SIGNAL IDUNA Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Der Versicherungskonzern SIGNAL IDUNA Gruppe ging im Jahr 1999 aus dem Zusammenschluss der in Dortmund ansässigen SIGNAL Versicherungen und der Hamburger IDUNA NOVA hervor. Des Weiteren gehören noch andere Unternehmen zur Gesellschaft. Rund 5,6 Milliarden Euro Beitragseinnahmen wurden im Jahr 2013 von 12.900 Mitarbeitern erwirtschaftet. Das Unternehmen ist auch bei der Stiftung Warentest gut bewertet und bietet optimale Absicherung im Bereich Berufsunfähigkeit in Form einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

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Erfahrungen im Bereich Handwerk und Gewerbe

Test Berungsunfähigkeitsversicherung / BU im Bereich Handwerk und Gewerbe

Berufsunfähigkeitsversicherung Berufsgruppen Test

Beide ursprünglichen Versicherungsgruppen können bereits auf eine mehr als 100 Jahre lange Geschichte verweisen und entstanden auf die Initiative von Handwerkern und Gewerbetreibenden hin. Die zunächst als Krankenversicherung und Sterbekasse gegründeten Versicherungen erweiterten sukzessive ihr Portfolio. Heute ist die Gruppe zwar immer noch eng verbunden mit den verschiedenen Organisationen des Handwerks, des Handels und Gewerbes, steht aber mit einem kompletten Produktangebot allen Personenkreisen offen. Alles Weitere zur Swiss Life.

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Neues Update für Testergebnisse, Preise und Kooperationen 2017

Durch die innovative Einführung der AppDrive (eingetragenes Markenzeichen) kann laut der Signal Iduna der junge Fahrer viel Geld sparen. Es bleibt abzuwarten, wie sich das sijox Paket entwickelt. Für die BU gibt es 2016 / 2017 keine neuen Testergebnisse. Doch die Focus Money bestätigt der Signal Iduna, dass sie einer der fairsten KFZ- Versicherer auf dem Markt ist. Weiterhin geht die Versicherung eine Kooperation mit der Fahrsicherheitszentrum  am Nürnburgring und mit dem Auto- und Reiseclub Deutschland (ARCD)

Berufsunfähigkeitsversicherung als wesentliche Risikoabsicherung

Insbesondere in den letzten Jahren nahm die Bedeutung der Einkommensabsicherung für den Fall einer langen Arbeitsunfähigkeit stetig zu, nicht zuletzt die Einschränkungen in der gesetzlichen Rentenversicherung rissen neue Versorgungslücken, vor allem für Handwerker und Selbstständige auf. Für alle nach dem 1.1.1961 Geborenen wurden die Leistungen auf die Erwerbsminderungsrente gekürzt, die eine von den bereits erworbenen Rentenansprüchen und der faktischen Arbeitsfähigkeit abhängige Rentenleistung vorsieht.

BU als private Einkommensabsicherung

Reduzieren sich die Leistungen für abhängig Beschäftigte im Vergleich zur früheren gesetzlichen Absicherung, die auf den zuletzt ausgeübten Beruf abgestellt war, müssen Selbstständige in der Regel privat für den Fall einer langwierigen Erkrankung oder einen Unfall vorsorgen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung erfuhr vor allem in den letzten 20 Jahren einen enormen Leistungswettbewerb, was zur deutlichen Verbesserung der Versicherungsbedingungen führte. Denn mit Hilfe dieser können die Betroffenen ihren Lebensstandard auch weiterhin halten.

Versicherungsvergleiche und Testberichte 2014 & 2015

Insbesondere die Untersuchungen und Vergleiche unabhängiger Dienstleister, wie zum Beispiel der Stiftung Warentest, der Unternehmen Morgen und Morgen oder Franke & Bornberg machten die komplexen Versicherungsbedingungen transparent und lösten so einen enormen Wettbewerb aus. Die Leistungsunterschiede sind teilweise immer noch erheblich, sodass sich Verbraucher durchaus an den Testergebnissen orientieren können. Auch die Signal Iduna war immer wieder innerhalb der Tests und Vergleiche vertreten. Erfahrungen zum Thema Riester und BU.

Ergebnisse beim BU-Vergleich

Die Wichtung der einzelnen Prüfbereiche ist ausschlaggebend für das Ergebnis. So fließen bei der Stiftung Warentest die Versicherungsbedingungen, also der Umfang des Versicherungsschutzes, mit 70 Prozent in die Bewertung ein, die Anträge mit 20 Prozent und die Regelungen zur Versicherungs- und Leistungsdauer sowie dem versicherbaren Personenkreis mit zehn Prozent. Insbesondere vor dem Hintergrund der Veränderungen des gesetzlichen Rentenbeginns gewinnt dieser Punkt an Bedeutung, denn die Leistungen aus der BU-Versicherung sollten nahtlos in eine Altersrente übergehen können.

BU-Bedingungen der SIGNAL IDUNA

Erhielten die Tarife die Versicherungsgruppe im Jahr 2011 bei der Stiftung Warentest noch ein Ergebnis von 1,6, wie in der Ausgabe Finanztest 07/2011 nachzulesen ist, konnte sie in der Folge deutlich nachbessern: Sowohl die selbstständige BU-Versicherung als auch die Zusatzversicherung, die in eine Lebens- oder Rentenversicherung eingeschlossen werden kann, in der Premium-Klasse erhielten laut Finanztest 07/2013 eine 1,1. Die Basisabsicherung hingegen schnitt mit 2,7 nur befriedigend ab.

