Inhaltsangabe
Auch für Polizisten ist eine gesetzliche Absicherung bei einer Dienstunfähigkeit oft ungenügend. Polizeibeamte erhalten nur einen Bruchteil des zuletzt erzielten Einkommens im Falle einer Berufsunfähigkeit wieder. Polizeianwärter haben keinen Anspruch auf ein Ruhegeld. Was eine private Berufsunfähigkeitsversicherung bei einer Polizeidienstunfähigkeit bieten sollte, darüber möchten unsere Experten nun Auskunft geben.
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DFSI nimmt beste BU Tarife genauer unter die Testlupe
Unternehmen | Tarifname | Versichererart | AVB-Bewertung | Netto-Prämie in EUR | Brutto-Prämie in EUR | Prämienbewertung | Finanzstärke Note | Gesamtbewertung |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Alte Leipziger | SecurAL (Tarif BV10) | Serviceversicherer | hervorragend | 58.57 | 75.1 | sehr gut | 1.25 | hervorragend |
Canada Life | Berufsunfähigkeitsschutz | Serviceversicherer | hervorragend | 65.58 | 65.58 | sehr gut | 1 | hervorragend |
Continentale | Continentale Premium BU (PBU) | Serviceversicherer | hervorragend | 50.07 | 85.74 | hervorragend | 1.25 | hervorragend |
Europa | EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) | Direktversicherer | hervorragend | 46.37 | 77.28 | hervorragend | 1 | hervorragend |
HDI | EGO Top | Serviceversicherer | hervorragend | 52.1 | 69.47 | hervorragend | 1.75 | hervorragend |
Allianz | Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) | Serviceversicherer | hervorragend | 71.67 | 88.48 | gut | 1 | sehr gut |
AXA | ALVSBV | Serviceversicherer | sehr gut | 66.54 | 101.59 | gut | 1.25 | sehr gut |
Barmenia | Barmenia SoloBU | Serviceversicherer | hervorragend | 63.5 | 90.71 | gut | 2 | sehr gut |
Basler | Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS | Serviceversicherer | sehr gut | 46.93 | 62.57 | hervorragend | 2 | sehr gut |
Condor | SBU C80 C81 | Serviceversicherer | hervorragend | 70.28 | 100.4 | gut | 1 | sehr gut |
CosmosDirekt | Comfort-Schutz | Direktversicherer | gut | 50.32 | 127.19 | sehr gut | 1 | sehr gut |
Gothaer | Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium | Serviceversicherer | sehr gut | 54 | 80.5 | hervorragend | 2 | sehr gut |
Hannoversche | Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) | Direktversicherer | gut | 61.03 | 78.75 | hervorragend | 1 | sehr gut |
HUK | Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium | Serviceversicherer | hervorragend | 62.22 | 113.11 | gut | 1 | sehr gut |
HUK24 | Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium | Direktversicherer | gut | 60.6 | 110.18 | sehr gut | 1 | sehr gut |
Neue Bayerische Beamten | BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort | Serviceversicherer | gut | 47.96 | 77.99 | hervorragend | 1.75 | sehr gut |
Neue Bayerische Beamten | BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus | Serviceversicherer | gut | 54.07 | 85.83 | sehr gut | 1.75 | sehr gut |
Nürnberger | SBU2901C | Serviceversicherer | hervorragend | 67.12 | 98.7 | gut | 1.75 | sehr gut |
Nürnberger | SDU2901C | Serviceversicherer | hervorragend | 68.43 | 100.63 | gut | 1.75 | sehr gut |
R+V | R+V-BerufsunfähigkeitsPolice - Tarif BV | Serviceversicherer | gut | 72.24 | 103.19 | gut | 1 | sehr gut |
Stuttgarter | BUV-PLUS Tarif 91 | Serviceversicherer | sehr gut | 58.96 | 89.33 | sehr gut | 1.25 | sehr gut |
Swisslife | Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU | Serviceversicherer | hervorragend | 67.44 | 105.38 | gut | 2 | sehr gut |
uniVersa | uniVersa ExklusivSBU (7403) | Serviceversicherer | sehr gut | 59.01 | 84.3 | sehr gut | 2 | sehr gut |
uniVersa | uniVersa PremiumSBU (7404) | Serviceversicherer | hervorragend | 68.22 | 90.96 | gut | 2 | sehr gut |
Volkswohlbund | SBU | Serviceversicherer | hervorragend | 50.11 | 74.79 | hervorragend | 2 | sehr gut |
WWK | BioRisk BS08 Komfort NT | Serviceversicherer | hervorragend | 66.69 | 99.54 | gut | 1 | sehr gut |
Zurich | BerufsunfähigkeitsVorsorge | Serviceversicherer | sehr gut | 59.16 | 73.95 | sehr gut | 1.75 | sehr gut |
Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen aus dem ascore Testranking
Unternehmen
|
Tarif
|
Produkt
Scoring |
---|---|---|
Allianz Lebensversicherungs-AG
|
BerufsunfähigkeitsPolice Plus (p.i.)
