HUK Coburg Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HUK Coburgsowie der HUK 24 erhalten in einer Untersuchung der Stiftung Warentest eine sehr gute Bewertung. Aber auch Öko-Test sieht die Versicherungspolice der Huk-Coburg als eine der besten Alternativen im Falle einer Berufsunfähigkeit. Nicht nur die positiven Test-Berichte sprechen für ein sehr gutes Preis-Leistungsverhältnis des Anbieters. Es wird die BU als eine Kombination mit einer Lebensversicherung vom Versicherer angeboten.

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Aktualisierung der Testergebnisse von Finanztest (Stand 2017)

In der aktuellen Untersuchung, haben die Prüfer von Stiftung Warentest die Versicherungsbedingungen und die Anträge näher untersucht. Eine 1,2 konnte der Tarif BUZ Premium 8.2 (01.15) der HUK erreichen. Die Option BUZ 8.1 (01.15) erhielt im Test immerhin noch eine 2,2. Die HUK24 erhielt die gleichen Ergebnisse, da ebenfalls die gleichen Policen vertrieben wurden.

Erfahrungen und Kosten mit der HUK 24 Premium

HUK Berufsunfähigkeitsversicherung Test

HUK Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Die HUK 24 bietet im Tarif Premium eine Kombination aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung sowie einer Risikolebensversicherung an. Kunden haben bei der Risikolebensversicherung die Möglichkeit eine Versicherungssumme in Höhe von bis zu 100.000 Euro festzulegen. Die Versicherten erhalten neben einer vereinbarten Rente noch den Beitrag für die Lebensversicherung von der Versicherung erstattet. Die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) schützt Versicherte somit in allen Lebensphasen. Die Erfahrungen mit dem Premium-Tarif sind durchweg positiv. Die Kosten bei diesem Tarif betragen in etwa 60 Euro im Monat. Höhere Kosten gibt es nur bei höherer Versicherungssumme.

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HUK Berufsunfähigkeitsversicherung Test BB-BUZ Premium

Die BB-BUZ Premium erhält nach 2011 & 2012 auch im Test 2014 eine sehr gute Bewertung von insgesamt 1,0. Mit 0,7 gibt es im Jahr 2013 eine noch bessere Testnote. Der Test bestätigt somit auch die positiven Erfahrungen der Vertragskunden.

Negativ sind lediglich die detaillierten Angaben zu den Gesundheitsfragen. Dies gilt bei nahezu allen Anbietern. Jedoch handelt es sich hierbei um eine gesetzliche Norm für Versicherer. Bei falscher Information zu den Gesundheitsfragen riskieren die Versicherten im Ernstfall keine Rentenzahlung zu erhalten. Beim Antrag sollte stets die Wahrheit angegeben werden. Auch Beschönigungen sollten im Antrag vermieden werden. Das gilt auch bei der HUK-Coburg.

DFSI testet HUK Berufsversicherungen

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer sehr gut 55,65 55,65 hervorragend 1,00 hervorragend
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 67,70 112,83 sehr gut 1,00 hervorragend
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 58,82 75,90 hervorragend 1,00 hervorragend
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 85,11 105,07 gut 1,00 sehr gut
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer hervorragend 78,02 100,03 gut 1,25 sehr gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer sehr gut 74,87 114,30 gut 1,25 sehr gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 77,69 110,99 gut 2,00 sehr gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer sehr gut 64,78 86,38 hervorragend 2,00 sehr gut
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer hervorragend 87,14 124,48 gut 1,00 sehr gut
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 73,26 125,85 gut 1,25 sehr gut
Dialog SBU-professional Serviceversicherer hervorragend 65,52 81,90 hervorragend 2,00 sehr gut
Gothaer Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 60,20 98,70 hervorragend 2,00 sehr gut
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 80,04 106,72 gut 1,75 sehr gut
HUK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 75,80 137,81 gut 1,00 sehr gut
HUK24 Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Direktversicherer gut 73,74 134,06 gut 1,00 sehr gut

Bewertung der HUK – Stiftung Warentest

Auch bei der Stiftung Warentest erhält die HUK 24 eine sehr gute Note von insgesamt 0,7 („sehr gut“) im Test. Im Bereich Endalter/versicherbare Berufe erhält die HUK 24 im Tarif Premium BUZ24 eine Bewertung von 1,0. Für den Antrag erhält sie eine 1,0 und für die Versicherungbedingungen gar eine 0,5. Die Huk Coburg erhält bei der Stiftung Warentest zwangsläufig dieselbe hervorragende Bewertung im Test. Kunden erhalten somit eine sehr gute Absicherung im Falle der Berufsunfähigkeit.

