Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich 2018

Fast jede große Versicherung bietet mittlerweile eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) an. Die Berufsunfähigkeitstarife zählen zu den wichtigsten Versicherungen. Jeder vierte Arbeitnehmer wird berufsunfähig durch einen Unfall, eine chronische Krankheit oder eine psychische Erkrankung. Da die gesetzliche Erwerbsminderungsrente kaum ausreicht, rücken private Versicherungen immer mehr in den Vordergrund. Zeitschriften wie Finanztest oder Ökotest haben BU-Tarife getestet und den Vergleich gemacht, um dem Verbraucher einen Überblick im Tarif Dschungel zu gewähren.

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BU-Police

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich

BU Vergleich – Online Rechner auch in 2017 kostenlos

Online gibt es kostenlose Vergleiche, die einerseits einen günstigen und einen individuellen Tarif errechnen und andererseits auch gleichzeitig die besten Tarife miteinander vergleichen. Es müssen Angaben wie Alter, Geschlecht und Beruf gemacht werden, da sonst kein Tarif errechnet werden kann. Zuerst wird der monatliche Beitrag ermittelt. Sie können selbst entscheiden, ob Sie im nächsten Schritt einen Vergleich anfordern möchten. Dieser Vergleich ist kostenlos und unverbindlich.

Er ist aber zu empfehlen, da Preis & Leistung in diesem Schritt gegenübergestellt werden. Außerdem wird hierbei auf die vielen persönlichen Besonderheiten eingegangen und Missverständnisse im Nachhinein (vor allem im möglichen Leistungsfall) werden sofort beseitigt.

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DFSI vergleicht Angestellten Policen

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 84,71 104,58 sehr gut 1,00 hervorragend
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer sehr gut 79,58 79,58 hervorragend 1,00 hervorragend
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 80,16 137,79 sehr gut 1,25 hervorragend
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 75,45 125,76 hervorragend 1,00 hervorragend
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 71,77 92,61 hervorragend 1,00 hervorragend
HUK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 76,51 139,09 sehr gut 1,00 hervorragend
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer hervorragend 98,49 126,27 gut 1,25 sehr gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 83,17 118,82 sehr gut 2,00 sehr gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer sehr gut 81,90 109,20 sehr gut 2,00 sehr gut
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer hervorragend 101,26 144,65 gut 1,00 sehr gut
CosmosDirekt Comfort-Schutz Direktversicherer gut 82,67 208,92 gut 1,00 sehr gut
Dialog SBU-professional Serviceversicherer hervorragend 97,93 122,41 gut 2,00 sehr gut
Familienfürsorge Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 81,52 148,21 sehr gut 1,75 sehr gut
Gothaer Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 76,80 126,40 sehr gut 2,00 sehr gut
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 103,31 137,75 gut 1,75 sehr gut
HUK24 Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Direktversicherer gut 74,83 136,04 sehr gut 1,00 sehr gut
InterRisk SBV XL bzw. EcoPlan XL Serviceversicherer gut 66,97 126,35 hervorragend 2,00 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort Serviceversicherer sehr gut 61,99 100,80 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus Serviceversicherer sehr gut 69,97 111,06 hervorragend 1,75 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Prestige bzw. BU PROTECT young Prestige Serviceversicherer sehr gut 84,34 122,23 sehr gut 1,75 sehr gut
Nürnberger SBU2901C Serviceversicherer hervorragend 72,15 106,10 hervorragend 1,75 sehr gut
Nürnberger SBU2901P Serviceversicherer hervorragend 97,06 142,76 gut 1,75 sehr gut
Nürnberger SDU2901C Serviceversicherer hervorragend 73,56 108,16 hervorragend 1,75 sehr gut
R+V R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV Serviceversicherer sehr gut 105,28 150,40 gut 1,00 sehr gut
Stuttgarter BUV-PLUS Tarif 91 Serviceversicherer gut 71,56 108,43 hervorragend 1,25 sehr gut
Swisslife Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU Serviceversicherer hervorragend 83,05 129,76 sehr gut 2,00 sehr gut
uniVersa uniVersa ExklusivSBU (7403) Serviceversicherer sehr gut 77,12 110,17 hervorragend 2,00 sehr gut
uniVersa uniVersa PremiumSBU (7404) Serviceversicherer sehr gut 89,25 119,00 sehr gut 2,00 sehr gut
WWK BioRisk BS08 Komfort NT Serviceversicherer hervorragend 105,42 157,34 gut 1,00 sehr gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer sehr gut 101,22 154,54 gut 1,25 gut
Debeka BV-T (01/17) Serviceversicherer gut 176,33 251,90 befriedigend 1,75 gut
HanseMerkur SBU Serviceversicherer sehr gut 91,14 118,36 sehr gut 2,75 gut
SDK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) Serviceversicherer gut 88,07 129,00 sehr gut 3,00 gut
Volkswohlbund SBU Serviceversicherer hervorragend 117,35 175,15 gut 2,00 gut
Württembergische BURV Serviceversicherer gut 99,96 131,05 gut 2,00 gut
Zurich BerufsunfähigkeitsVorsorge Serviceversicherer sehr gut 94,48 118,10 sehr gut 1,75 gut

