Universa Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Auch die Universa Versicherung kann in der aktuellen Untersuchung der Stiftung Warentest mit einer sehr guten Bewertung überzeugen. Es gibt eine insgesamt sehr gute Bewertung von „1,3“. Besonders überzeugen kann der Anbieter mit seiner Berufsunfähigkeitsversicherung im Bereich der vertraglichen Bedingungen. Hier gibt es sogar eine überdurchschnittlich gute Bewertung von „0,6“ (sehr gut).

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Update für das Jahr 2017 von Finanztest

Die Universa wird aktuell von den Prüfern der Stiftung Warentest untersucht. Untersuchungsmerkmal sind die Versicherungsbedingungen und die Anträge. In der Gesamtbewertung erhielt der Tarif SBU 7401 (01.15) eine Testnote von 1,5. Aufbaufähig sind laut den Testern die Anträge.

Universa Berufsunfähigkeitsversicherung Test – Tarif BUZ B 08 und 13

Universa

Universa Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Die Abkürzung BUZ bedeutet, dass es sich um eine sogenannte Berufsunfähigkeitszusatzversicherung handelt, die bei der Universa in eine Risikolebensversicherung eingeklammert wird. Die Versicherer werben hierbei gerne, dass die Kunden so gleich eine doppelte Absicherung im Ernstfall erhalten würden:

  • Todesfallschutz und Auszahlung an die Hinterbliebenen
  • Rentenzahlung bei Berufsunfähigkeit des Versicherten selbst
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Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen aus dem ascore Testranking

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Allianz Lebensversicherungs-AG
BerufsunfähigkeitsPolice Plus (p.i.)
5 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10)
6 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10) mit AU-Klausel
6 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
4,5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV mit AU Option (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU
5,5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU mit AU-Option
6 Sterne
Basler Lebensversicherungs-AG
Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung (BP, BPL)
6 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
Canada Life Assurance Europe plc
Berufsunfähigkeitsschutz (09-2018) (p.i.)
5,5 Sterne
Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
Community Life Job
4,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU (PBU)
5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU mit Pluspaket (PBU)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start (PBUS)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start mit Pluspaket (PBUS)
6 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif BV-S (01/17)
3,5 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
BU-Versicherung mit erweiterten Leistungen (Tarif BV-T, 01/17)
4 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV (p.i.)
4,5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV mit AU-Klausel (p.i.)
5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-professional (Vitality)
6 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-solution (risikoadäquate Kalkulation)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort (09-2018)
5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort plus (09-2018)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Prestige (09-2018)
6 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Comfort
5 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Premium
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (p.i.)
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (BU17P)
4,5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (p.i.)
5,5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Profi Care (SBU 2017)
5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
EGO Top (BVZ17) (p.i.)
6 Sterne
Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG
SBU/SBUW (p.i.)
5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf (L01N171)
4,5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf BUZ (B01,02,03N171)
4,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XL (B 921)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XXL (B922)
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Smart BU
4,5 Sterne
Lebensversicherung von 1871 a.G.
Golden SBU – Stand: 10-2018
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung (Tarif 56)
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Aktiv (Tarif 55)
5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Premium BUZ (59)
4,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife Berufsunfähigkeit Komfort plus (BVN plus)
4,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2901FC
5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Investment BU IBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DP
6 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SDU2910DC
5,5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G.
SI Premium Berufsunfähigkeitsversicherung
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS (T91)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS life (T91-L)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS premium (T91-A)
5,5 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
SBU
4,5 Sterne
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG
Top-SBV
5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
KlinikRente.BU / KlinikRente.BU plus (T134) 10/2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
MetallRente.BU / MetallRente.BU plus (T130) 10-2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life SBU/SBUplus (T120) 10-2018
5,5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
ExklusivSBU18 (7403)
5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
PremiumSBU18 (7404)
5,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
BUZ
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU+
6 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
BURV (p.i.)
4,5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) NT
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx
5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3
5,5 Sterne

Vorsicht ist auch in 2017 geboten

Auch wenn die Versprechen der Branche zunächst verlockend scheinen, so lohnt doch ein zweiter Blick auf die tatsächlichen Leistungen. Denn im Ernstfall gibt es zwar Zahlungen, dennoch ist keine wirklich ausreichend. So ist ein getrennter Abschluss der jeweiligen Versicherungsvarianten die deutlich bessere Alternative für die Verbraucher. Auch gibt es die Möglichkeit die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Riester Rente zu kombinieren.

Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung ist deutlich bessere Alternative! (beachten Sie das beim Gespräch mit einem Berater)

Zum Test selbst

Dennoch sind bei der Versicherung der Universa für die Kunden hervorragende Bedingungen vorzufinden. Das spiegelt sich auch im Testbereicht der Stiftung Warentest wieder. Hier gibt es eine sehr gute Bewertung von 0,6. Anders sieht es allerdings im Bereich der „Anträge“ des Versicherers aus. In dieser Kategorie kann sie mit einer mittelmäßigen Beurteilung von nur 3,2 kaum überzeugen. Besser sieht es jedoch wieder im Bereich „Endalter bzw. versicherbare Berufe“ aus. Da gibt es wieder eine gute Bewertung im Test.

