Berufsunfähigkeitsversicherung während Elternzeit

Wer bereits eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat und sich nun in der Elternzeit befindet, der sollte den bestehenden Schutz nicht einfach aufgeben. Sofern die Beiträge nicht mehr aufgebracht werden können, kann der Vertrag unter bestimmten Voraussetzungen stillgelegt werden. Grundsätzlich sollte von einer Kündigung stets abgesehen werden.

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Berufsunfähigkeitsversicherung während Elternzeit: Schutz ruhen lassen

Berufsunfähigkeitsversicherung während Elternzeit

Berufsunfähigkeitsversicherung während Elternzeit

Das Problem bei einer Kündigung der Berufsunfähigkeitsversicherung liegt darin, dass eine erneute Aufnahme mit zunehmendem Alter nicht nur schwieriger, sondern auch kostenintensiver wird. Sollten Mütter oder Väter während der Elternzeit den Kontrakt einfach ruhen lassen, so besteht während der Dauer zwar kein Schutz im Falle einer Berufsunfähigkeit, allerdings können die Beitragszahlungen jederzeit wieder aufgenommen werden. Mit einer Kündigung gibt es diese Möglichkeit hingegen nicht. Folgende Erkrankungen können einen Einfluss auf den Beitrag einer BU nehmen:

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Alle wichtigen Versicherer in einem Überblick

#MarkeMonatl. Markensuchen 2016/2017Monatl. Markensuchen 2017/2018Absolute VeränderungProzentuale Veränderung
1HUK COBURG40140040360022000.01
2HUK243014803015901100
3ALLIANZ16810017550074000.04
4DEBEKA141600116600-25000-0.18
5COSMOSDIREKT111600111300-3000
6ERGO826009000074000.09
7AXA876008760000
8GOTHAER726007860060000.08
9SIGNAL IDUNA753007530000
10DEVK8390074390-9510-0.11
11VHV602006760074000.12
12DKV649006590010000.02
13HANSE MERKUR649006490000
14ERGO DIREKT4240062900205000.48
15HDI6760058600-9000-0.13
16GENERALI512005530041000.08
LVM512005530041000.08
18VERSICHERUNGSKAMMER BAYERN5690053870-3030-0.05
19ALLSECUR514005310017000.03
20WGV419005120093000.22
21WÜRTTEMBERGISCHE *2760049300217000.79
22R+V *449004630014000.03
23ARAG365003970032000.09
24PROVINZIAL385003850000
25ZURICH *4030036200-4100-0.1
26DA DIREKT1100035500245002.23
27BARMENIA315003250010000.03
28ROLAND *1650032100156000.95
29DIE BAYERISCHE3150027540-3960-0.13
30EUROPA *271002710000
31AACHENMÜNCHENER3070026600-4100-0.13
32NÜRNBERGER *222002220000
33CONCORDIA2470022000-2700-0.11
34DEUTSCHE FAMILIENVERSICHERUNG732020200128801.76
35ALTE LEIPZIGER200002000000
36HELVETIA165001870022000.13
37ADVOCARD16100164003000.02
38BGV15000157007000.05
39ENVIVAS151901519000
40SWISSLIFE102201512049000.48
41CONTINENTALE88001450057000.65
42VGH3150014300-17200-0.55
43WWK2660012500-14100-0.53
44SPARKASSENVERSICHERUNG1480012100-2700-0.18
45UKV63001180055000.87
BASLER *9900990000
46MECKLENBURGISCHE *8100990018000.22
48ÖRAG110009800-1200-0.11
UNIVERSA145009000-5500-0.38
49D.A.S. *105009000-1500-0.14
HALLESCHE9000900000
52DEURAG97008200-1500-0.15
53INTER *6600660000
54JANITOS85006000-2500-0.29
55MÜNCHENER VEREIN84205660-2760-0.33
56CANADA LIFE68105610-1200-0.18
57WÜRZBURGER *5400540000
58DMB65005300-1200-0.18
59ALTE OLDENBURGER45404570300.01
60FEUERSOZIETÄT4450445000
61LV 18713630363000
62MANNHEIMER *88003600-5200-0.59
63IDEAL *36002900-700-0.19
64KARLSRUHER *1000890-110-0.11

Ohne Gesundheitsprüfung fortführen

Es sollten die genauen Klauseln des Vertrages allerdings auch bei einer eventuellen Beitragsfreistellung genau analysiert werden. Denn einige Verträge sehen vor, dass mit Wiederaufnahme des Versicherungsschutzes eine erneute Gesundheitsprüfung beantwortet werden muss. So kann es geschehen, dass sich die Antragsteller nun auf Grund von Erkrankungen in medizinischer Behandlung befinden, wegen derer sie sich Zum Zeitpunkt der ersten Antragstellung nicht befunden haben. Somit können die Beiträge steigen oder die Versicherten riskieren sogar eine Ablehnung.