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich 2018

Stiftung Warentest und Finanztest haben in ihrer März Ausgabe  (zum Berufsunfähigkeitsversicherung Test) deutlich gemacht, dass immer mehr Versicherungen BU- Tarife auch für Studenten, Azubis und auch Schüler anbieten. In ihrem großen Vergleich 2012 zeigten sie auf, dass die Berufsunfähigkeitsrente durchaus 1.000 Euro betragen kann. Die Tarife können der Lebenssituation immer angepasst werden. Heirat oder Geburt eines Kindes kann die Rente zum Beispiel wesentlich erhöhen. Wichtig ist, dass die monatlichen Beiträge immer angepasst werden.

Finanztest und Stiftung Warentest

Auch 2013 und 2014 testeten Finanztest und Stiftung Warentest einige Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherung. Der Vergleich ergab, dass gleich mehrere Testsieger existieren. Ein aktueller BU-Vergleich ist somit nötig, um den persönlich besten Versicherungsschutz zu ermitteln. Fazit: Besonders sinnvoll für alle, die eine BU erhalten können. Der Grund ist, dass die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nur sehr gering ausfällt. Eine private Absicherung sichert auch bei einer Berufsunfähigkeit den gewohnten Lebensstandard. Denn mit der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente erhalten alle Berufsgruppen maximal 30 Prozent des letzten Einkommens.

Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich zur Unfallversicherung

Eine Unfallversicherung ist nicht dasselbe wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Unfallversicherung zahlt nur im Falle eines Unfalls und einer daraus folgenden Invalidität. Die BU zahlt auch dann, wenn der Versicherte durch eine psychische Erkrankung seinen Beruf nicht mehr ausüben kann.

Gleichzeitig deckt die BU Versicherung aber auch Unfälle ab. Jeder vierte Arbeitnehmer wird berufsunfähig. Und das noch weit vor dem Renteneintrittsalter, sodass BU Versicherungen immer wichtiger werden. Da es kaum noch eine gesetzliche finanzielle Unterstützung in diesem Fall gibt, ist die Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll, um nicht mit leeren Händen dazustehen.

Test und Vergleichstest

BU-Tests sind immer wichtig um dem Verbraucher die Möglichkeit zu geben sich im Tarif-Dschungel zu orientieren und seinen individuellen Anbieter zu entdecken. Für unerfahrene Verbraucher ist es schwierig die verschiedenen Policen zu unterscheiden und diese entsprechend nach Qualität zu bewerten. Stiftung Warentest, Ratingagenturen wie Morgen & Morgen oder Focus Money haben die Testsieger aufgelistet. Diese Vergleichstests geben einen ersten Eindruck welche Versicherungen gut sind und welche nicht. Gute Tarife sollten im Monat nicht mehr als 50 Euro kosten.

Grenzen des Rechners in 2017

Mittlerweile ist ein Rechner unerlässlich geworden, um die Tarife miteinander zu vergleichen. Obwohl die Rechner zuverlässig und schnell sind, besitzen sie dennoch Grenzen. Zum Beispiel haben Menschen, die schon bestimmte Vorerkrankungen hatten oder in einer Psychotherapie waren, kaum eine Chance eine BU abzuschließen. Diese Angaben werden in einem solchen Rechner nicht eingegeben. Jedoch kann dies nach der Eingabe noch abgeklärt werden.