Gesundheitsfragen 2017 im Antrag

Prinzipiell gilt es bei der Beantwortung der Prüfung der Gesundheit der Antragsteller bei der Wahrheit zu bleiben. Ob versehentliche oder bewusste Fehlinformationen angegeben worden sind, spielt für den Versicherer keine Rolle. Er behält sich stets das Recht vor, dass ihm im Versicherungsfall die Leistungen entsagt werden. Um dies zu vermeiden, empfehlen wir somit stets bei der Wahrheit zu bleiben.

HUK Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich mit Tarifrechner an Gehalt anpassen

Auch hier haben Sie die Möglichkeit, mit einem Tarifrechner die besten Angebote zu finden. Vor den Kosten stehen jedoch die Leistungen. Dieser von uns angebotene Tarifrechner ist selbstverständlich kostenlos und online abrufbar. Prinzipiell sollte die Versicherungssumme dem Gehalt angepasst werden. Die laufenden Ausgaben sollten demnach auch im Falle einer Berufsunfähigkeit angepasst werden. Bei einem Gehalt in Höhe von 3.000 Euro wird eine monatliche Rente in Höhe von 1.000 Euro kaum reichen.

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Für Beamte und Beamtenanwärter

Für Beamte und Beamtenanwärter gibt es bei der HUK einen besonderen Schutz. Sie haben die Chance einen Rabatt in Höhe von über 50 Prozent zu erhalten. Beamte und Beamtenanwärter erhalten keine abstrakte Verweisung in den vertraglichen Bedingungen. Somit gibt es die Rentenleistungen auch dann, wenn ggf. eine andere berufliche Tätigkeit aufgenommen werden könnte. Auf eine solche Verweisung in einen anderen Dienst sollten jedoch nicht nur Beamte und Beamtenanwärter verzichten. Staatsdiener haben zusätzlich die Möglichkeit eine private Dienstunfähigkeitsversicherung oder eine private Krankenversicherung abzuschließen. Rabatte gibt es ebenfalls für den öffentlichen Dienst. Weitere Informationen auch hier abrufbar.

Beiträge und Kosten 2017 online berechnen

Die Beiträge orientieren sich stets am Gesundheitszustand, am Alter sowie an der gewünschten Versicherungssumme. Es sollte jedoch nicht am Beitrag gespart werden, wie Stiftung Warentest mitteilt. Vor dem Beitrag stehen zu aller erst die Leistungen. Studenten (bis zu 62%) und Beamte (bis zu 52%) erhalten bei der HUK in aller Regel Sonderkonditionen in Bezug auf den geforderten Beitrag. Zu den besondere Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung – BB-BUZ Premium 9.1 als auch der BB-BUZ 9.1 stellt der Anbieter ausführliche Informationen für seine Kunden bereits.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten besonders sinnvoll

Studenten erhalten häufig einen Preisnachlass bei der Berufsunfähigkeitsversicherung. Und das bis zu 62 Prozent des Beitrages. Sinnvoll ist der Abschluss einer BU daher, weil die Beiträge nie wieder günstiger sein werden als während des Studiums. Für junge und gesunde Studierende ist der Abschluss schon deshalb besonders sinnvoll. Vorerkrankungen sind bei einem Student selten. Demnach ist auch der Beitrag nur sehr gering. Auch Auszubildende erhalten bei der privaten Absicherung einen günstigen Preis. Sowohl Studierende als auch Auszubildende haben keinen Anspruch auf gesetzliche Leistungen.