|
5 Sterne
|
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
|
SecurAL (BV10)
|
6 Sterne
|
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
|
SecurAL (BV10) mit AU-Klausel
|
6 Sterne
|
AXA Lebensversicherung AG
|
ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
|
4,5 Sterne
|
AXA Lebensversicherung AG
|
ALVSBV mit AU Option (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
|
5 Sterne
|
Barmenia Lebensversicherung a.G.
|
Barmenia SoloBU
|
5,5 Sterne
|
Barmenia Lebensversicherung a.G.
|
Barmenia SoloBU mit AU-Option
|
6 Sterne
|
Basler Lebensversicherungs-AG
|
Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung (BP, BPL)
|
6 Sterne
|
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
|
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
|
5 Sterne
|
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
|
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
|
5 Sterne
|
Canada Life Assurance Europe plc
|
Berufsunfähigkeitsschutz (09-2018) (p.i.)
|
5,5 Sterne
|
Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
|
Community Life Job
|
4,5 Sterne
|
Continentale Lebensversicherung AG
|
Continentale PremiumBU (PBU)
|
5,5 Sterne
|
Continentale Lebensversicherung AG
|
Continentale PremiumBU mit Pluspaket (PBU)
|
6 Sterne
|
Continentale Lebensversicherung AG
|
Continentale PremiumBU Start (PBUS)
|
6 Sterne
|
Continentale Lebensversicherung AG
|
Continentale PremiumBU Start mit Pluspaket (PBUS)
|
6 Sterne
|
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
|
Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif BV-S (01/17)
|
3,5 Sterne
|
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
|
BU-Versicherung mit erweiterten Leistungen (Tarif BV-T, 01/17)
|
4 Sterne
|
Deutsche Ärzteversicherung AG
|
D-SBV (p.i.)
|
4,5 Sterne
|
Deutsche Ärzteversicherung AG
|
D-SBV mit AU-Klausel (p.i.)
|
5 Sterne
|
Dialog Lebensversicherungs-AG
|
SBU-professional (Vitality)
|
6 Sterne
|
Dialog Lebensversicherungs-AG
|
SBU-solution (risikoadäquate Kalkulation)
|
5,5 Sterne
|
Die Bayerische (LV)
|
BU PROTECT Komfort (09-2018)
|
5 Sterne
|
Die Bayerische (LV)
|
BU PROTECT Komfort plus (09-2018)
|
5,5 Sterne
|
Die Bayerische (LV)
|
BU PROTECT Prestige (09-2018)
|
6 Sterne
|
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
|
Job Comfort
|
5 Sterne
|
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
|
Job Premium
|
5 Sterne
|
Gothaer Lebensversicherung AG
|
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (p.i.)
|
5 Sterne
|
Gothaer Lebensversicherung AG
|
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (BU17P)
|
4,5 Sterne
|
Gothaer Lebensversicherung AG
|
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (p.i.)
|
5,5 Sterne
|
HanseMerkur Lebensversicherung AG
|
Profi Care (SBU 2017)
|
5 Sterne
|
HDI Lebensversicherung AG
|
EGO Top (BVZ17) (p.i.)
