umfassende Leistungen für die Versicherten.

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Alle Anbieter im Überblick

Kombinierbar mit:

  • Riester-Rentenversicherung
  • Basisrente (besser bekannt als Rürup-Rente)
  • Lebensversicherung bzw. einer Risikolebensversicherung

Unterschied bei Risikolebensversicherung

Bei einer Risikolebensversicherung erhalten die Hinterbliebenen der Versicherten lediglich eine reine Todesfallleistung. Es wird hierbei kein Vermögen, wie bei einer Kapitallebensversicherung, aufgebaut. Somit zahlen die Versicherten Beiträge, die sie selbst nicht mehr wieder erhalten werden.

Abstrakte Verweisung auch in 2017 vermeiden

Eine abstrakte Verweisung erhalten:

  • Schüler
  • Studenten und
  • Auszubildende

bis zur entsprechenden Zwischenprüfung bzw. bis zum Erreichen des Grundstudiums. Anschließend verzichtet der Anbieter auf diese für die Versicherten negative Klausel. Mit ihr können Versicherer im Leistungsfall auf eine andere berufliche Tätigkeit verweisen. Dabei spielt die berufliche oder akademische Qualifikation der Versicherten keine Rolle. Die Europa Versicherung ist Bestandteil der Continentale.

Auf eine abstrakte Verweisung sollte stets verzichtet werden!

Leistungsübersicht Berufsunfähigkeitsschutz Premium

Die Absicherung bei der Europa Versicherung gibt es in verschiedenen Auslegungen abzuschließen. Dabei soll mit der klassischen Absicherung die Grundsicherung abgedeckt werden, mit dem Premium-Schutz jedoch das volle Leistungsspektrum im Bedarfsfall beansprucht werden. Beide Varianten sind im Starter-Modell erhältlich. Die Vorzüge laut Versicherung sind:

  • Rente kann individuell ausgewählt werden, Rentenleistung erhöht sich jährlich
  • Die erwirtschafteten Gewinne/Überschussbeteiligungen fließen automatisch in die Renten der Versicherten
  • Auf eine Arztanordnungsklausel wird bewusst verzichtet, Berücksichtigung der Lebensstellung
  • Kostenbeteilungung bei Umorganisation für Unternehmer von bis zu 15.000 Euro
  • Kriegsereignisse werden mitversichert, die Stundung erfolgt zinslos

Bei schuldlos falsch ausgefüllten Anträgen verzichtet die Europa Versicherung auf eine Anzeigepflichtverletzung.

Zur Erinnerung: Diese Möglichkeit gibt es bei der Europa Versicherung nicht. Weiterhin bietet die Universa zusätzliche Kapitalhilfen im Ernstfall für die Betroffenen an.

Die Europa Berufsunfähigkeitsversicherung wird 2017 von Testern untersucht

Allgemein sind wir vom Nutzen einer sogenannten BUZ nicht so recht überzeugt. Eine geeignetere Alternative stellt schon eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung dar. Die Europa Versicherung bietet ihren Kunden mit dem Tarif SBU-Vorsorge Premium E-B1 eine hervorragende Absicherung. In diesem Fall gibt es auch tatsächlich eine bedarfsgerechte Rente im Ernstfall. Überzeugen Sie sich am besten selbst und gehen hier zum Vergleich der besten Angebote. Angestellte im Büro und Akademiker erhalten günstige Konditionen.

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Kontakt zum Anbieter

Piusstraße 137
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Telefon: 0221 5737-200
Faxnummer: 0221 5737-233
E-Mail: info@europa.de