Schwankende Beitragsstabilität bei Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Beitragsstabilität ist ebenfalls sehr wichtig. Der BU-Rechner kann dem Versicherungsnehmer diese Information nicht geben. Obwohl die Beitragsentwicklung von großer Bedeutung ist, denn im Alter kann es passieren, dass die monatlichen Beiträge so dramatisch ansteigen, dass man diese nicht mehr stemmen kann. Beiträge müssen nicht immer konstant bleiben und der Versicherungsgeber behält sich vor, genaue Auskunft nur bedingt zu geben. Jeder Tarif und jede Versicherung ist davon betroffen. Beiträge sind abhängig von hohen Leistungsausgaben, Fehlkalkulationen und Veränderungen der Versichertenstruktur. Diese Stabilität ist für Versicherte neben den Leistungen ein wichtiges Kriterium.

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Gesetzliche Leistungen einer BU

Bei Berufsunfähigkeit gibt es kaum noch eine gesetzliche finanzielle Unterstützung. Menschen, die vor 1961 geboren wurden erhalten 50 Prozent ihres Nettogehalts. Alle die nach 1961 geboren wurden nur 30 Prozent. Der Prozentsatz ist unabhängig vom Beruf. Das bedeutet, dass ein Lehrer nicht mehr bekommt als eine Verkäuferin. Da immer mehr Menschen vor dem Renteneintrittsalter berufsunfähig werden, ist es wichtig sich finanziell abzusichern. Grundsätzlich erfolgt hier unter anderem noch eine konkrete oder eine abstrakte Verweisung. Nicht so bei den privaten Berufsunfähigkeitsversicherungen.

Diese zahlt zusätzlich zu den gesetzlichen Leistungen noch einen weiteren monatlichen Betrag. Der Differenzbetrag zum aktuellen monatlichen Nettoeinkommen sollte versichert werden. Nicht das gesamte Einkommen. Es sollte auch darauf geachtet werden, dass der Beitrag jährlich neu errechnet wird, da auch das Nettoeinkommen in der Regel ansteigt.

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich- Versicherungsbedingungen in 2017

Jede Berufsgruppe hat seine eigenen Risiken. Das sollte auch bei den Versicherungsbedingungen berücksichtigt werden. Die Höhe der Beiträge hängen zudem stark davon ab, welche Arbeiten ausgeführt werden. Körperlich anstrengende Berufsgruppen zehlen etwas mehr für die Policen als andere Versicherte. Zudem sollte unbedingt eine Nachversicherungsgarantie im Vertrag vereinbart werden.

Auch auf das Kleingedruckte achten

Ein BU Vergleich ist somit überaus wichtig. Nicht nur die Beiträge, sondern auch die Leistungen können stark voneinander variieren. Stiftung Warentest oder auch Finanztest haben BU-Tarife getestet und die Besten ausgezeichnet. Es ist wichtig sich zunächst genau zu informieren bevor man einen Vertrag abschließt. Auch das „Kleingedruckte“ sollte gelesen werden. Bei Verweisungen behalten es sich manche BU Versicherer vor, dass ein Versicherungsnehmer auch wenn er als dienstunfähig eingestuft wurde, eine andere Tätigkeit ausführen kann. So kann ein Bäckermeister als Vertreter für Bäckereimaschinen arbeiten. Einige Versicherer verzichten aber auch auf diese Verweisungen.

Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherung sehr wichtig

Für jede Berufsgruppe oder Altersklasse lohnt sich eine private Versicherung und somit eine Berufsunfähigkeitsrente. Studenten, Azubis, Selbständige oder auch Berufseinsteiger erhalten keine gesetzliche Unterstützung, wenn sie berufsunfähig werden. In der Regel haben diese Gruppen noch keine Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung vorgenommen. Von daher lohnt es sich über einen solchen Tarif Gedanken zu machen. Aber auch für Beamte und Angestellte lohnt sich eine BU.
Viele schließen erst im hohen Alter eine BU ab. Gesunde Menschen, die erst in ihren Beruf eingestiegen sind, haben die besten Voraussetzungen bereits in jungen Jahren einen geringen monatlichen Beitrag und eine hohe Leistung zu erwarten. Ein Berufsunfähigekitsversicherungsvergleich lohnt sich immer!

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