|
6 Sterne
|
Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG
|
SBU/SBUW (p.i.)
|
5 Sterne
|
INTER Lebensversicherung AG
|
INTER ProBeruf (L01N171)
|
4,5 Sterne
|
INTER Lebensversicherung AG
|
INTER ProBeruf BUZ (B01,02,03N171)
|
4,5 Sterne
|
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
|
Berufsunfähigkeitsversicherung XL (B 921)
|
5 Sterne
|
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
|
Berufsunfähigkeitsversicherung XXL (B922)
|
5,5 Sterne
|
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
|
Smart BU
|
4,5 Sterne
|
Lebensversicherung von 1871 a.G.
|
Golden SBU – Stand: 10-2018
|
5,5 Sterne
|
Münchener Verein Lebensversicherung AG
|
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung (Tarif 56)
|
5,5 Sterne
|
Münchener Verein Lebensversicherung AG
|
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Aktiv (Tarif 55)
|
5 Sterne
|
Münchener Verein Lebensversicherung AG
|
Premium BUZ (59)
|
4,5 Sterne
|
myLife Lebensversicherung AG
|
myLife Berufsunfähigkeit Komfort plus (BVN plus)
|
4,5 Sterne
|
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
|
SBU2901FC
|
5 Sterne
|
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
|
Investment BU IBU2910DC
|
5,5 Sterne
|
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
|
SBU2910DC
|
5,5 Sterne
|
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
|
SBU2910DP
|
6 Sterne
|
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
|
SDU2910DC
|
5,5 Sterne
|
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
|
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
|
5 Sterne
|
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
|
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
|
5 Sterne
|
SAARLAND Lebensversicherung AG
|
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
|
5 Sterne
|
SAARLAND Lebensversicherung AG
|
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
|
5 Sterne
|
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G.
|
SI Premium Berufsunfähigkeitsversicherung
|
5,5 Sterne
|
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
|
BU PLUS (T91)
|
5,5 Sterne
|
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
|
BU PLUS life (T91-L)
|
5,5 Sterne
|
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
|
BU PLUS premium (T91-A)
|
5,5 Sterne
|
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
|
SBU
|
4,5 Sterne
|
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG
|
Top-SBV
|
5 Sterne
|
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
|
KlinikRente.BU / KlinikRente.BU plus (T134) 10/2018
|
5,5 Sterne
|
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
|
MetallRente.BU / MetallRente.BU plus (T130) 10-2018
|
5,5 Sterne
|
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
|
Swiss Life SBU/SBUplus (T120) 10-2018
|
5,5 Sterne
|
uniVersa Lebensversicherung a.G.
|
ExklusivSBU18 (7403)
|
5 Sterne
|
uniVersa Lebensversicherung a.G.
|
PremiumSBU18 (7404)
|
5,5 Sterne
|
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
|
BUZ
|
6 Sterne
|
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
|
SBU
|
6 Sterne
|
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
|
SBU+
|
6 Sterne
|
Württembergische Lebensversicherung AG
|
BURV (p.i.)
|
4,5 Sterne
|
WWK Lebensversicherung a.G.
|
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) NT
|
5 Sterne
|
WWK Lebensversicherung a.G.
|
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx
|
5 Sterne
|
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
|
BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3
|
5,5 Sterne
|
ServiceValue hat fairste Schadens- und Leistungsregulierer für Berusunfähigkeitsversicherungen ermittelt
- Allianz Sehr gut
- Basler Sehr gut
- Canada Life Sehr gut
- EUROPA Sehr gut
- HanseMerkur Sehr gut
- HDI Sehr gut
- R+V Sehr gut
- SwissLife Sehr gut
- WWK Sehr gut
- AachenMünchener Gut
- CosmosDirekt Gut
- Debeka Gut
- ERGO Gut
- Generali Gut
- HUK-COBURG Gut
- Nürnberger Beamten Gut
- Provinzial Rheinland Gut
- Signal Iduna Gut
Welche Risiken 2018 für Polizisten bestehen
Statistiken zeigen, dass mehr als 30 Prozent aller Polizeibeamten vorzeitig aus dem Dienst entlassen werden. Beamte ohne einer Dienstunfähigkeitsversicherung erhalten nur sehr geringe Leistungen. Neben den physischen Risiken bestehen auch psychische Risikofaktoren wie:
- Burnout, Depression, Rückenleiden und Herz- Kreislauf Krankheiten
- Chronische Posttraumatische Belastungsstörung
- Belastungsstörung und Subsyndromale PTBS
Eine Dienstunfähigkeit kann schneller geschehen als sich das viele Polizeibeamte erträumen lassen. Eine zusätzliche private Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Dienstunfähigkeitsklausel ist daher wichtig, um das Lebensniveau aufrecht erhalten zu können.
