Sparkasse Berufsunfähigkeitsversicherung Test

In einem insgesamt überdurchschnittlich guten Gesamtergebnis reiht sich auch die Berufsunfähigkeitsversicherung der Sparkasse zwar oben, aber nicht an der Spitze mit ein. Im Tarif Top-SBU erhält sie eine Note von gesamt 0,8. Das entspricht einem sehr guten Ergebnis, allerdings konnten etliche Anbieter sogar eine Gesamtbeurteilung von 0,6 erhalten. Das relativiert das Ergebnis ein wenig. Im Vergleich zum Vorjahr kann sich der Anbieter jedoch erheblich verbessern.

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Top Ertragsstärke Sparkassen-Versicherung im DFSI Ranking

Unternehmen Versichererart Ertragsstärke Rohüberschussmarge Nettoverzinsung 2014-2016 Überschussbeteiligung 2017 Abschlusskosten-Quote Verwaltungskosten-Quote
DFSI Punkte DFSI Note in Prozent DFSI Punkte in Prozent DFSI Punkte in Prozent DFSI Punkte in Prozent DFSI Punkte in Prozent DFSI Punkte
Ideal VVAG 89,65 Sehr Gut 2,206% 100 4,70% 86,98 3,00% 98,36 3,71% 80,8 2,68% 55,97
R+V a. G. VVAG 88,25 Sehr Gut 1,019% 50,95 4,03% 74,69 2,90% 95,08 1,54% 100 0,58% 100
Allianz AG 88,11 Sehr Gut 1,558% 77,92 4,68% 86,67 2,80% 91,8 4,11% 73,06 1,04% 100
HUK-Coburg AG 87,05 Sehr Gut 2,101% 100 4,51% 83,46 2,70% 88,52 3,71% 80,95 1,93% 77,86
Deutsche Ärzte AG 86,4 Sehr Gut 3,426% 100 5,01% 92,84 3,05% 100 5,14% 58,37 3,75% 40
Alte Leipziger VVAG 86,25 Sehr Gut 1,706% 85,28 5,23% 96,79 2,65% 86,89 4,59% 65,4 1,58% 94,99
Continentale AG 83,84 Sehr Gut 2,776% 100 4,45% 82,35 2,70% 88,52 4,50% 66,67 2,22% 67,62
Volkswohl Bund VVAG 83,35 Sehr Gut 1,825% 91,24 4,21% 77,9 2,55% 83,61 3,76% 79,73 1,80% 83,53
LV 1871 VVAG 82,31 Sehr Gut 2,342% 100 4,56% 84,38 2,55% 83,61 4,12% 72,86 2,24% 66,84
R+V AG AG 81,69 Sehr Gut 1,090% 54,52 3,86% 71,42 2,70% 88,52 4,08% 73,48 1,26% 100
HanseMerkur AG 80,41 Sehr Gut 1,924% 96,18 4,41% 81,6 2,20% 72,13 2,61% 100 1,95% 77,01
AachenMünchener AG 80,12 Sehr Gut 2,488% 100 4,53% 83,83 2,60% 85,25 5,17% 58,06 2,58% 58,13
VGH Provinzial Hannover AG 78,77 Gut 1,582% 79,12 4,78% 88,52 2,50% 81,97 5,54% 54,11 1,86% 80,56
AXA AG 78,41 Gut 1,089% 54,47 4,81% 89,07 2,90% 95,08 5,31% 56,48 3,20% 46,93
LVM AG 78,13 Gut 0,393% 19,65 4,34% 80,37 2,65% 86,89 3,32% 90,27 1,72% 87,24
Nürnberger AG 77,98 Gut 1,804% 90,22 4,14% 76,67 2,75% 90,16 5,96% 50,36 3,27% 45,92
Sparkassen-Versicherung AG 77,12 Gut 0,703% 35,15 4,45% 82,41 2,65% 86,89 4,76% 62,97 1,69% 88,87

Update für 2018 von Finanztest

Immer wieder werden die Policen von den Anbietern untersucht. Im neuen Test wurden die Versicherungsbedingungen und die Anträge der Gesellschaften geprüft. SV Sparkassenversicherung kann mit ihrem Tarif SBU Top-SBV (01.15) erstaunlicher Weise ein absolut konkurrenzfähiges Produkt auf den Markt stellen. Sie erhielt im Test eine Bewertung von 1,3 ( sehr gut).

Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen aus dem ascore Testranking

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Allianz Lebensversicherungs-AG
BerufsunfähigkeitsPolice Plus (p.i.)
5 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10)
6 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10) mit AU-Klausel
6 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
4,5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV mit AU Option (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU
5,5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU mit AU-Option
6 Sterne
Basler Lebensversicherungs-AG
Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung (BP, BPL)
6 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
Canada Life Assurance Europe plc
Berufsunfähigkeitsschutz (09-2018) (p.i.)
5,5 Sterne
Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
Community Life Job
4,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU (PBU)
5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU mit Pluspaket (PBU)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start (PBUS)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start mit Pluspaket (PBUS)
6 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif BV-S (01/17)
3,5 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
BU-Versicherung mit erweiterten Leistungen (Tarif BV-T, 01/17)
4 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV (p.i.)
4,5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV mit AU-Klausel (p.i.)
5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-professional (Vitality)
6 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-solution (risikoadäquate Kalkulation)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort (09-2018)
5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort plus (09-2018)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Prestige (09-2018)
6 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Comfort
5 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Premium
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (p.i.)
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (BU17P)
4,5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (p.i.)
5,5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Profi Care (SBU 2017)
5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
EGO Top (BVZ17) (p.i.)
6 Sterne
Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG
SBU/SBUW (p.i.)
5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf (L01N171)
4,5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf BUZ (B01,02,03N171)
4,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XL (B 921)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XXL (B922)
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Smart BU
4,5 Sterne
Lebensversicherung von 1871 a.G.
Golden SBU – Stand: 10-2018
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung (Tarif 56)
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Aktiv (Tarif 55)
5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Premium BUZ (59)
4,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife Berufsunfähigkeit Komfort plus (BVN plus)
4,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2901FC
5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Investment BU IBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DP
6 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SDU2910DC
5,5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G.
SI Premium Berufsunfähigkeitsversicherung
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS (T91)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS life (T91-L)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS premium (T91-A)
5,5 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
SBU
4,5 Sterne
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG
Top-SBV
5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
KlinikRente.BU / KlinikRente.BU plus (T134) 10/2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
MetallRente.BU / MetallRente.BU plus (T130) 10-2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life SBU/SBUplus (T120) 10-2018
5,5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
ExklusivSBU18 (7403)
5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
PremiumSBU18 (7404)
5,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
BUZ
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU+
6 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
BURV (p.i.)
4,5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) NT
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx
5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3
5,5 Sterne

Sparkasse Berufsunfähigkeitsversicherung Test (Stand 2019)

Die Stiftung Warentest hat drei Unterkategorien wie folgt gewichtet:

  • Endalter sowie offen für Berufsgruppen: 10 Prozent
  • Antrag der Gesellschaft: 20 Prozent
  • Versicherungsbedingungen: 70 Prozent

Das Ergebnis steht und fällt somit mit den Versicherungsbedingungen. In diesem Bereich gibt es für die Versicherung der Sparkasse eine glatte 0,8. Unter anderem erhält sie auch eine sehr gute Bewertung im Bereich der versicherbaren Berufe. Hier lautet das Urteil auf 0,6. Der Grund ist, dass der Tarif Top-SBU allen Personen- und Berufsgruppen offen steht. Dies ist das klare Plus der Berufsunfähigkeitsversicherung der SV.

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Für Ärzte und Krankenschwestern interessant

Sparkasse Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Sparkasse Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Krankenschwestern, Ärzte und Zahnärzte sind beruflich bedingt hohen Risiken ausgesetzt. Unter anderem dem Risiko einer Infektion durch Patienten. In einigen Fällen droht daher auch das Berufsverbot. Gut wer auch in einem solchen Fall abgesichert ist. Mit einer zusätzlichen Infektionsklausel haben alle Mediziner und Krankenschwestern bei der Versicherung der Sparkasse die Möglichkeit für diesen Fall vorzusorgen.

Nicht in allen Versicherungen enthalten

Wer einmal online die Angebote der Versicherer untereinander verglichen hat weiß, dass eine Infektionsklausel längst nicht Bestandteil jeder Versicherung ist.

Unternehmen, die eine Infektionsklausel anbieten sind unter anderem:

  • Die Alte Leipziger Versicherung
  • Die Deutsche Ärzteversicherung
  • Die Volkswohl Bund
  • Die Hanse Merkur
  • Die Provinzial Rheinland
  • Die Dialog

Geeignet für Beamte und Beamtenanwärter

Auch unsere Staatsdiener sind bei der Sparkasse gut aufgehoben. Die Erfahrung zeigt, dass Beamte und Beamtenanwärter hier sehr gute Bedingungen vorfinden. Zusätzlich steht eine Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte im Angebot. Auch in der aktuellen Untersuchung in 2014/2015 wird schnell klar, dass eine Dienstunfähigkeitsklausel nicht mit jedem Anbieter zu vereinbaren ist.

