Berufsunfähigkeitsversicherung pro contra

Grundsätzlich spricht mehr für eine zusätzliche Berufsunfähigkeitsversicherung als gegen eine zusätzliche Absicherung, wie der Test zeigt. Denn Versicherte erhalten im Rahmen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente nur eine sehr geringe Leistung, welche mit vielen Bedingungen verbunden sind. Ein Nachteil der gesetzlichen Absicherung ist der, dass Verbrauchen in einen anderen Beruf verwiesen werden können, bei einer privaten BU hingegen nicht. Angesichts der Lage in Deutschland wollen wir uns dem Thema „pro & contra“ widmen.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Dabei stehen Ihnen auch die aktuellen Testsieger zur Auswahl.

DISQ Test Unfallversicherung 2018 – Pros und Contras

Im Vergleich zur BU-Versicherung bietet sich eine Unfallversicherung meist auch ohne Risikoprüfung. Die aktuellen NTV Testsieger sind:

  • 1 GVO 99,2 sehr gut
  • 2 Interrisk 95,4 sehr gut
  • 3 Volkswohl Bund 94,3 sehr gut
  • 4 Hanse-Merkur 93,9 sehr gut
  • 5 Adcuri 91,3 sehr gut
  • 6 Domcura 90,8 sehr gut
  • 7 Helvetia 90,1 sehr gut
  • 8 Hannoversche 89,3 sehr gut
  • 8 VHV 89,3 sehr gut
  • 10 Janitos 89,1 sehr gut

Die zehn größten Wünsche im Alter laut pro-contra-online.de

  • Platz 1: Tilgung
  • Platz 2: Urlaub
  • Platz 3: Konsum
  • Platz 4: Weitersparen
  • Platz 5: Renovierung
  • Platz 6: Enkelkinder
  • Platz 7: Wohnung-/Hauskauf
  • Platz 8: Träume erfüllen
  • Platz 9: Zweit-Wohnsitz im Ausland
  • Platz 10: Meine Hobbies

Die Bedingungen bei einer Berufsunfähigkeit in der Gegenüberstellung 2018

Berufsunfähigkeitsversicherung pro contra

Eine BU-Versicherung bietet Leistungen bereits ab einer anerkannten Berufsunfähigkeit ab 50 Prozent, andere Versicherungen wie eine Dread-Disease Versicherung zahlen erst ab einer kompletten Unfähigkeit und verweisen die Betroffenen in den meisten Fällen noch in einen anderen Berufs. Dennoch ist es sinnvoll, das Risiko entsprechend abzusichern. Zum aktuellen Test der besten Tarife und Versicherer gelangen Sie auch diesem Artikel.

Jetzt Vergleich anfordern >

 

PRO BU Tarife laut DFSI

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer sehr gut 55,65 55,65 hervorragend 1,00 hervorragend
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 67,70 112,83 sehr gut 1,00 hervorragend
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 58,82 75,90 hervorragend 1,00 hervorragend
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 85,11 105,07 gut 1,00 sehr gut
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer hervorragend 78,02 100,03 gut 1,25 sehr gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer sehr gut 74,87 114,30 gut 1,25 sehr gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 77,69 110,99 gut 2,00 sehr gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer sehr gut 64,78 86,38 hervorragend 2,00 sehr gut
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer hervorragend 87,14 124,48 gut 1,00 sehr gut
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 73,26 125,85 gut 1,25 sehr gut
Dialog SBU-professional Serviceversicherer hervorragend 65,52 81,90 hervorragend 2,00 sehr gut
Gothaer Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 60,20 98,70 hervorragend 2,00 sehr gut
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 80,04 106,72 gut 1,75 sehr gut
HUK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 75,80 137,81 gut 1,00 sehr gut
HUK24 Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Direktversicherer gut 73,74 134,06 gut 1,00 sehr gut
InterRisk SBV XL bzw. EcoPlan XL Serviceversicherer gut 51,54 97,25 hervorragend 2,00 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort Serviceversicherer sehr gut 58,73 95,50 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus Serviceversicherer sehr gut 66,28 105,20 sehr gut 1,75 sehr gut
Nürnberger SBU2901C Serviceversicherer hervorragend 81,59 119,99 gut 1,75 sehr gut
R+V R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV Serviceversicherer sehr gut 89,86 128,36 gut 1,00 sehr gut
Stuttgarter BUV-PLUS Tarif 91 Serviceversicherer gut 73,37 111,17 gut 1,25 sehr gut
Swisslife Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU Serviceversicherer hervorragend 69,13 108,02 sehr gut 2,00 sehr gut
Volkswohlbund SBU Serviceversicherer hervorragend 74,36 110,98 gut 2,00 sehr gut
Zurich BerufsunfähigkeitsVorsorge Serviceversicherer sehr gut 72,90 91,12 sehr gut 1,75 sehr gut