Versicherungsumfang der Premium BU-Absicherung

Ein wichtiges Kriterium bei der Berufsunfähigkeitsabsicherung ist der Prognose-Zeitraum, für den eine gesundheitliche Beeinträchtigung von mindestens 50 Prozent veranschlagt wird. Die Verkürzung auf sechs Monate entspricht den marktüblichen Bedingungen, nur vereinzelt wird noch auf „voraussichtlich dauerhaft“ oder „drei Jahre“ abgestellt. Für die Versicherten bedeutet dies letztendlich, dass die vereinbarte BU-Rente deutlich früher fällig wird. Denn immer früher müssen so manch Beschäftigte viel früher ihren Beruf aufgeben. Was Rechtsanwälte beachten sollten.

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BU-Prognose-Zeitraum im Detail

Wird also von einem Arzt festgestellt, dass der Versicherte für voraussichtlich sechs Monate nicht in der Lage sein wird, seinem zuletzt ausgeübten Beruf wegen einer Krankheit, eines Unfalls oder eines Kräfteverfalls, welche die Arbeitsfähigkeit zu mindestens 50 Prozent beeinträchtigen, nachzugehen, ist die vereinbarte Rente zu leisten. Die Leistung erfolgt solange, wie die Beeinträchtigung besteht, längstens bis zum vereinbarten Ablauf. Dies ist häufig für die Betroffenen ein großer Nachteil.

SIGNAL IDUNA Berufsunfähigkeitsversicherung Test – Verweisung auf eine andere Tätigkeit bei Gesundheitsfragen

Ein weiteres wichtiges Merkmal für hochwertige Bedingungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Verzicht auf die Verweisung auf eine andere Tätigkeit. Die BU wird generell auf den zuletzt ausgeübten Beruf zugeschnitten, der die Beitragsberechnung erheblich beeinflusst: Die BU für einen Dachdecker ist beispielsweise wegen des deutlich höheren Risikos teurer als für einen Steuerberater. Tritt der Versicherungsfall ein, sollte es dem Versicherer nicht ohne Weiteres möglich sein, dem Versicherungsnehmer die Ausübung einer anderen Tätigkeit vorzuschreiben.

Verzicht in den BU-Bedingungen bei Dienstunfähigkeit

In den Premium-Tarifen der SIGNAL IDUNA wird auf die abstrakte Verweisung verzichtet. Das bedeutet für den Versicherungsnehmer, dass der Versicherer im Falle einer Berufsunfähigkeit nicht einfach darauf bestehen kann, dass der Versicherte einer anderen als der bisherigen Tätigkeit nachgehen muss. Kann der Dachdecker beispielsweise nicht mehr körperlich tätig werden, könnte er im Bedarfsfall noch Rechnungen schreiben oder Kalkulationen erstellen – die BU-Versicherung wäre dann von der Leistung frei.

Rückwirkende Leistung bei der SIGNAL IDUNA im Collect und Comfort

Nicht immer kann zu Beginn einer Arbeitsunfähigkeit eine verlässliche Prognose abgegeben werden. Stellt sich dann erst im Verlauf der Krankheitsgeschichte heraus, dass die Voraussetzungen für eine BU gegeben sind, sollte ein rückwirkender Leistungsanspruch ausgelöst werden können. Dies ist bei der SIGNAL IDUNA in den Premium-Tarifen gegeben, die Basis-Absicherung zeigt hier Schwächen, welche die schlechtere Bewertung größtenteils verursacht haben. Wer also ganz sicher gehen will, muss bei der Signal Iduna die Premium-Tarife unter die Lupe nehmen. Hier geht es zum Berufsunfähigkeitsversicherung Test.

Bedingungen- Leistung ab Beginn der BU

Für den Versicherten ist es entscheidend, dass sowohl nach einer ununterbrochenen sechsmonatigen gesundheitlichen Beeinträchtigung von mindestens 50 Prozent als auch bei einer verspäteten Meldung trotzdem eine BU-Rente ab Beginn geleistet wird. Damit werden gravierende Versorgungslücken vermieden. Darüber hinaus spielt der Geltungsbereich eine wichtige Rolle, der in jedem Fall weltweit vereinbart sein sollte.
Und zwar schriftlich, doch dies sollte eine Selbstverständlichkeit sein.

Die SIGNAL IDUNA im Test der Berufsunfähigkeitsversicherung 2017

Die bei Stiftung Warentest im Rahmen der Untersuchung von BU- und Unfall-Versicherungen der Signal Iduna im Jahr 
2013 mit „sehr gut“ bewerteten Premium-BU-Tarife der Versicherungsgruppe zeichnen sich vor allem in den Bereichen Bedingungen und Versicherungs- und Leistungsdauern sowie versicherbare Berufe aus, nur die Anträge wurden schlechter bewertet. Bei Morgen und Morgen konnten ebenfalls beste Beurteilungen erreicht werden, sodass die Qualität der Versicherung bei Berufsunfähigkeit gegeben ist. Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist empfehlenswert.

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Kontaktdaten und Adresse:

Hauptsitz:
Dortmund

Hauptverwaltung:
Joseph-Scherer-Str. 3
44139 Dortmund

Telefon: 0231 135 7991
Fax: 0231 135 4638
E-Mail: info@signal-iduna.de
Website: www.signal-iduna.de