uniVersa ExklusivSBU (7403) im DFSI Ranking

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer hervorragend 58,57 75,10 sehr gut 1,25 hervorragend
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer hervorragend 65,58 65,58 sehr gut 1,00 hervorragend
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 50,07 85,74 hervorragend 1,25 hervorragend
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 46,37 77,28 hervorragend 1,00 hervorragend
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 52,10 69,47 hervorragend 1,75 hervorragend
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 71,67 88,48 gut 1,00 sehr gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer sehr gut 66,54 101,59 gut 1,25 sehr gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 63,50 90,71 gut 2,00 sehr gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer sehr gut 46,93 62,57 hervorragend 2,00 sehr gut
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer hervorragend 70,28 100,40 gut 1,00 sehr gut
CosmosDirekt Comfort-Schutz Direktversicherer gut 50,32 127,19 sehr gut 1,00 sehr gut
Gothaer Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer sehr gut 54,00 80,50 hervorragend 2,00 sehr gut
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 61,03 78,75 hervorragend 1,00 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort Serviceversicherer gut 47,96 77,99 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus Serviceversicherer gut 54,07 85,83 sehr gut 1,75 sehr gut
Nürnberger SBU2901C Serviceversicherer hervorragend 67,12 98,70 gut 1,75 sehr gut
Nürnberger SDU2901C Serviceversicherer hervorragend 68,43 100,63 gut 1,75 sehr gut
R+V R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV Serviceversicherer gut 72,24 103,19 gut 1,00 sehr gut
Stuttgarter BUV-PLUS Tarif 91 Serviceversicherer sehr gut 58,96 89,33 sehr gut 1,25 sehr gut
Swisslife Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU Serviceversicherer hervorragend 67,44 105,38 gut 2,00 sehr gut
uniVersa uniVersa ExklusivSBU (7403) Serviceversicherer sehr gut 59,01 84,30 sehr gut 2,00 sehr gut
uniVersa uniVersa PremiumSBU (7404) Serviceversicherer hervorragend 68,22 90,96 gut 2,00 sehr gut
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Vorteile der Universa Versicherung

  • Nachversicherungsgarantie ist vereinbar
  • Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte und Beamtenwärter ist zusätzlich vereinbar
  • Weitere Kapitalhilfen zur Berufsunfähigkeitsrente werden bereitgestellt

Gut wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung hat

Auf Grund der niedrigen Erwerbsunfähigkeitsrente bzw. der gesetzlichen Berufsunfähigkeitsversicherung wird der private Schutz für alle Berufsgruppen immer wichtiger. Die gesetzlichen Leistungen vom Staat bei Berufsunfähigkeit sind sehr gering und betragen im Höchstfall 40 Prozent des letzten Bruttoverdienstes. Es wird jedoch noch weiter unterschieden. Wer noch eine berufliche Tätigkeit ausüben kann erhält entweder nichts oder nur eine verminderte Erwerbsminderungsrente.

  • Bei mehr als sechs Stunden Leistungsfähigkeit am Tag: Null Prozent
  • Bei drei bis sechs Stunden Leistungsfähigkeit am Tag: maximal 20 Prozent des letzten Einkommens
  • Bei bis zu drei Stunden Leistungsfähigkeit am Tag: maximal 40 Prozent des letzten Einkommens

Erfahrungenund Universa Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Auch die Erfahrungen der Vertragskunden der Universa deuten auf gute Bedingungen des Anbieters hin. Wenige Probleme gibt es demnach. Klar ist allerdings, dass die Erfahrungen bzw. Erfahrungsberichte immer dann negativ ausfallen, wenn die Fragen im Antrag falsch beantwortet worden sind. In einem solchen Fall behält sich der Versicherer vor, im Ernstfall nicht zu zahlen.

Gute Bewertung- Leistungsantrag richtig stellen

Wenn der sogenannte Leistungsantrag im Falle einer nun bestehenden Berufsunfähigkeit gestellt wird, dann überprüft der jeweilige Anbieter (nicht nur die Universa) den gestellten Antrag erneut. Sofern im Leistungsantrag nun widersprüchliche Angaben entdeckt werden können, so kann der Kunde ggf. gegen die vorvertragliche Anzeigenpflicht verstoßen haben. Dies führt dann unweigerlich zu einer Nichtzahlung im Ernstfall. Unser Rat lautet daher:

Historie und Zahlen bis 2017

Die uniVersa, mit Sitz in Nürnberg, ist die älteste private Krankenversicherung in Deutschland. Das Unternehmen gründete sich im Jahre 1843. Deutschlandweit arbeiten rund 880 Mitarbeiter (Stand 2014) für den Nürnberger Versicherer. Sie agiert unter der Rechtsform einer Aktiengesellschaft sowie als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit.
Antrag stets vollständig und wahrheitsgemäß ausfüllen!

Die Police der Universa Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Es handelt sich bei der Berufsunfähigkeitsversicherung der Universa Versicherung um einen guten Schutz, allerdings gibt es auch hier bessere Optionen, die zur Auswahl stehen. Zwar kann die Universa einen guten Tarif bieten, dennoch trüben die Bedingungen rund um den Antrag das Testergebnis ein wenig. Einen unabhängigen Vergleich finden Sie hier.

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Kontakt in Nürnberg

Sulzbacher Straße 1-7 , 90489 Nürnberg
Telefon: 0911 / 53 07 -0,
Telefax: 0911 / 53 07 1676
E-Mail: info@uniVersa.de
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