Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Kunden der Gothaer haben bei der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung die Entscheidung zwischen dem Basisschutz und dem Premiumschutz. Das Besondere ist die Starter-Option, die zu Beginn der Laufzeit günstige Beiträge bietet. Aber auch Familien und Ärzte erhalten hierbei hohe Leistungen und günstige Beiträge. Daraufhin erhält der Tarif SBU Premium eine sehr gute Bewertung (0,9) von der Fachzeitschrift Finanztest. Im Test erhält der Tarif BUZ BU eine 1,6. Die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung kann in Kombination mit einer Risikolebensversicherung als auch mit einer anderen privaten Absicherung abgeschlossen werden.

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Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium im DFSI Ranking

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 66,52 82,13 hervorragend 1,00 hervorragend
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer hervorragend 68,25 87,50 hervorragend 1,25 hervorragend
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer hervorragend 64,84 64,84 hervorragend 1,00 hervorragend
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 62,93 107,97 hervorragend 1,25 hervorragend
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 58,72 97,86 hervorragend 1,00 hervorragend
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 61,11 81,48 hervorragend 1,75 hervorragend
Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 65,07 118,31 sehr gut 1,00 hervorragend
Nürnberger SBU2901C Serviceversicherer hervorragend 54,88 80,70 hervorragend 1,75 hervorragend
Nürnberger SDU2901C Serviceversicherer hervorragend 55,94 82,26 hervorragend 1,75 hervorragend
Volkswohlbund SBU Serviceversicherer hervorragend 59,33 88,55 hervorragend 2,00 hervorragend
AXA ALVSBV Serviceversicherer sehr gut 79,76 121,77 gut 1,25 sehr gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 74,58 106,53 sehr gut 2,00 sehr gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer sehr gut 71,93 95,91 sehr gut 2,00 sehr gut
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer hervorragend 83,44 119,19 gut 1,00 sehr gut
CosmosDirekt Comfort-Schutz Direktversicherer gut 61,17 154,14 sehr gut 1,00 sehr gut
Familienfürsorge Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 70,47 128,12 gut 1,75 sehr gut
Gothaer Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer sehr gut 57,50 94,20 hervorragend 2,00 sehr gut

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Drei Tarife der Gothaer stehen im ascore Testranking – Testergebnisse zum Teil sehr gut

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Allianz Lebensversicherungs-AG
BerufsunfähigkeitsPolice Plus (p.i.)
5 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10)
6 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10) mit AU-Klausel
6 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
4,5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV mit AU Option (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU
5,5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU mit AU-Option
6 Sterne
Basler Lebensversicherungs-AG
Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung (BP, BPL)
6 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
Canada Life Assurance Europe plc
Berufsunfähigkeitsschutz (09-2018) (p.i.)
5,5 Sterne
Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
Community Life Job
4,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU (PBU)
5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU mit Pluspaket (PBU)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start (PBUS)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start mit Pluspaket (PBUS)
6 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif BV-S (01/17)
3,5 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
BU-Versicherung mit erweiterten Leistungen (Tarif BV-T, 01/17)
4 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV (p.i.)
4,5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV mit AU-Klausel (p.i.)
5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-professional (Vitality)
6 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-solution (risikoadäquate Kalkulation)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort (09-2018)
5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort plus (09-2018)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Prestige (09-2018)
6 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Comfort
5 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Premium
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (p.i.)
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (BU17P)
4,5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (p.i.)
5,5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Profi Care (SBU 2017)
5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
EGO Top (BVZ17) (p.i.)
6 Sterne
Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG
SBU/SBUW (p.i.)
5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf (L01N171)
4,5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf BUZ (B01,02,03N171)
4,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XL (B 921)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XXL (B922)
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Smart BU
4,5 Sterne
Lebensversicherung von 1871 a.G.
Golden SBU – Stand: 10-2018
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung (Tarif 56)
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Aktiv (Tarif 55)
5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Premium BUZ (59)
4,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife Berufsunfähigkeit Komfort plus (BVN plus)
4,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2901FC
5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Investment BU IBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DP
6 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SDU2910DC
5,5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G.
SI Premium Berufsunfähigkeitsversicherung
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS (T91)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS life (T91-L)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS premium (T91-A)
5,5 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
SBU
4,5 Sterne
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG
Top-SBV
5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
KlinikRente.BU / KlinikRente.BU plus (T134) 10/2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
MetallRente.BU / MetallRente.BU plus (T130) 10-2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life SBU/SBUplus (T120) 10-2018
5,5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
ExklusivSBU18 (7403)
5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
PremiumSBU18 (7404)
5,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
BUZ
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU+
6 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
BURV (p.i.)
4,5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) NT
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx
5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3
5,5 Sterne

Update zur Bewertung von Stiftung Warentest und Fitch (Stand 2019)

Die Gothaer schickt im aktuellen Test der BU-Policen drei Tarife ins Rennen. Hauptuntersuchungskriterien sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen und die Anträge. Erwartungsgemäß hat der SBU Premium (01.15) eine Bewertung von 1,2 erhalten. Lediglich die Anträge müssen hier etwas verbessert werden. Der Tarif BUZ (01.15) erhielt von den Prüfern eine 1,6 und der SBU Basis (01.15) eine Note von 2,1. Fitch hat das Unternehmen 2016 auf deren Finanzstärke untersucht. Die Tester stellten eine starke Finanzkraft fest.

Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Test – Besondere Leistungen

Gothaer

Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Neben den am Markt üblichen Leistungen (keine Verweisung und weltweiter Versicherungsschutz) bietet die Gothaer einen bislang einzigartigen Familienbonus:

    • Dieser Familienbonus bewirkt für Familien, dass die Beiträge weiter reduziert werden
    • Starter-Option mindert Beitrag für Berufseinsteiger und junge Leute
    • Zusatzabsicherung für die eigenen Kinder auch bei schwerer Erkrankung
    • Weitere Soforthilfen werden bei Berufsunfähigkeit zur Verfügung gestellt
    • Anbieter ermöglicht flexible Beitragszahlung
    • Schutz auch bei Berufswechsel
    • Bietet auch für Ärzte besondere Leistungen in Form der Infektionsklausel
    • Zahlung ab 50 Prozent
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Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Von der Stiftung Warentest gibt es eine gute Bewertung von 1,6 für den Tarif BUZ BU. Das Ergebnis aus 2011 wurde auch in 2012 bestätigt (der komplette Berufsunfähigkeitsversicherung Test). Es handelt sich beim untersuchten Tarif jedoch nicht um eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern um eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung.

Dieser Schutz zeichnet sich dadurch aus, dass auch eine Risikolebensversicherung oder eine private Altersvorsorge in die Versicherung eingebaut werden kann. Sehr gut bewertet werden im Test vor allem die Bedingungen des Versicherers. Es gibt hier eine 1,2. Das bestätigen auch die Erfahrungen der Kunden. Der zur Gothaer Versicherung angehörige Direktversicherer ist die Asstel.

SBU Premium

Im Falle einer Erwerbsminderung erhalten Kunden der Gothaer Versicherung einen hervorragenden Versicherungsschutz. Denn im aktuellen Vergleich der Stiftung Warentest kann der Anbieter mit seinem Berufsunfähigkeitsschutz in der Tarifbezeichnung SBU Premium ein Gesamtergebnis von 0,9 erzielen. Die in 2013 durchgeführte Studie kann speziell im Unterbereich „Versicherungsbedingungen“ sehr gute Bedingungen (0,6) ausmachen.

Erfahrung von Kunden mit dem Unternehmen in 2017

Sowohl der Testbericht als auch die Erfahrung der Kunden zeigen, dass die Versicherungsbedingungen des Versicherers mitunter sehr gut sind. Die Anträge sind jedoch verbesserungswürdig. In der Untersuchung im Finanztest gibt es aus diesem Grund auch nur eine 2,8. Einmal in die Berufsunfähigkeitsversicherung aufgenommen, erhalten die Versicherten jedoch sehr gute Versicherungsbedingungen bei der Gothaer. Das bestätigt nicht nur die Erfahrung, sondern auch das Testergebnis.

Starter-Option für junge Menschen

Berufseinsteiger, Studenten und Auszubildende können mit der Starter-Option zu Beginn der Vertragslaufzeit geringere Beiträge zahlen. Erst nach mehreren Jahren werden die Beiträge an die sonst üblichen Beitragssätze angepasst. Auszubildende und Studenten haben sogar die Möglichkeit ihre Berufsunfähigkeitsrente zu einem späteren Zeitpunkt um bis zu 12.000 Euro zu verdoppeln. Was Arbeitslose beachten sollten.

Dabei wird keine neue Gesundheitsprüfung verlangt. Für junge Leute bietet die BU der Gothaer auch in 2013 sehr gute Leistungen bei geringen Beiträgen. Das gilt sowohl für die Policen im Basistarif als auch im Premiumtarif. Die Startphase dauert 5 Jahre an, anschließend zahlen Versicherte in der Folgephase den normalen Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung.

Alle Anbieter im Überblick

Familienbonus und Schutz für Kinder bei schwerer Krankheit

Für die Familie gibt es bei der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung mit dem Familienbonus weitere Rabatte. Für schwer kranke Kinder zahlt der Versicherer eine Berufsunfähigkeitsrente von maximal 24.000 Euro im Jahr und pro Kind. Andere Versicherer bieten diesen Schutz im Vergleich nicht. Eine finanzielle Soforthilfe erhalten die Versicherungsnehmer auch bei folgenden Einschränkungen:

  • Verlust von Seh- oder Hörvermögen oder
  • Einer Bewegungseinschränkung (mindestens sechs Monate)

Bei einer BU-Rente in Höhe von 2.000 Euro zahlen Versicherte im Monat etwa 100 Euro.