Kosten bei der SV

Auch bei der SV Sparkassen Versicherung haben Frauen für gleiche Leistungen etwas tiefer in die Tasche zu greifen als im Vergleich die Herren. So zahlt die Modellkundin für denselben Tarif im Jahr 122,00 Euro mehr als der Modellkunde. In 20 Versicherungsjahren summieren sich die Kosten für die Frau auf bereits 2440,00 Euro. Da hilft nur ein persönlicher Vergleich, der auch hier kostenlos und online zur Verfügung gestellt wird. Ohnehin ist in der Untersuchung aufgefallen, dass es vor allem bei den Kosten ein zum Teil extremes Gefälle gibt. So auch in 2017.

Erfahrung mit der Sparkassen Versicherung in 2017

Gut ist die Erreichbarkeit auf Grund der Menge an Filialen. Das zeigt nicht nur die Erfahrung der Kunden, sondern auch die Unternehmensgröße. Anders sieht es beim Vertrieb aus. Hier besagt die Erfahrung, dass eben dieser Vertrieb nur eingeschränkt verfügbar ist. Das ist als negativ anzusehen.

Kündigen der Berufsunfähigkeitsversicherung

Wie bei der Lebensversicherung bildet sich auch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ein sogenannter Rückkaufswert. Allerdings ist beim vorzeitigen Kündigen einiges zu beachten, da ein Rückkaufswert erst nach zwei Versicherungsjahren besteht.

Daher sollten Kunden beim Kündigen des bestehenden Schutzes einige Dinge beachten:

  1. Erst nach Ablauf von zwei Jahren kündigen
  2. Dauer des Vertrages etwa ein Jahr (in einigen Fällen auch fünf Jahre)
  3. Kündigungsschreiben muss vier Wochen vor Ablauf der Vertragslaufzeit beim Anbieter eingegangen sein
  4. Formloses Schreiben mit Forderung einer Bestätigung verfassen
  5. Unterschrift
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Sparkasse Berufsunfähigkeitsversicherung Test- VPV im Tarif SBU BU

Auch unbekannte Gesellschaften konnten sehr gute Testergebnisse erzielen. So auch die VPV im Tarif SBU BU. So überrascht der Anbieter in 2012 mit einer Bewertung von insgesamt 1,4. Damit ist die VPV noch vor namhaften Versicherern wie der Dialog, der Condor sowie der Barmenia. Auch die VPV erhält für die Bedingungen ein 1,0. Negativ ist lediglich das mittelmäßige Abschneiden im Bereich der Anträge (3,0). Sollten die Anträge verbessert werden, so wird die VPV noch weiter oben anzufinden sein.

Sparkasse: Gute Erfahrung und gut für Staatsdiener

Auch die Berufsunfähigkeitsversicherung der SV Sparkassen Versicherung ist nicht für alle Personen gleichermaßen geeignet. Für Staatsdiener und medizinisches Personal ist sie allerdings eine gute Option, wenngleich der Tarif Top-SBV nicht überall erhältlich ist. Machen Sie hier den individuellen Berufsunfähigkeitscheck. Dieser Vergleich ist kostenlos und unverbindlich.

Bedeutung im Jahr 2017

Bei einer Sparkasse handelt es sich üblicherweise um ein Kreditinstitut sowie eine Anstalt des öffentlichen Rechts. Die primäre Aufgabe ist es, dass die Verbraucher eine vor allem sichere Finanzanlage erhalten sollen. Eine Gewinnerzielung ist somit nicht der eigentliche Zweck der Geschäftstätigkeit. Sie ist grundsätzlich auf das Gebiet des jeweiligen Trägers limitiert. Es handelt sich somit um einen Sparkassenzweckverband.

Rating

  • TüV zertifizierte Servicequalität
  • ibi Website Rating: Erster Platz
  • Moody’s Floor Rating: Aa2
  • DBRS: A (hoch)
  • Fitch: A+ und stabiler Ausblick

Test beweist: Sparkasse Berufsunfähigkeitsversicherung bietet hohe Sicherheit

Die SV Sparkassenversicherung erhält im aktuellen Test einer sehr gute Note. Der Vorteil der Sparkasse liegt in erster Linie in der Größe und der Sicherheit. Insbesondere in Zeiten ökonomischer Unsicherheiten bietet der Sparkassenverbund eine solide Absicherung, die jedoch wenige Besonderheiten anzubieten hat.

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Kontakt in Berlin

Berliner Sparkasse
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Niederlassung der Landesbank Berlin AG
Alexanderplatz 2
10178 Berlin