Checkliste richtig nutzen

  • Wiederaufnahme ohne erneute Gesundheitsfragen
  • Möglichkeit auf Beitragsfreistellung des Vertrages (den Vertrag ruhen lassen)
  • Studenten erhalten Rabatte
  • Keine Meldepflicht bei persönlichen oder beruflichen Veränderungen vereinbaren

Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen in der Elternzeit

Bei einer Kündigung können noch weitere Probleme auf die Eltern zukommen. So gibt es auch bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung einen Rückkaufswert bei einer Auflösung des Kontraktes. Hierbei sollte allerdings beachtet werden, dass erst ein Rückkaufswert nach zwei Versicherungsjahren an die Versicherten ausgezahlt werden kann. Wer seinen bestehenden Schutz früher auflöst, erhält demnach keine Auszahlung seiner Einzahlungen. Allerdings werden auch Gebühren erhoben, die von den Einzahlungen angezogen werden.

Während Elternzeit abschließen ist wenig sinnvoll

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung während der Elternzeit abzuschließen ist für die Eltern hingegen wenig sinnvoll. Denn für die Ermittlung der Versicherungssumme der Berufsunfähigkeitsrente wird stets vom derzeit ausgeübten Beruf ausgegangen. Während der Elternzeit gibt es somit keine relevante Bemessungsgrundlage. Daher sollte noch vor Eintritt in die Elternzeit ein passender Schutz gefunden werden.

Verteilung des Elterngeldes laut Statitischem Bundesamt

  • Baden-Württemberg 95 632
  • Bayern 113 935
  • Berlin 37 368
  • Brandenburg 19 339
  • Bremen 6 211
  • Hamburg 19 039
  • Hessen 54 631
  • Mecklenburg-Vorpommern 12 830
  • Niedersachsen 66 406
  • Nordrhein-Westfalen 155 102
  • Rheinland-Pfalz 33 427
  • Saarland 7 328
  • Sachsen 35 935
  • Sachsen-Anhalt 17 064
  • Schleswig-Holstein 22 793
  • Thüringen 17 887
  • Deutschland gesamt 714 927

Frühzeitig abschließen und Nachversicherungsgarantie vereinbaren

Je früher eine Versicherung abgeschlossen wird, umso günstiger ist sie auch. Wer eine derartige private Personenversicherung nun abschließen möchte, der sollte unbedingt eine sogenannte Nachversicherungsgarantie mit der jeweiligen Gesellschaft vereinbaren. Vor allem wenn Kinder in das Leben treten, ändern sich auch die wirtschaftlichen Voraussetzungen. So kann die zunächst festgelegte Berufsunfähigkeitsrente im Leistungsfall aufkommende Versorgungslücken nicht mehr decken.

Verteilung der Eltern in Deutschland

  • Private Haushalte gesamt 41,0 Mill.
  • Einpersonenhaushalte 41,1 %
  • Familien mit minder­jährigen Kindern 8,2 Mill.
  • Ehe­paare 69,5 %
  • Allein­erziehende 19,8 %
  • Lebens­gemeinschaften 10,7 %
  • Paare 20,6 Mill.
  • Ehe­paare 85,4 %
  • Nicht­eheliche Lebens­gemeinschaften 14,1 %
  • Gleich­geschlechtliche Lebens­gem. 0,5 %

Tipps bei der Berufsunfähigkeitsversicherung 2018 während der Elternzeit

Es ist nicht sinnvoll, während der Elternzeit die Berufsunfähigkeitsversicherung zu kündigen. In vielen Fällen ist es möglich, eine befristete Stilllegung des Vertrages zu vereinbaren. Es besteht zwar für diesen Zeitraum kein Versicherungsschutz, doch später kann der Versicherte einfach wieder aufgenommen werden. Eine erneute Gesundheitsprüfung ist dann nicht notwendig.

Land Beziehende
insgesamt
Davon Beziehende mit Wahl-
möglichkeit
Elterngeld Plus1
Darunter
Beziehende mit tatsächlich
geplantem Elterngeld Plus1
Mütter Väter
Anzahl Anteil in % Anzahl Anteil der Spalte 5
an Spalte 4 in %
Baden-Württemberg 223 078 74,8 25,2 172 311 27 202 15,8
Bayern 283 791 75,7 24,3 201 949 27 456 13,6
Berlin 77 979 75,2 24,8 57 576 8 782 15,3
Brandenburg 44 137 77,2 22,8 32 603 4 764 14,6
Bremen 11 929 81,8 18,2 8 573 1 923 22,4
Hamburg 44 184 76,8 23,2 31 857 3 747 11,8
Hessen 127 987 79,8 20,2 89 895 14 434 16,1
Mecklenburg-Vorpommern 29 501 81,1 18,9 21 041 2 685 12,8
Niedersachsen 153 303 79,0 21,0 115 255 24 839 21,6
Nordrhein-Westfalen 336 413 80,1 19,9 246 643 45 630 18,5
Rheinland-Pfalz 74 784 80,8 19,2 55 277 12 800 23,2
Saarland 15 865 83,0 17,0 11 922 2 039 17,1
Sachsen 84 523 73,5 26,5 59 942 13 024 21,7
Sachsen-Anhalt 35 122 79,2 20,8 26 980 4 488 16,6
Schleswig-Holstein 52 847 81,2 18,8 37 465 6 608 17,6
Thüringen 44 675 76,6 23,4 31 129 8 366 26,9
Deutschland 1 640118 77,8 22,2 1 200 418 208 787 17,4

Quelle der Statistik.

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