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Die beste Berufsunfähigkeitsvorsorge laut DISQ

Das Unternehmen bietet laut dem Deutschen Institut für Service-Qualität den besten Berufsunfähigkeitsschutz im Bereich der Filialversicherer an. Im Segment der Direktversicherung kann die Hannoversche Leben den Kunden eine sehr gute Beratung anbieten. Im Vergleich 2014 steht die Vorsorge von 15 Versicherern. Aus dem Artikel geht indes hervor, dass die Versicherung nicht nur eine gute Absicherung gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit zu bieten hat, sondern auch einen guten Schutz, einen besonderen Service und einen transparenten Antrag (vereinfachter Fragebogen) zur Verfügung stellt. Weitere Tipps auch hier erhältlich.

Umfangreiches Sortiment auch in 2017

Es gibt beim Versicherer neben nicht nur eine Absicherung gegen die Erwerbsminderung, sondern auch bei Unfall und gegen Krankheiten. So bietet das Unternehmen unter anderem eine private Krankenversicherung (PKV), eine Altersvorsorge in Form eine Riester Rente oder in der Variante Invest, eine Unfallversicherung, eine Lebensversicherung. Der Finanz-Check zeigt, dass die Familien hier günstig versichert werden können, die Gesundheitsprüfung mitunter nicht so schwere Bedingungen erfordert. In den letzten Jahren können etliche neue Ergebnisse verdeutlichen, dass hier für das Alter vorgesorgt werden kann. Insbesondere die gesetzliche Krankenkasse (GKV) bietet nicht den Leistungsumfang eine privaten Versicherung.

Erwerbsunfähigkeitsrente wird auch im Jahr 2017 nicht ausreichen

Mit der vom Unternehmen angebotenen Erwerbsunfähigkeitsrente (EUZ) können Kunden im Falle einer Erwerbsminderung eine weitere finanzielle Grundabsicherung erhalten. Die Erwerbsunfähigkeitszusatzversicherung zahlt auch die Beiträge für eine Lebensversicherung oder eine private Rentenversicherung bei anerkannter Berufsunfähigkeit. Die Versicherungslaufzeit kann bis zu 67 Jahren festgelegt werden.

Entwicklung der Gesellschaft bis 2017

Im Jahre 1820 gründet sich die Gothaer Feuerversicherungsbank als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG) in der Stadt Gotha. Im Jahr 1998 wir die Asstel Versicherung mit Sitz in Köln-Mühlheim als Direktversicherer gegründet. Gothaer Krankenversicherung AG und die Berlin-Kölnische Krankenversicherung nennen sich seit dem Jahr 1999 Berlin-Kölnische Speziale Krankenversicherung AG. In 2006 wechselt die Gothaer Lebensversicherung AG ihren Firmensitz von Göttingen nach Köln. Zur Firmenwebseite.

Turboaktion für Kunden

Die Turboaktion ist für Privatkunden bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Basis und Premium als auch bei der PflegeRent Invest gegen Einmalbetrag erhältlich. Für Firmenkunden bedeutet die Turboaktion, dass die Risikoprüfung erneut vereinfacht wird und der Versicherungsumfang angehoben wird. In Sachen Gesundheitsfragen erfolgt in der Variante VarioRent-Aktion eine Beitragsbefreiung von bis zu 3.000 Euro.

Testergebnisse von Morgen & Morgen

Bei der Ratingagentur Morgen & Morgen gibt es die beste Bewertung im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung (fünf Sterne). Im Jahre 2011 erhält die Gothaer Asstel Management AG von „Portfolio Institutionell“ die Auszeichnung „Bester Immobilieninvestor“. Im gleichen Jahr gibt es den IPE Real Estate Award. Von Finanztest gibt es eine 1,6 für den Berufsunfähigkeitsschutz.

Die Fachredaktion bewertet die Erfahrungen und Testergebnisse der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung

Bei der Gothaer sind vor allem Familien, Studenten, Ärzte und Auszubildende sehr gut aufgehoben. Diese Berufsgruppen erhalten nicht nur einen sehr guten Versicherungsschutz, sondern auch höhere Leistungen als im Vergleich zu anderen Berufsunfähigkeitsversicherungen. Etwas hoch fallen aus unserer Sicht jedoch die Beiträge für alle anderen Berufstätigen aus. Hier gibt es deutlich günstigere Anbieter im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden.

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Kontakt

Gothaer Allgemeine Versicherung AG
Gothaer Allee 1
50969 Köln

Gothaer Lebensversicherung AG und Gothaer Krankenversicherung AG
Arnoldiplatz 1
50969 Köln
E-Mail: info@gothaer.de
Telefon: 0221 308-00
Fax: 0221 308-103