Weitere Versicherungen

Es gibt neben der BU noch weitere wichtige Versicherungen, die Verbrauchern den notwendigen Schutz im Leben bieten:

  • Haftpflichtversicherung- Reguliert bei begründeten Forderungen und wehrt unbegründete Forderungen Dritter ab (nach Art der Rechtsschutzversicherung)
  • Private Unfallversicherung- Versicherer zahlen Versicherungssumme nach einem Unfall (Beitrag ist wesentlich niedriger angesetzt)
  • Private Rentenversicherung- Zusätzliche Absicherung für das Alter
  • Wohngebäudeversicherung- Versicherungsschutz gegen sogenannte Elementarschäden
  • Hausratversicherung- Schützt das Inventar bzw. den Hausrat

Erfahrungsberichte 2016 bei einer Gesundheitsprüfung mit der HUK

Erfahrungsberichte zeigen, dass bei Nichtbeantwortung der Gesundheitsfragen ein Antrag erst gar nicht bearbeitet wird. Ohne Gesundheitsprüfung zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu gelangen ist demnach nicht möglich. Die Fragen sollten nach besten Wissen und Gewissen beantwortet werden. Sofern falsche Informationen bei der Gesundheitsprüfung angegeben werden sollten, hat der Versicherer das Recht im Falle der Berufsunfähigkeit nicht zu zahlen.

Azubis laut Finanztest

In 2012 hat die Zeitschrift Finanztest die Testsieger für Azubis und Studenten ermittelt. Testsieger wurde dabei die Aachen Münchener im Tarif BU F/M (AVB BUV). Auf Platz zwei und drei kommen jeweils die Allianz im Tarif TBUM sowie die Alte Leipziger mit ihrem Tarif BV10. alle genannten Tarife stuft Finanztest für das Jahr 2012 als besonders empfehlenswert ein.

Weitere Kombinationsmöglichkeiten & Erfahrungen

Der Versicherer bietet als Kombinationsmöglichkeit nicht nur die Risikoabsicherung, sondern auch die Privatrente als auch die Rürup-Rente an. Im Heft 2/2013 der Zeitschrift €uro zählt die Rentenversicherung zu den besten im Vergleich. Die Mitglieder können im Alter frei wählen, ob sie eine einmalige Kapitalauszahlung oder ein lebenslange Rentenleistung wünschen. Der Renteneintritt kann selbst festgelegt werden und beinhaltet ebenfalls eine Hinterbliebenenrente für die Familie.

Test und Rating

  • Sie ist laut des Fachmagazins Focus Money der beste traditionelle Direktversicherer
  • Die Unternehmensbewertung fällt bei der Assekurata stark aus
  • Fünf von fünf maximal zu erreichenden Sternen gibt es auch im Rating von Morgan & Morgan
  • Morgen & Morgen (M&M) Rating: Bestnote für die Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Sehr guter Kundenservice und Schadenservice sowie gute Bedingungen der Versicherung

Firmengeschichte bis 2017

Die heute als Aktiengesellschaft (AG) agierende Gesellschaft wurde 1968 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Coburg. Das Unternehmen hat eine Bilanzsumme von 752 Euro Milliarden vorzuweisen. Sie zählt sowohl zur Branche der Finanzdienstleister als auch der Versicherer. Sie gehört zur HUK-COBURG-Versicherungsgruppe.

Test ergibt: Große Leistungssteigerung der HUK Berufsunfähigkeitsversicherung

Auch wenn die aktuelle Untersuchung der Zeitschrift Finanztest sehr viele sehr gute Angebote ausmachen kann, so ist hervorzuheben, dass die HUK-Coburg sich im Vergleich zum Vorjahr steigern kann. Es bleibt jedoch der Makel, dass es sich um eine Zusatzversicherung handelt, die im Bedarfsfall zwar eine Beitragsbefreiung für die Berufsunfähigkeitsversicherung sowie einer beliebigen Zusatzabsicherung, dennoch bietet der Schutz keine bedarfsgerechte Absicherung. Es werde keine Tarife der HUK von uns angeboten.

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Kontakt der Lebensversicherung AG

Firmenwebseite
Bahnhofsplatz

96444 Coburg,

Telefon: 09561/96-0,
Fax: 09561/96-3636,
E-Mail: info@huk-coburg.de