Contra Abschluss für alle

Bei einer privaten Absicherung können nicht alle Berufe einen Versicherungsschutz erhalten. Denn das schwierigste bei ist in diesem Fall der Antrag. Denn die Versicherer bieten einen BU-Rente nur dann, wenn das Risiko überschaubar ist. Ansonsten droht der Ausschluss oder die Versicherten zahlen mehr für den Schutz. Der Beitrag einer privaten Absicherung richtet sich vor allem an folgenden Sachverhalten:

  • Risiko im Beruf
  • Leistungen in Form der Rentenversicherung
  • Erkrankungen der Antragsteller

Ratgeber empfehlen den Versicherten stets bei der Wahrheit zu bleiben, ansonsten kann es sein, dass der Anbieter keine Rente im Bedarfsfall zahlt. Nutzen Sie unseren Online-Rechner und prüfen die Versicherungsbedingungen der Unternehmen.

Pro: Kombinationsmöglichkeiten in der Absicherung

Kunden können entweder eine selbstständige Versicherung gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit abschließen oder den Schutz mit einer Lebensversicherung kombinieren. Der Nachteil dieser Variante ist allerdings, dass die Rentenhöhe etwas geringer ausfällt als bei einer SBU. Der Vorteil ist hingegen, dass Versicherte keine Beiträge zu zahlen haben und eine Absicherung auch für die Hinterbliebenen erhalten können.

Nachteil: Vorerkrankungen der Versicherungsnehmer

Wer bereits eine schwerwiegende Krankheit haben sollte, der muss in der Regel höhere Versicherungsprämien zahlen als bei Personen, die sich bester Gesundheit erfreuen. Bei einer Unfallversicherung entscheiden Vorerkrankungen zwar nicht, Zahlungen gibt es aber auch nur auf Grund der Folgen eines Unfalls.

Die besten BU Versicherungen laut N24 Ranking

  • 1 Dialog 88,6% 1,8 | Gut
    2 Zurich 83,4% 2,1 | Gut
    3 HDI 80,8% 2,3 | Gut
    4 Alte Leipziger 78,2% 2,5 | Gut
    5 Swiss Life 74,6% 2,7 | Befriedigend
    6 R+V 72,8% 2,8 | Befriedigend
    7 Württembergische 70,0% 3,0 | Befriedigend
    8 Provinzial Rheinland 69,1% 3,1 | Befriedigend
    9 Volkswohl Bund 67,9% 3,1 | Befriedigend
    10 Debeka 62,3% 3,5 | Ausreichend
    11 Ergo 61,6% 3,6 | Ausreichend

Das Pro und Contra einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung 2018

Die staatliche Absicherung legt auf einem sehr geringen Niveau, der zusätzliche Versicherungsschutz ist somit sehr wichtig, um den Hauptverdiener finanziell abzusichern. Zwar liegen die Beiträge auf einem etwas höherem Niveau, dafür gibt es im Falle einer Berufsunfähigkeit aber auch eine ausreichende Deckung für die Versicherungsnehmer.

Jetzt Vergleich anfordern >