Absicherung für Polizeibeamte & Polizeianwärter mit hohem Risikofaktor
Polizeibeamte müssen auf Grund der Schichtarbeiten, Wochenend-Arbeiten und dem ständigen Bereitschaftsdienst eine extreme Stressbelastung erdulden. Die Dienstzeit überstehen nicht alle Beamten unbeschadet. Körperliche Verletzungen und Arbeiten unter stetiger Lebensgefahr können psychische und physische Krankheiten auf den Dienstplan rufen.
Die größten Stressfaktoren für Polizisten – Schutz ist sinnvoll
„Nach Latscha (Latscha, 2005) führen folgende Faktoren mit erhöhter Wahrscheinlichkeit zur Ausbildung einer PTBS, sind also Risikofaktoren:“ (Quelle http://www.t-i-z.de/trauma-info/betroffene-%C3%BCberblick/polizei/)
- 18 Prozent aller Wachmänner befürchten einen Angriff auf die eigene Person, andere Personen oder Amtskollegen
- 10 Prozent aller Hüter des Gesetzes befürchten ein größeres Schadensereignis
- Ebenfalls 10 Prozent haben Befürchtungen vor einem dauerhaften Umgang mit Schwerverletzten, Toten oder Opfern von sexuellen Übergriffen
Auch der gesellschaftliche Verkehr mit aggressiven Menschen, Streitigkeiten, mit Vorgesetzten und Kollegen, Extremleichen, tragische Ereignisse, Gerüche und Kinderleichen sind extreme Stressfaktoren für Gendarmen, die zu einer Dienstunfähigkeit führen können. Polizei-Beamte, die dienstunfähig sind, die erhalten vom privaten Versicherer eine Rente in abgestimmter Höhe. Das Ruhegehalt sollte dem Einkommen der Polizei-Beamten entsprechen. Folgende Dienstgruppen können eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen:
- Ordnungspolizei
- Stadtpolizei
- Polizeivollzugsbeamte (PVB)
- Österreich Exekutivbedienstete (EB)
- Wachpolizisten (WaPol)
- Kommunalpolizei
- Kriminalpolizei
- Freiwilligen Polizeidienst
- Bedienstete beim Ordnungsamtes
- Verkehrspolizisten
- Kommunalpolizei
Welche Versicherung für Polizei-Beamte eine Dienstunfähigkeitsklausel bietet wie Debeka
Nicht viele Versicherer bieten Polizeibeamten eine Rente an. Ein Ruhegehalt erhalten Polizisten und Polizistinnen bei folgenden Dienstunfähigkeitsversicherungen:
- DBV Wintherthur
- Ergo Leben Versicherung
- Nürnberger Beamten Versicherung
- Signal Iduna bei Berufsunfähigkeit
- Debeka Dienstunfähigkeitsversicherung
- Provinzial-Rheinland
- Universa mit Dienstunfähigkeitsklausel
- AachenMünchener
- Condor Versicherung
- Württembergische
Weitere Auskünfte rund um das Ruhegehalt und der Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte auch unter https://www.dbu-brb.de/beamte/.
Kontakt
Bund Deutscher Kriminalbeamter e.V.
Bundesgeschäftsstelle
Poststraße 4-5
D-10178 Berlin
Telefon: +49 (0) 30.24 630 45 0
Telefax: +49 (0) 30.24 630 45 29
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